Решение по делу № 2-1591/2017 ~ М-842/2017 от 29.03.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 мая 2017 года                                    г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области

в составе председательствующего судьи Болденкова Е.Ю.,

при секретаре Холодовой А.И., с участием представителя Н.С.В., действующей на основании доверенности в интересах ответчика Л.А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» в лице ФСКБ Приморья «Примсоцбанк» .... к Л.А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

истец Публичное акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» в лице ФСКБ Приморья «Примсоцбанк» .... обратился в суд с иском к Л.А.Н., указав, что **/**/**** между Открытым акционерным обществом Социальным коммерчески банком Приморья «Примсоцбанк» и Л.А.Н., был заключен договор потребительского кредита № на предоставление кредита. В соответствии с п.п. 1 и 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк предоставил Заемщику кредит в сумме .... рублей на срок до **/**/****, а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 28 % (двадцать восемь) процентов годовых (п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на текущий счет клиента. Датой выдачи кредита считается дата зачисления средств на указанный счет клиента (п. 1.2. Общих условие договора потребительского кредита).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного графиком, помимо процентов, причитающихся по кредитному договору, Ответчик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного основного долга.

Заемщик с октября 2016 года не произвел ни одного платежа, несмотря на неоднократные напоминания Банка о допущенных просрочках.

Истец направил в адрес Ответчика требование о досрочном взыскании задолженности по кредиту, установив 3-х дневный срок для оплаты задолженности (исх. 0060 от **/**/****), которой Ответчик не исполнил.

По состоянию на **/**/**** сумма задолженности Ответчика перед Банком по кредитному договору № от **/**/**** составляет № (~~~) рублей 54 коп., в том числе:

№ (~~~) рублей 46 коп. - сумма задолженности по основному долгу;

№ (№) (~~~) рубля 97 коп. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом;

№ (~~~) рублей 11 коп. - сумма неустойки за просрочку возврата основного долга.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий, - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Открытое акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» привело организационно-правовую форму в соответствии с положениями ГК РФ и со **/**/****, согласно Приказу № п от **/**/**** Банк начал работу с новым наименованием: Публичное акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» - сокращенное наименование). Публичное акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» является правопреемником Открытого акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» в силу п. 5 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Просит:

взыскать с Л.А.Н. в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в лице ФСКБ Приморья «Примсоцбанк» задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере № рублей 54 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере № рублей 59 копеек.

В судебном заседании представитель истца ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» З.А.В. действующая на основании доверенности исковые требования поддержала в полном объеме, представила в суд расчет задолженности с учетом возражений ответчика, без учета процентов, рассчитанных на будущий период времени, при этом полагает, что с ответчика необходимо взыскать сумму задолженности в заявленном размере.

Ответчик Л.А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть исковое заявление в его отсутствие с участием представителя Н.С.В.

В судебном заседании представитель Н.С.В., действующая на основании доверенности в интересах ответчика Л.А.Н., возражала против удовлетворения исковых требований ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», с учетом представленных возражений на исковое заявление, а также уточнений к ним, считает, что взыскание процентов на будущее время направлено на восстановление права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет, кроме того согласно выписке с лицевого счета ответчика, последний платеж им был осуществлен **/**/****, однако истец выставляет требования по состоянию на **/**/****, таким образом, задолженность по процентам образовалась с **/**/**** по **/**/****. С начисленной истцом суммой задолженности по процентам в размере 26 479 рублей 95 копеек не согласны, исходя из произведенного собственного расчета текущих процентов, на просроченную задолженность по кредитному договору за период с **/**/**** по **/**/**** сумма задолженности составляет № рублей 48 копеек, сумма неустойки составила № рублей 11 копеек, таким образом общая задолженность по данному договору по состоянию на **/**/**** составила № рублей, на которое истец имеет право предъявлять исковые требования.

Выслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований, исходя из следующего.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, в соответствии с договором потребительского кредита № от **/**/**** Публичное акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» предоставило Л.А.Н. кредит в сумме № рублей на срок 60 месяца под 28 % годовых.

Факт заключения кредитного договора сторона ответчика в ходе рассмотрения дела по существу не оспаривала.

В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с п. 12. кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

С указанными условиями, а также с графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик была ознакомлена. Таким образом, ответчик совершил действия, свидетельствующие о фактическом исполнении и одобрении кредитного договора. В силу ст. 153 ГК РФ сделка устанавливает, изменяет и прекращает права и обязанности сторон с момента ее совершения. В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Установлено, что ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в размере № рублей **/**/**** были перечислена на текущий счет 40№ на имя Л.А.Н., что подтверждается отчетом обо всех операциях по счету.

Леваковский А.Н. своевременно и в полном объеме не производил платежи в счет погашения основного долга и процентов, в связи чем, образовалась задолженность.

Истец полагает, что по состоянию на **/**/**** размер полной задолженности по кредиту составил № руб. 54 коп., в том числе: № руб. 46 коп. – сумма задолженности по основному долгу; № руб. 97 коп. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; № руб. 11 коп. – сумма неустойки за просрочку возврата основного долга.

Вместе с тем, указанная сумма рассчитана исходя из всего периода пользования заемными денежными средствами, то есть, задолженность рассчитана на будущее время, в течение которого заемщик кредитом не пользовался, что нельзя признать обоснованным, вне зависимости от доводов истца, которые, по мнению суда, основаны на неверном понимании норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.

Проверив представленный в судебное заседание представителем банка расчет задолженности по состоянию на **/**/****, согласно которому сумма задолженности по кредиту составляет № рубля 57 копеек из них; № рублей 46 копеек – задолженность по основному долгу, № рублей 19 копеек – начисленные но неуплаченные проценты за пользование кредитом, № рублей 31 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитом, № рублей 61 копейка – сумма неустойки за просрочку возврата основного долга, суд признает его арифметически правильным и соответствующим условиям кредитного договора.

Указанный расчет задолженности подтверждается представленными в материалы дела доказательствами, стороной ответчика фактически оспорен не был, а представленный представителем ответчика альтернативный расчет задолженности ему не противоречит, поскольку его меньший размер связан с меньшим периодом формирования задолженности, то есть, по состоянию на **/**/****.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору в материалы дела ни ответчиком, ни его представителем не представлено, напротив, своими расчетами представитель ответчика в судебном заседании наличие задолженности, имеющейся у должника Л.А.Н. подтверждает.

В этой связи суд приходит к выводу, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 договора потребительского кредитования.

Согласно п. 12 договора потребительского кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного основного долга, что отражено в расчете задолженности.

По общему правилу, изложенному в ст.ст. 309, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

По состоянию на **/**/**** общая задолженность ответчика перед Банком составляет № рубля 57 копеек, из них: № рублей 46 копеек – задолженность по основному долгу, № рублей 19 копеек – начисленные но неуплаченные проценты за пользование кредитом, № рублей 31 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитом, № рублей 61 копейка – сумма неустойки за просрочку возврата основного долга, что подтверждается совокупностью представленных доказательств.

Поскольку ответчиком Л.А.Н. обязательства перед Банком не исполнены, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании с ответчика указанной задолженности по кредитному договору.

Оснований к снижению неустойки суд не усматривает, поскольку достаточных данных о ее несоразмерности в судебном заседании не установлено, не свидетельствует об этом ни размер неустойки, ни период, в течение которого она образовалась.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Л.А.Н. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, размер которой пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований составляет в размере № рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичное акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к Л.А.Н. – удовлетворить.

Взыскать с Л.А.Н., **/**/**** года рождения, уроженца ...., в пользу Публичное акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» в лице ФСКБ Приморья «Примсоцбанк» в .... задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере № (~~~) рубля 57 копеек, в том числе:

№ (~~~) рублей 46 копеек - просроченный основной долг;

№ (~~~) рублей 19 копеек – начисленные проценты за пользование кредитом;

№ (~~~) рублей 31 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитом;

№ (~~~) рублей 61 копейка - неустойка за просрочку возврата основного долга.

Взыскать с Л.А.Н., **/**/**** года рождения, уроженца ...., в пользу Публичное акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» в лице ФСКБ Приморья «Примсоцбанк» в ...., расходы по оплате госпошлины в размере № рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд .... в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                    Е.Ю. Болденков