Решение по делу № 2-745/2014-Н ~ M-727/2014-Н от 28.08.2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 декабря 2014 года село Красная Горка

Нуримановский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Гареевой А.С.,

при секретаре Лященко С.С.,

при участии ответчика <данные изъяты>

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка "Спрут" (открытое акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АКБ "Спрут" (ОАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований сослалось на то, что между АКБ "Спрут" (ОАО) (далее по тексту Банк) и ФИО2 (далее по тексту Заемщик) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № (далее – договор) согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 150000 руб., сроком по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 22 % годовых. Указанная сумма зачислена Банком на счет Заемщика открытый по условиям договора. В соответствии с условиями договора ответчик обязан обеспечить погашение предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей, размещая денежные средства на своем счете в размере не менее 3 125 руб. и за пользование кредитом уплачивать ежемесячно проценты, начисленные по последний день каждого месяца, срок уплаты процентов – не позднее 25 числа следующего месяца, а также в течение пяти рабочих дней с даты окончания надлежащего срока пользования кредитом. В свою очередь Банк производит в безакцептном порядке списание денежных средств со счета ответчика, в счет погашения кредита. ФИО2 не надлежащим образом исполнял условия договора, о чем свидетельствует прилагаемая выписка по текущему счету с указанием начисленных процентов на просроченную задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору составила 164 706, 61 рублей, в том числе: сумма основного долга – 118 750 рубля; сумма просроченных процентов – 19328, 51 рублей; неустойка за просрочку возврата кредита - 17250 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 9378, 10 руб. Истец просит взыскать сумму долга, а также судебные расходы в размере 4494, 13 рубля на оплату государственной пошлины (л.д. 3, 4).

В судебном заседании ответчик ФИО2 представил письменное ходатайство и указал, что исковые требования частично признает, а именно признает требование истца о взыскании основного долга и начисленных процентов по кредиту. Требования о взыскании неустойки в размере считает необоснованными. Начисленные банком проценты являются несоразмерными, явно не соответствует законной неустойке, равной ставке рефинансирования ЦБ РФ (8,25% годовых); убытки банка компенсируются, взыскиваемыми процентами (22% годовых) по кредиту. Нарушения сроков оплаты им было допущено в связи тяжелым материальным положением и его состоянием здоровья, он является больным сахарным диабетом, кроме того, получил травму ноги, перенес операцию и длительное стационарное лечение, в том числе платное. Кроме того, у него имеются другие кредитные обязательства. В связи, с чем просит суд при рассмотрении вопроса о взыскании начисленных процентов применить ст. 333 ГК РФ и снизить штрафные санкции (л.д. 43).

На судебное заседание представитель АКБ "Спрут" (ОАО) ФИО4 не явилась, надлежаще о дне слушания дела извещена, направила в суд ходатайство о рассмотрении дела без участия истца (л.д. 39).

Суд с учетом мнения ответчика и положений ст. 167 ГПК РФсуд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив представленные им документы и материалы дела, суд полагает, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами договора кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий, в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ "Спрут" (ОАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 150000 руб. на 48 месяцев по процентной ставке 22% годовых. Полная стоимость кредита составляет 24,34 % годовых.

Факт предоставления кредита и зачисления денежных средств подтверждается кредитным договором (л.д. 8-11) и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14), и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты (п. 2.1) на сумму предоставленного кредита.

Согласно пунктов 5.1 и 5.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, были установлены пени в размере 0,5 % от несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки, что не оспаривается ответчиком.

В связи с образованием просроченной задолженности истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление о погашении просроченной задолженности (л.д. 20, 21). Должником данное требование об исполнении принятых на себя обязательств по договору до настоящего времени не исполнено.

Задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена, что подтверждается истцом в исковом заявлении и ходатайстве от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается ответчиком.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет: 164 706, 61 рублей, в том числе: сумма основного долга – 118 750 рубля; сумма просроченных процентов – 19328, 51 рублей; неустойка за просрочку возврата кредита - 17250 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 9378, 10 руб.

Ответчик признал исковые требования на сумму задолженности по сумме основного долга и начисленных процентов.

Таким образом, исковое заявление АКБ "Спрут" (ОАО) в этой части подлежит удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчика неустойки суд удовлетворяет частично по следующим основаниям.

Согласно представленному истцом расчету сумма неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита по ставке 0,50 % в день с учетом произведенных ответчиком выплат за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 17 250 руб. (л.д. 17)

Сумма неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата процентов за кредит по ставке 0,50 % в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 9378, 10 руб. (л.д. 18)

Суд соглашается с возражением ответчика ФИО2, что требования истца в части взыскания с него суммы неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита и процентов по ставке 0,50 % в день являются несоразмерными.

Ответчик просит снизить размер взыскиваемой неустойки, ссылаясь на чрезмерно высокий размер предусмотренной договором неустойки, а также учесть его материальное положение и состояние здоровья.

В подтверждение своих доводов ответчик представил суду справку №134, из которой следует, что он состоит на Д-учете, с диагнозом сахарный диабет и нуждается в регулярном стационарном лечении (л.д. 47), получил травму ноги в связи с чем находится на стационарном лечении в отделении травматологии и ортопедии РКБ им. ФИО5 в период с ДД.ММ.ГГГГ по 04.07.2014, в Нуримановской ЦРБ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и в отделении восстановительного лечения ГКБ № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44-47). Факт наличия других кредитных обязательств подтверждается решениями судов (л.д. 48-55).

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации призваны установить баланс между применяемой к должнику мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения гражданских прав кредитора.

Штрафные санкции не могут служить для кредитора средством обогащения; гражданское законодательство рассматривает неустойку как способ защиты гражданских прав, способ обеспечения исполнения обязательств, побуждающий должника к исполнению обязательства, как меру ответственности за нарушение обязательств.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст. 333 ГК РФ, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ст. 17 ч. 3 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № - «О некоторых вопросах связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Кроме того, критериями несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Согласно указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ размер ставки рефинансирования с ДД.ММ.ГГГГ составляет 8,25% годовых.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно представленному истцом расчету размер неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита по ставке 0,50 % в год на сумму основного долга, с учетом произведенных ответчиков выплат составляет 17 250 руб., размер неустойки, начисленный в связи с нарушением сроков возврата процентов по кредиту по указанной ставке составил 9378, 10 руб.

Учитывая чрезмерно высокую процентную ставку неустойки – 50% годовых, предусмотренную договором, значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность не обращения истца с требованиями о взыскании задолженности по договору, что способствовало увеличению неустойки, а также материальное положение ответчика и состояние его здоровья, суд пришел к выводу о наличии оснований для уменьшения неустойки до 8,25 % годовых и снизил размер предъявленной к взысканию неустойки до 1 005, 59 руб. (по кредиту) и до 537, 12 руб. (по процентам).

Судом произведен следующий расчет неустойки по кредиту, с учетом произведенных удержаний:

1)      период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 30 дн. сумма долга 6 250 х 8,25% :360х 30 дн.= 43 руб.

2)      период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по 27.01.2014= 33 дн. сумма долга 9 375 х 8,25% : 360 х 33 дн.= 71 руб.

3)      период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по 25.02.2014= 29 дн. сумма долга 12 500 х 8,25% :360х 29 дн.= 83, 07 руб.

4)      период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по 25.03.2014= 28 дн. сумма долга 15 625 х 8,25% :360х29 дн.= 100, 26 руб.

5)      период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 31 дн. сумма долга 18 750х 8,25% : 360х 31 дн.= 133, 20 руб.

6)      период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по 26.05.2014= 31 дн. сумма долга 21 875 х 8,25% :360х 31 дн.= 155, 40 руб.

7)      период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по 25.06.2014= 30 дн. сумма долга 25 000 х 8,25% :360х 30 дн.= 171, 87 руб.

8)      период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по 25.07.2014= 30 дн. сумма долга 28 125 х 8,25% :360х 30дн.=193, 36 руб.

9)      период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по 27.07.2014= 2 дн. сумма долга 118 750 х 8,25% : 360х 2 дн.= 54, 43 руб.

Итого:1 005, 59 рублей.

Расчет неустойки по процентам за кредит, с учетом произведенных удержаний составил:

1)                  период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 30 дн. сумма долга 2222, 01 х 8,25% :360х 30 дн.=15, 28 руб.

2)                  период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по 27.01.2014= 33 дн. сумма долга 4440,84 х 8,25% : 360 х 33 дн.= 33, 58 руб.

3)                  период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по 25.02.2014= 29 дн. сумма долга 6659, 68 х 8,25% :360х 29 дн.= 44, 26 руб.

4)                  период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по 25.03.2014= 28 дн. сумма долга 8663, 79 х 8,25% :360х29 дн.= 55, 60 руб.

5)                  период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 31 дн. сумма долга 10882, 62 х 8,25% : 360х 31 дн.= 77, 31 руб.

6)                  период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по 26.05.2014= 31 дн. сумма долга 13029, 88 х 8,25% :360х 31 дн.= 92, 57 руб.

7)                  период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по 25.06.2014= 30 дн. сумма долга 15248, 72 х 8,25% :360х 30 дн.= 104, 83 руб.

8)                  период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по 25.07.2014= 30 дн. сумма долга 15248,72 х 8,25% :360х 30дн.=104, 83 руб.

9)                  период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по 27.07.2014= 2 дн. сумма долга 19328, 51 х 8,25% : 360х 2 дн.= 8, 86 руб.

Итого: 537, 12 рублей.

Суд взыскивает сумму неустойки по кредиту в размере 1 005, 59 руб. и сумму неустойки по процентам за кредит в размере 537, 12 руб. в пользу истца.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд
присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по оплате государственной пошлины. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 ГК РФ, расходы истца по государственной пошлине подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая бы подлежала взысканию без учета её снижения.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ Банк при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в размере 4494, 13 руб. (л.д. 6).

Следовательно, с ФИО2 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4494, 13 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск Акционерного коммерческого банка "Спрут" (открытое акционерное общество), удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка "Спрут" (открытое акционерное общество) денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., а также сумму процентов в размере 139621, 22 рублей, в том числе: сумма основного долга – 118 750 рубля; сумма просроченных процентов – 19328, 51 рублей; неустойка за просрочку возврата кредита - 1 005, 59 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 537, 12 руб., а так же судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 4494, 13 руб., всего сумму в размере 144115, 35 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы, представления через Нуримановский районный суд РБ в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья подпись А.С.Гареева

Копия верна. Судья

Мотивированное решение изготовлено «05» декабря 2014 года.