Решение по делу № 2-373/2016 ~ М-299/2016 от 16.06.2016

                                 Дело № 2-373/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2016 года город Аткарск

Аткарский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Толкуновой М.В.,

при секретаре судебного заседания Денисовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Аткарске 20 июля 2016 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Казакову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ» (далее - НБ «ТРАСТ» (ПАО)) обратилось в Аткарский городской суд Саратовской области с иском к Казакову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы НБ «ТРАСТ» (ПАО) тем, что ДД.ММ.ГГГГ НБ «ТРАСТ» (ПАО) и Казаков ФИО6 заключили кредитный договор № на сумму <данные изъяты> на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 72 месяца, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 12,00 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга. Кредитные средства были перечислены на счет заемщика, открытый в НБ «ТРАСТ» (ПАО) №. Банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента. С момента заключения договора у Клиента-заемщика возникли обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями. Не выполняя свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушила сроки уплаты процентов и основного долга, в связи с чем, ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед НБ «ТРАСТ» (ПАО) составляет <данные изъяты>, из которой сумма просроченной задолженности составляет <данные изъяты>. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставляемых Банком по счету Клиента. Несмотря на направленное требование, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к ее погашению в течение длительного времени. Просит взыскать с ответчика Казакова Ю.А. в пользу НБ «ТРАСТ» (ПАО) просроченной задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца – НБ «ТРАСТ» (ПАО) не явился, от него поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

При таком положении неявка истца не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах части 5 статьи 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца – НБ «ТРАСТ» (ПАО).

Ответчик Казаков Ю.А. не просивший рассмотреть дело в его отсутствие, будучи надлежаще извещенным о месте, дате и времени судебного разбирательства, предмете и основаниях исковых требований, в судебное заседание не явился. Сведений о причинах неявки, доказательств уважительности этих причин, а также возражений относительно заявленных истцом требований, ответчик заблаговременно суду не представил. При таком положении неявка Казакова Ю.А. не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах части 4 статьи 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика. Доводы ответчика отсутствуют.

Изучив исковое заявление, исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Определяя правоотношения сторон спора и закон, подлежащий применению, суд учитывает, что в силу пунктов 1 и 2 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договорные и иные обязательства регулируются гражданским законодательством.

По общему правилу, сформулированному в пункте 2 статьи 307 ГК РФ, обязательства (обязанность совершить в пользу другого лица какое-либо действие, а равно право требования исполнения обязанности (пункт 1 статьи 307 ГК РФ)) возникают, в том числе, вследствие договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1).

Таким образом, заключение договора является юридическим фактом, порождающим связанные с ним гражданские права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из содержания частей первой и второй статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 219-ФЗ) следует, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу положений части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона спора должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Применительно к изложенному, в процессе рассмотрения дела суд установил следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и Казаковым ФИО7 заключен кредитный договор № на получении кредита в сумме <данные изъяты> (л.д.10-16), с процентной ставкой 12,00 % годовых в офертно-акцептной форме, что соответствует положениям статей 428, 432, 435, 438 ГК РФ.

При этом заемщик дал согласие на то, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия Кредитора по открытию заемщику счета, а Тарифы, Условия, в том числе, и график платежей, являются неотъемлемой частью заявления-анкеты и Договора.

Банк исполнил принятые на себя обязательства, поскольку акцептировал оферту заемщика о заключении договора, в соответствии со статьей 428 ГК РФ, открыв банковский счет № на имя заемщика Казакова Ю.А.

То обстоятельство, что заемщик Казаков Ю.А. получил кредит в размере <данные изъяты>, подтверждается выпиской по лицевому счету № в банке на имя Казакова Ю.А. (л.д.7), информацией по кредиту (л.д. 8), а поэтому суд признает доказанным истцом факт надлежащего исполнения НБ «ТРАСТ» (ПАО) своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). В этой связи действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям пункта 3 статьи 438 ГК РФ. В силу пункта 1 статьи 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, то есть, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 ГК РФ). При этом согласно пункту 2 статьи 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента такой передачи (статья 224 ГК РФ). В силу абзаца второго пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. Исходя из положений пунктов 2.2-2.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ПАО) (л.д.28-32), кредитор предоставляет кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на счет Клиента. Кредит считается предоставленным с момента зачисления Кредитором суммы кредита на открытый клиенту счет.В этой связи, суд признает доказанным факт надлежащего исполнения истцом своих обязательств по договору. То обстоятельство, что Казаков Ю.А. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, подтверждается анкетой-заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д.17-18) и движением по лицевому счету №, открытому в филиале НБ «ТРАСТ» (ПАО) на имя Казакова Ю.А. Определяя объем принятых на себя должником обязательств, суд исходит из того, что пунктами 2.1,2.4 Условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ПАО) в целях приобретения товара клиентом кредитор вправе предоставить Клиенту кредит в соответствии с Условиями, заявлением, а клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, платы, комиссии, предусмотренные тарифами. Кредит считается предоставленным с момента зачисления кредитором суммы кредита на открытый счет клиента. С момента выполнения кредитором условий – по открытию счета клиента, договор считается заключенным и у клиента возникают обязательства платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии и платы (л.д. 28). В соответствии с выпиской по счету Казакова Ю.А. (л.д.7), расчетом задолженности (л.д.6), ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате кредита, после подачи иска в суд не погасил образовавшуюся задолженность по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>, из которой сумма просроченной задолженности составляет <данные изъяты>. С учетом изложенного, суд приходит к выводу о доказанности неоднократного нарушения Казаковым Ю.А. порядка и сроков исполнения обязательства по кредиту. Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Из содержания пункта 2 статьи 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа. В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу пунктов 2, 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При этом при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Казаков Ю.А. в нарушении условий договора, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору, общая сумма задолженности Казакова Ю.А. по кредиту перед НБ, «ТРАСТ» (ПАО) составляет <данные изъяты> (л.д.6). Расчет задолженности судом проверен и является правильным.

В соответствии с пунктом 8.10 Условий предоставления кредитов (л.д.29), Банк вправе досрочно взыскать задолженность по договору и в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов.

В добровольном порядке ответчик принятые на себя обязательства не исполняет.

Ответчиком не представлено суду доказательств исполнения денежного обязательства, а поэтому суд приходит к выводу о доказанности истцом размера денежного долга по неисполненному должным образом обязательству.

Приведенная выше норма пункта 2 ст. 811 ГК РФ предоставляет кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, однако не означает, что предъявление такого требования для него является необходимым, и не исключает для него возможности, в частности, обратиться в суд с требованием о взыскании с заемщика только просроченных платежей, а не всей суммы займа (кредита).

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Соответственно, только от усмотрения кредитора зависит, обратится ли он с иском о досрочном взыскании всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами или будет претендовать только на погашение фактически возникшей задолженности.

При вышеуказанных обстоятельствах, исковые требования НБ «ТРАСТ» (ПАО) подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче в суд иска в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Казакову ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Казакова ФИО9 в пользу Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» сумму просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Казакова ФИО10 в пользу Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Принятое по делу решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда посредством подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, через Аткарский городской суд Саратовской области в течение месяца со дня, следующего за днем принятия решения судом в окончательной форме (составления мотивированного решения).

Председательствующий судья:                     М.В. Толкунова

Мотивированное решение составлено 25 июля 2016 года.

Председательствующий судья:                     М.В. Толкунова