Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1054/2017 (2-8967/2016;) ~ М-7732/2016 от 13.12.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего - судьи Штукиной Н.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Транскапиталбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) (кредитор) и ФИО1, ФИО1 (заемщики) был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставляет заемщикам кредит в размере 1 020 000руб., на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, под 12,85% годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования – для приобретения в общую совместную собственность ФИО1 и ФИО1 жилого помещения – квартиры, состоящей из 1-й комнаты, общей площадью 31,8 кв.м, находящегося по адресу: <адрес>-а, <адрес>, кадастровый №, стоимостью 1 000 000руб., а также для проведения его капитального ремонта, восстановления и благоустройства.

Согласно п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является, в том числе, ипотека предмета залога в силу закона. Права ПАО «Транскапиталбанк» как залогодержателя в силу закона были удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщики в нарушение принятых обязательств по договору, нарушают сроки по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита. Однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 1 015 921,15руб., из которых, 958 567,28руб. – задолженность по основному долгу, 10 096,38руб. – сумма процентов на просроченный основной долг, 3 369,77руб. – сумма просроченных процентов на просроченный основной долг, 119,37руб. – сумма неустойки по процентам на просроченный основной долг, 3 924руб. – сумма неустойки по процентам, 39 844,35руб. – сумма неустойки по основному долгу.

Решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ было изменено наименование АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) на ОАО «Транскапиталбанк», а решением от ДД.ММ.ГГГГ изменено на ПАО «Транскапиталбанк».

В связи с этим ПАО «Транскапиталбанк» просит суд взыскать с ФИО1 и ФИО1 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 015 921,15руб., из которых 958 567,28руб. – задолженность по основному долгу, 10 096,38руб. – сумма процентов на просроченный основной долг, 3 369,77руб. – сумма просроченных процентов на просроченный основной долг, 119,37руб. – сумма неустойки по процентам на просроченный основной долг, 3 924руб. – сумма неустойки по процентам, 39 844,35руб. – сумма неустойки по основному долгу, расходы по оплате госпошлины в размере 19 280руб.; обратиться взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 и ФИО1, а именно на жилое помещение – квартиру, состоящую из 1 комнаты, общей площадью 31,8 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>-а, <адрес>, кадастровый номер №, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 913 264руб., определив способ и порядок реализации – путем продажи на открытых публичных торгах, установить, что из суммы, полученной от реализации задолженного недвижимого имущества, уплате в пользу ПАО «Транскапиталбанк» подлежит сумма задолженности по кредитному договору в размере 1 015 921,15руб., из которых 958 567,28руб. – задолженность по основному долгу, 10 096,38руб. – сумма процентов на просроченный основной долг, 3 369,77руб. – сумма просроченных процентов на просроченный основной долг, 119,37руб. – сумма неустойки по процентам на просроченный основной долг, 3 924руб. – сумма неустойки по процентам, 39 844,35руб. – сумма неустойки по основному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 19 280руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО4 поддержал заявленные исковые требования и просил суд удовлетворить их.

Ответчики ФИО1 и ФИО1 исковые требования не признали, просили суд оставить их без удовлетворения. В случае удовлетворения заявленных исковых требований просили снизить штрафные санкции.

Выслушав пояснения сторон, исследовав доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) (кредитор) и ФИО1, ФИО1 (заемщики) был заключен кредитный договор № №, согласно п. 1.1 которого, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на сумму 1 020 000руб., на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, под 12,85% годовых.

Кредит был предоставлен для целевого использования – для приобретения в общую совместную собственность ФИО1 и ФИО1 жилого помещения – квартиры, состоящей из 1-й комнаты, общей площадью 31,8 кв.м, находящегося по адресу: <адрес>-а, <адрес>, кадастровый №, стоимостью 1 000 000руб., а также для проведения его капитального ремонта, восстановления и благоустройства (п. 1.3 кредитного договора).

Согласно п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику по заявлению путем перечисления суммы кредита на банковский счет, открытый в банке на имя представителя заемщика. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет (п. 2.3).

В соответствии с п. 4.1.1 кредитного договора, заемщики обязуются возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении).

Заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных на процентный период, и суммы в счет возврата кредита следующими способами: безналичным списанием кредитором денежных средств со счета представителя заемщиков, на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица, внесением наличных денежных средств в кассу кредитора для зачисления на банковский счет, открытый на имя представителя заемщиков (п. 3.5 кредитного договора). Датой исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей является дата платежа независимо от даты внесения денежных средств в процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет кредита/уполномоченного кредитором лица не позднее даты платежа (п. 3.7.1).

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 12 828,64руб.

Банк выполнил свои обязательств по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщики, в нарушение принятых на себя обязательств по договору, своевременно платежи по погашению кредита не осуществляли.

В соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнении обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени обязательства по договору ответчиком не исполнены.

Таким образом, учитывая изложенные обстоятельства, суд с учетом норм действующего гражданского законодательства и условий кредитного договора № ИК008014/00001 от ДД.ММ.ГГГГ, приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с заемщиков суммы основного долга в размере 958 567,28руб. подлежат удовлетворению.

При расчете данной суммы суд принимает во внимание выписку из лицевого счета ответчика ФИО1, а также расчет задолженности, который не оспаривался ответчиками, проверен судом и является арифметически правильным.

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 12,85% годовых (п. 3.1). Проценты начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно (п. 3.2).

Согласно представленному истцом расчету с ответчика подлежат взысканию проценты на просроченный основной долг в размере 10 096,38руб., просроченные проценты на просроченный основной долг в размере 3 369,77руб., согласно расчета представленного истцом, который не оспорен ответчиками.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Что касается требований истца о взыскании с ответчиков неустойки по процентам на просроченный основной долг в размере 119,37руб., неустойки по процентам в размере 3 924руб., неустойки по основному долгу в размере 39 844,35руб., то суд, с учетом ходатайства ответчиков о применении к указанным требованиям ст. 333 ГК РФ, применяя положения указанной статьи ГК РФ, считает возможным снизить заявленный размер неустойки по основному долгу до 5 000руб., размер неустойки по процентам до 900 руб.

Удовлетворения исковые требования, суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом.

Как было указано выше, кредит был предоставлен для целевого использования – для приобретения в общую совместную собственность ФИО1 и ФИО1 жилого помещения – квартиры, состоящей из 1-й комнаты, общей площадью 31,8 кв.м, находящегося по адресу: <адрес>-а, <адрес>, кадастровый №, стоимостью 1 000 000руб., а также для проведения его капитального ремонта, восстановления и благоустройства.

Согласно п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является в том числе, ипотека предмета залога в силу закона, в соответствии со ст. 77 «ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» после государственной регистрации заемщиком ипотеки предмета залога.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО5 (залогодатели) и АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) (залогодержатель) была подписана закладная на вышеуказанную квартиру.

Указанная квартира была приобретена ответчика на основании договора купли-продажи с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п. 5.1. 7.1 закладной, основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является в том числе, просрочка осуществления заемщиками очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней.

Требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по настоящей закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и при необходимости отселению должника (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. При этом залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку (ст. 337 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГКРФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 54.1. Федерального закона об ипотеке обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Таким образом, с учетом того, что заемщики не выполняют обязательства по кредитному договору, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания в его пользу на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчикам – <адрес> в <адрес>, общей площадью 31,8 кв.м, установив начальную продажную цену имущества в размере 913 264руб.

В силу ст.ст. 94, 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 19 280руб..

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «Транскапиталбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 978 052,80руб., из которых 958 567,28руб. – задолженность по основному долгу, 10 096,38руб. – проценты на просроченный основной долг, 3 369,77руб. – просроченные проценты на просроченный основной долг, 119,37руб. – неустойка по процентам на просроченный основной долг, 900руб. – неустойка по процентам, 5 000руб. – неустойка по основному долгу, а также взыскать расходы оплате госпошлины в размере 19 280руб., а всего 997 332 (девятьсот девяносто семь тысяч триста тридцать два) рубля 80 копеек.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Транскапиталбанк» на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 и ФИО2 – квартиру, состоящую из 1 комнаты, общей площадью 31,8 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>-а, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 913 264 (девятьсот тринадцать тысяч двести шестьдесят четыре) рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Транскапиталбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Штукина

Решение в окончательной форме

изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.