Решение по делу № 2-1637/2012 ~ М-399/2012 от 26.01.2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-1637/2012

г. Тюмень 26 марта 2012 года

Центральный районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Пономаревой Н.В.,

при секретаре Юшковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданскому делу по иску Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Зыкова В.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Зыковой В.О. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейка, мотивируя исковые требования тем, что в соответствии с заявлением о предоставлении кредита на покупку автомобиля, ответчиком получен кредит в сумме <данные изъяты>, сроком на 60 месяцев, однако, в нарушение условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя Зыковой В.О. не исполняет свои обязательства. Ответчику было направлено требование ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности, до настоящего момента задолженность по кредиту не погашена, требования не исполнены.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ Зыкова В.О. обратилась к истцу с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей на покупку автомобиля, согласно договора купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО «Сибмоторс». Кредитный договор заключен путем подачи клиентом в банк заявления на предоставление кредита, являющегося предложением (офертой) клиента банку. Акцептом оферты клиента является факт зачисления банком суммы кредита на счет клиента, оферта считается акцептованной с момента такого зачисления. Заемщик обязан был производить гашение кредита ежемесячными платежами в порядке, предусмотренном графиком платежей. Однако, ответчик Зыкова В.О. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

Ответчик Зыкова В.О. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена телефонограммой, об отложении дела слушанием не просила, причин своей не явки суду не представила.

Представитель истца Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, направил ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, на основании заявления о предоставление кредита на покупку транспортного средства ДД.ММ.ГГГГ, Банк предоставил Зыковой В.О. кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 60 месяцев, по<адрес> % годовых, а так же ежемесячно начисляется комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере 0,6 % от суммы кредита (л.д. 17 – 21).

В соответствии со ст. 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 Гражданского Кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Кредит был предоставлен ответчику для приобретения автомобиля марки, модель DAEWOO MATIZ MX, идентификационный номер №, год выпуска 2010, модель № двигателя №, Кузов № №, цвет кузова бледно-черный, ПТС № выдан Курганской таможней т/п Первомайский от ДД.ММ.ГГГГ, согласно договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО «Сибмоторс» (л.д. 32-33).

Согласно п. 5.1, 5.2, 5.5 Условий предоставления и обслуживания кредитов исполнение обязательств исполнение обязательств клиента перед кредитором, возникающих после заключения Договора, обеспечивается залогом Товара в соответствии с Заявлением. Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Кредитором в рамках Договора Клиент, действующий в качестве залогодателя, передает Кредитору, действующему в качестве залогодержателя в залог Товар, который приобретен Клиентом в Организации с использованием Кредита. Приобретенный с использованием Кредита Товар находится у Клиента, последующий залог Товара не допускается. Право залога на Товар возникает у Кредитора с момента возникновения права собственности на Товар у Клиента и действует до момента полного исполнения Клиентом обязательств по Договору, а именно, уплаты в полном объеме всей Задолженности в соответствии с Графиком платежей (с учетом всех плат, штрафов и комиссий, предусмотренных Тарифами).

Факт выдачи Зыковой В.О. кредита подтверждается счетам № № от ДД.ММ.ГГГГ, а также мемориальным ордером №№ от ДД.ММ.ГГГГ, зачислением суммы кредита на данный счет (л.д. 39 – 41).

Ответчиком договор кредита по безденежности не оспорен. Вышеназванное обязательство ответчиком не исполняется.

В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемым требованиям. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1.5 Условий предоставления и обслуживания кредитов, любые денежные суммы, подлежащие уплате клиентом Кредитору в соответствии с договором, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, неустойки, платы за пропуск платежей за ненадлежащее исполнение Договора, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 1.12 Условий, платеж представляет собой каждую сумму, уплачиваемую в погашение Задолженности по кредиту, указанную в Графике платежей. Погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере <данные изъяты>.

Как усматривается из выписки по счету с февраля 2011 года, ответчиком допускаются нарушения в исполнении обязательств по возврату кредита и по оплате процентов (л.д. 9 – 16).

В связи с неисполнением Зыковой В.О. обязательств по кредиту со стороны банка ему было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении просроченной задолженности в течение семи дней с момента получения требования, которое ответчиком было оставлено без внимания, задолженность по кредиту досрочно погашена не была, доказательств опровергающих данное обстоятельство суду не представлено (л.д. 31).

Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) предусмотрена комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,6 % от суммы зачисленного на счет кредита и взимается ежемесячно в составе очередного платежа, что составляет <данные изъяты>, согласно расчету задолженности сумма непогашенных комиссий за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> (л.д. 9).

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 4 ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.

Согласно ст. 129 Гражданского Кодекса Российской Федерации, затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.

Кроме того, в силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителя» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Таким образом, учитывая изложенное, и принимая во внимание, что судом установлено нарушение ответчиком Зыковой В.О. обязательств по кредитному договору, принимая во внимание, что взыскание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, нарушает права ответчика, как потребителя, суд пришел к выводу, что исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) подлежат частичному удовлетворению.

Ответчиком в суд не предоставлены доказательства исполнения кредитного обязательства, а так же не предоставлено возражений по расчетам задолженности (ст. 56 ГПК РФ). При таких обстоятельствах, истец на основании пункта 4.2, 9.10 Условий предоставления и обслуживания кредитом имеет право на досрочное взыскание суммы кредита и процентов. С февраля 2011 года ответчиком начали допускаться пропуски очередных платежей.

При таких обстоятельствах, с Зыковой В.О. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере (<данные изъяты>. Указанная сумма подтверждается расчетом задолженности (л.д. 8), который не вызывает сомнения у суда, поскольку представленный расчет сделан верно, проверен судом, а также не оспаривается ответчиком.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из платежного поручения № № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> в связи с обращением с исковым заявлением в суд к Зыковой В.О., однако поскольку исковые требования удовлетворены частично, следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма государственной пошлины в размере <данные изъяты> соразмерно удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. ст.309, 310, 432, 434, 809, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации ст.ст.3, 12, 56, 67, 98, 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО), удовлетворить частично.

Взыскать с Зыкова В.О. в пользу истца Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) денежную сумму в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Центральный районный суд г. Тюмени.

Мотивированное решение суда составлено 05 апреля 2012 года.

Судья (подпись) Н.В. Пономарева

Копия верна: Судья Н.В. Пономарева

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2-1637/2012 и хранится в Центральном районном суде г. Тюмени.

Решение вступило (не вступило) в законную силу____________________

Судья Н.В. Пономарева