Решение по делу № 2-1098/2016 (2-10181/2015;) от 22.12.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 мая 2016 года                         г. Ангарск

    Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Малаховой Т.Г., при секретаре Меркульевой А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1098/2016 по иску Акционерного общества «ЮниКредит ФИО3» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки.

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ЮниКредит ФИО3» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, указав, что ** между ЗАО «ЮниКредит ФИО3» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредитования, состоящий из Общих условий договора потребительского ФИО3 и индивидуальных условий договора потребительского ФИО3. Общие условия совместно с подписанными заемщиком индивидуальными условиями составляют договор о предоставлении ФИО3 на текущие расходы. Согласно п.1.2. Общих условий, для заключения договора ФИО3 предоставляет заемщику для рассмотрения индивидуальные условия потребительского ФИО3 (Индивидуальные условия»), которые должны быть им рассмотрены, подписаны и представлены в ФИО3 в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня их получения заемщиком. Согласно договору, ФИО3 на сумму 750000 руб. предоставлялся на 60 месяцев при процентной ставке за пользование ФИО3 в размере 14,5% годовых с полной стоимостью ФИО3 в 14,49% годовых согласно Условиям. ** истец перечислил сумму ФИО3 на счет №, открытый в ФИО3 на имя ответчика, тем самым, полностью исполнив свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской из лицевого счёта. Погашение ФИО3 должно было производиться ответчиком равными суммами, включающими в себя сумму начисленных на дату погашения (5 числа каждого месяца согласно п. 2 заявления) процентов и части основного долга, в размере 14263 рубля согласно п.6 Условий. В случае несвоевременного погашения задолженности по ФИО3 в силу п. 12 Условий на сумму просроченной задолженности по ФИО3 подлежит начислению неустойка, составляющая 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п.2.5.2 Общих условий истцу предоставлено право досрочно истребовать всю сумму задолженности по ФИО3 в случае непогашения ответчиком основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные договором. ** ответчику было направлено требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по ФИО3, размер которой составил на ** 751 748,61 руб., в том числе: 733257,33 руб. - основного долга; 8313,53 руб. - процентов на сумму основного долга; 4653,84 руб. - неустойки на сумму непогашенной в срок задолженности; 5523,91 руб. - процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу. Указанную задолженность ответчик должен был полностью погасить в течение 3 дней с момента выставления требования. Ответчиком осуществлялись платежи, направленные на погашение долга, однако полного погашения задолженности осуществлено не было. Согласно расчёту задолженности на ** таковая составила 758157,08 руб., из которых: 733257,33 руб. - основной долг; 8313,53 руб. - проценты на сумму основного долга; 4653,84 руб. - неустойка на сумму непогашенной в срок задолженности; 11932,38 руб. - проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу.

Представитель истца АО «ЮниКредит ФИО3» в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о его времени и месте извещен надлежащим образом, в суд направил своего представителя.

Представитель ответчика ФИО6, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования в части основного долга и процентов не оспаривает, просит снизить размер неустойки по ст. 333 ГК РФ.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, находит исковые требования АО «ЮниКредит ФИО3» обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствие с новыми требованиями ГК РФ, вступившими в силу **, организационно-правовая форма «ЗАО» упразднена. Согласно Решения единственного акционера ФИО3 № от **, наименование ФИО3 изменено на «Акционерное Общество «ЮниКредит ФИО3».

В силу п.1 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Положения ст.421 ГК РФ закрепляют, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Статья 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Одновременно допускается, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору ФИО3 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (ФИО3) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ** между ЗАО «ЮниКредит ФИО3» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредитования, состоящий из Общих условий договора потребительского ФИО3 и индивидуальных условий договора потребительского ФИО3. Общие условия совместно с подписанными заемщиком индивидуальными условиями составляют договор о предоставлении ФИО3 на текущие расходы. Согласно п.1.2. Общих условий, для заключения договора ФИО3 предоставляет заемщику для рассмотрения индивидуальные условия потребительского ФИО3 (Индивидуальные условия»), которые должны быть им рассмотрены, подписаны и представлены в ФИО3 в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня их получения заемщиком. Согласно договору, ФИО3 на сумму 750000 руб. предоставлялся на 60 месяцев при процентной ставке за пользование ФИО3 в размере 14,5% годовых с полной стоимостью ФИО3 в 14,49% годовых согласно Условиям. ** истец перечислил сумму ФИО3 на счет №, открытый в ФИО3 на имя ответчика, тем самым, полностью исполнив свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской из лицевого счёта. Погашение ФИО3 должно было производиться ответчиком равными суммами, включающими в себя сумму начисленных на дату погашения (5 числа каждого месяца согласно п. 2 заявления) процентов и части основного долга, в размере 14263 рубля согласно п.6 Условий. В случае несвоевременного погашения задолженности по ФИО3 в силу п. 12 Условий на сумму просроченной задолженности по ФИО3 подлежит начислению неустойка, составляющая 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п.2.5.2 Общих условий истцу предоставлено право досрочно истребовать всю сумму задолженности по ФИО3 в случае непогашения ответчиком основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные договором. ** ответчику было направлено требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по ФИО3, размер которой составил на ** 751 748,61 руб., в том числе: 733257,33 руб. - основного долга; 8313,53 руб. - процентов на сумму основного долга; 4653,84 руб. - неустойки на сумму непогашенной в срок задолженности; 5523,91 руб. - процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу. Указанную задолженность ответчик должен был полностью погасить в течение 3 дней с момента выставления требования. Ответчиком осуществлялись платежи, направленные на погашение долга, однако полного погашения задолженности осуществлено не было. Согласно расчёту задолженности на ** таковая составила 758157,08 руб., из которых: 733257,33 руб. - основной долг; 8313,53 руб. - проценты на сумму основного долга; 4653,84 руб. - неустойка на сумму непогашенной в срок задолженности; 11932,38 руб. - проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата ФИО3, предусмотренной графиком платежей, истец вправе требовать от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы ФИО3 с начисленными процентами, а также штрафные проценты за просрочку исполнения обязательств по возврату ФИО3.

Судом проверен расчет задолженности, суд соглашается с расчетом, представленным истцом.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, обязательства по возврату ФИО3 ответчиком не исполнены, кредитный договор не оспорен, истец представил суду доказательства в подтверждения требований, следовательно, суд приходит к выводу, что для восстановления нарушенного материального права истца необходимо взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору.

Истец просил взыскать с ответчика неустойку в размере 4653,84 руб., начисленную на сумму непогашенной в срок задолженности по ФИО3.

При этом представитель ответчика заявил в судебном заседании, что размер неустойки завышенный, просил снизить её размер.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

При заключении кредитного договора стороны достигли соглашения о неустойке. В случае несвоевременного погашения задолженности по ФИО3 заемщик обязан уплачивать кредитору неустойку в размере 0,5 процентов за каждый день просрочки.

Сумма начисленной неустойки по просроченной задолженности по состоянию на ** составила 4653,84 руб.

Согласно части первой ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право уменьшения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В пункте 42 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от ** № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» указано, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая мнение Конституционного суда, изложенное в определении от ** №-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК Российской Федерации вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения».

Анализ статьи 333 ГК РФ, а также учитывая вышеизложенное, позволяет сделать суду вывод о возможности снижения неустойки по данному спору.

Суд учитывает, что истец не указал на наступление неблагоприятных для себя последствий нарушения обязательства ответчиком, которые могли бы исключать применение в данном случае правила ст. 333 ГК РФ.

В связи с чем, суд считает возможным и разумным в соответствии со ст. 333 ГК РФ, учитывая чрезмерно высокий процент неустойки, несоразмерность предусмотренной кредитным договором неустойки последствиям нарушения обязательства, а также учитывая, что судом взысканы проценты, уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика и определил взыскать неустойку с ответчика в размере 1000 руб., во взыскании неустойки в большем размере – отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 10781,57 рублей. Требования истца удовлетворены частично, следовательно, с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца сумма государственной пошлины в размере 10745,03 рублей.

руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «ЮниКредит ФИО3» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов. неустойки- удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит ФИО3» задолженность по кредитному договору от **: по основному долгу 733257 рублей 33 копеек, проценты на сумму основного долга в размере 8313 рублей 53 копеек, неустойку, начисленная на сумму непогашенной задолженности в размере 1000 руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу – 11932 рублей 38 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10745 рублей 03 копеек, всего на сумму 765248 рублей 27 копеек.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ЮниКредит ФИО3» к ФИО2 в части взыскания неустойки в размере 3653 рублей 84 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения, то есть с 01.06.2016г.

    Судья