Решение по делу № 2-2049/2016 ~ М-2363/2016 от 28.06.2016

                     К делу №г.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                 а. Тахтамукай

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего                     Одинцова В.В.,

при секретаре                         ФИО3,

рассмотрев в судебном заседании материалы гражданского дела по иску ФИО2 к АО «ФИО1» о защите прав потребителей, закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда,

                    У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился в суд с иском к АО «ФИО1» о защите прав потребителей, признании расторгнутым с 29.04.2016г. договора банковского счета, открытого в рамках договора кредитной карты № и обязать АО «ФИО1» закрыть банковский счет №, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, взыскании расходов за оказание юридической помощи в размере 5 000 рублей; штрафа в размере 50 % от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требований потребителя.

В обосновании иска указал, что между ним и АО «ФИО1» был заключен договор кредитной карты №, в рамках которого был открыт банковский счет №. К указанному счету была открыта и привязана кредитная карта №. ФИО1 была перевыпущена кредитная карта №. Договор кредитной карты заключен путем присоединения в целом и полностью Общим условиям договора о предоставлении и использовании банковских карт АО «ФИО1» и получения банковской карты. Выдача кредита была обусловлена обязательным открытием банковского счета для зачисления туда кредитных денежных средств.

Банковский счет в рамках кредитного договора был открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не являлся составной частью предмета кредитного договора. Между истцом ответчиком был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете, так как истец имел возможность снятия наличности. В адрес АО «ФИО1» было направлено заявление с требованием о расторжении договора банковского счета и закрытии его в течение 2 дней с момента получения заявления.

Заявление ответчиком получено ДД.ММ.ГГГГ однако ответчик добровольно закрыть банковский счет отказался. Отказав истцу в закрытии счета, ФИО1 нарушил его права в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных п. 1 ст. 85 ГК РФ,

Закрытие банковского счета открытого в АО «ФИО1» на имя заемщика не отразится на возможности ФИО1 получать выданные денежные средства по договору кредитной карты через приходные кассы. Действиями ФИО1 истцу причинен моральный вред, который он оценивает в 10 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «ФИО1» направлено требование о предоставлении копий документов по договору кредитной карты №, в том числе копию договора на открытие банковского счета, однако ФИО1 требование истца проигнорировал.

Истец и представитель истца надлежащим образом извещенные о дате и времени слушания дела, в судебное заседание не явились, в исковом заявлении просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Представитель АО «ФИО1» надлежащим образом извещенный о дате и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, суд о причинах не явки не извещен.

Как следует из ч.1 ст. 20 ГК РФ, местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», разъяснено, что по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении.

Кроме того, о дате, времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, на основании ст.ст.14 и 16 Федерального закона «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в РФ» от ДД.ММ.ГГГГ №262-ФЗ, извещались публично путем заблаговременного размещения информации на интернет сайте Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея.

При таких обстоятельствах, суд, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке ст. 167 ГПК РФ и в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования основанными на законе и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета ФИО1 обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия ФИО1, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом ФИО1 наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно ч. 1, ч. 4 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Глава 2 Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 242-П "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах" предусматривает, что ФИО1 должны иметь банковские правила, являющиеся внутренним документом кредитной организации, которые должны включают в себя, в том числе, положения о порядке открытия и закрытия счетов с учетом требований, установленных настоящей Инструкцией, а также об организации работы по соблюдению при открытии физическому лицу банковского счета (счета по вкладу) требования о личном присутствии лица, открывающего банковский счет (счет по вкладу), либо его представителя.

В судебном заседании установлено, что между истцом ФИО2 и АО «ФИО1» был заключен договор кредитной карты №, в рамках которого был открыт банковский счет №. К указанному счету была открыта и привязана кредитная карта №. ФИО1 была перевыпущена кредитная карта №.

Договор кредитной карты заключен путем присоединения в целом и полностью Общим условиям договора о предоставлении и использовании банковских карт АО «ФИО1» и получения банковской карты.

Выдача кредита была обусловлена обязательным открытием банковского счета для зачисления туда кредитных денежных средств.

Банковский счет в рамках кредитного договора был открыт заемщику для удобства погашения кредита, и не являлся составной частью предмета кредитного договора.

В соответствии с пунктом 11 Постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", в соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора.

Согласно пункту 13 указанного выше постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 5, в случае получения ФИО1 заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления.

Из изложенных выше норм права следует, что договор банковского счета, который просит расторгнуть истец, относится к виду договоров, по которым допускается односторонний отказ от его исполнения.

При этом законодатель не ставит в зависимость возможность закрытия банковского счета от наличия неисполненных обязательств какой-либо стороны данных правоотношений. Закрытие банковского счета не освобождает истца от надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств на условиях и в порядке, установленных кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес АО «ФИО1» было направлено заявление с требованием о расторжении договора банковского счета и закрытии его в течение 2 дней с момента получения заявления.

Заявление ответчиком получено 26.04.2016г., однако ответчик добровольно закрыть банковский счет отказался.

Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным ФИО1 РФ ДД.ММ.ГГГГ предусмотрены действия, которые обязан совершить ФИО1 для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность ФИО1), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для отражения задолженности заемщика ФИО1 по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств. При этом открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном ФИО1 Российской Федерации (ФИО1 России)», в соответствии с которым ФИО1 России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Из изложенного следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика ФИО1 по выданному кредит и является способом бухгалтерского учета денежных средств.

В соответствии с пп.4 п. 3.1 Положения «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», погашение (возврат) размещенных ФИО1 денежных средств и уплата процентов по ним производятся путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу ФИО1 - кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками ФИО1 - кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Таким образом, открытие банковского счета в рамках кредитной карты является дополнительной услугой, от которой заемщик имеет право отказаться в порядке ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей».

Закрытие банковского счета открытого в АО «ФИО1» на имя заемщика не отразится на возможности ФИО1 получать выданные денежные средства по договору кредитной карты через приходные кассы.

Таким образом, законом не предусмотрена возможность ограничения права клиента на расторжение договора банковского счета и закрытие последнего, и наличие задолженности по кредитному договору не может являться основанием для закрытия банковского счета.

С учетом изложенного, отказ в закрытии счета ФИО1, является нарушением прав истца как потребителя, в части не предоставления преимуществ, установленных ч. 1 ст. 859 ГК РФ.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации N 2300-1 от ДД.ММ.ГГГГ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

    В силу пункта 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

    Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

    Фактический отказ ФИО1 от расторжения договора банковского счета свидетельствует о нарушении потребительских прав истца и поскольку к данным правоотношениям применяется законодательство о защите прав потребителей. С учетом фактических обстоятельств дела, суд считает законным взыскать с ответчика АО «ФИО1» в пользу истца моральный вред в размере 2 500 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Также взысканию с ответчика подлежат понесенные истцом расходы по оплате юридических услуг в размере 5000 руб.

В соответствии с Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исходя из вышеизложенного, сумма штрафа составляет 1 250 рублей.

На основании ст. 103 ГПК РФ с АО «ФИО1» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 рублей в доход ФИО5

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Признать расторгнутым договор банковского счета, открытый в рамках договора кредитной карты № с ДД.ММ.ГГГГ., обязать АО «ФИО1» закрыть банковский счет №.

Взыскать с АО «ФИО1» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 2 500 рублей, расходы за оказание юридической помощи в размере 5 000 рублей; штраф в размере 1 250 рублей за отказ в удовлетворении в добровольном порядке требований потребителя.

Взыскать с АО «ФИО1» в доход бюджета ФИО6 государственную пошлину в размере 400 рублей.

Ответчик вправе подать в Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея заявление об отмене решение суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Тахтамукайского

районного суда РА                             Одинцов В.В.