Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-14/2021 (2-1621/2020;) ~ М-1516/2020 от 25.09.2020

УИД 63RS№89

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Самара 8 февраля 2021 года

Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего - Кузиной Н.Н.

при секретаре - Спиридоновой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-14/21 по иску ООО СК «ВТБ Страхование» к Радаеву В.И. о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ООО СК «ВТБ Страхование» обратилось в суд с иском к Радаеву В.И. о признании договора страхования недействительным.

В обосновании исковых требований указано, что между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банком ВТБ 24 был заключен Договор коллективного страхования от <дата> №№. Заявлением на включение в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» в ВТБ 24 (ПАО) от <дата> года Радаев В.И. изъявил желание быть застрахованным по договору страхования.

В указанном заявлении от <дата> года Радаев В.И. подтвердил, что его возраст на дату подключения к программе страхования от <...> лет на дату окончания срока страхования, не состоит на учете в наркологическом и (или) психоневрологическом диспансере, не является инвалидом и не подавал документы на установление группы инвалидности, не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно перенесенными в прошлом (до даты подключения к Программе страхования): инфаркт миокарда, инсульт, инфаркт головного мозга, не осведомлен о том, что является носителем ВИЧ-инфекции и имеет иные заболевания, связанные с вирусом иммунодефицита человека, не находился на стационарном лечение в течение последних шести месяцев по поводу вышеуказанных заболеваний.

В ходе осуществления ООО СК «ВТБ Страхование» обязательств по договору страхования было установлено, что Радаев В.И. сообщил недостоверную информацию о своем здоровье на момент заключения договора страхования страховщику.

Согласно представленным медицинским документам установлено, что Радаев В.И. является инвалидом <дата> группы с причиной «инвалидность с детства» сроком на год в <дата> году. (Последствия размозжения и травматической ампутации нижней конечности. Культя левой нижней конечности). С <дата> года бессрочно.

Таким образом, страховщик был введен в заблуждение, так как ему были сообщены недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска.

В связи с чем, истец в соответствии с ч.2 ст. 179, 180 Гражданского кодекса РФ просит признать недействительным договор коллективного страхования от <дата> года № в части присоединения Радаева В.И., исключив Радаева В.И. из числа участников Программы страхования в рамках договора коллективного страхования с момента присоединения с <дата> года, а также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьего лица привлечен Банк ВТБ (ПАО).

Представитель истца ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Представитель ответчика Радаева В.И. - Минин П.Н., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования ООО СК «ВТБ Страхование» не признал. Пояснил, что при заключении кредитного договора с ПАО ВТБ 24 и договора страхования с ООО СК «ВТБ Страхование» Радаевым В.И. устно было доведено до сведения сотрудников Банка, что он является инвалидом <...> группы. Кроме того, у Радаева В.И. ампутирована нога, в связи с чем видно, что Радаев В.И. является инвалидом. В соответствии с п. 3 ст. 944 ГК РФ страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным если обстоятельства о которых умолчал страхователь, уже отпали. Радаеву В.И. с <дата> года установлена № группа инвалидности, что явилось следствием наступления страхового случая после заключения договора страхования. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.

В судебное заседание представитель третьего лица Банка ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положений ст. 927 ГК РФ следует, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

Согласно ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известные страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с п. 3 ст. 944 Гражданского кодекса РФ если после заключения договора будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 указанной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ.

Судом установлено, что <дата> года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Радаевым В.И. был заключен кредитный договор № на сумму 529447 рублей под <...> годовых сроком на <...> месяцев.

<дата> года между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен договор коллективного страхования №

В рамках данного договора застрахованными являются лица, добровольно пожелавшие воспользоваться услугами страхователя по обеспечению страхования в рамках страхового продукта, оформившие заявление на включение в число участников Программы страхования (п. 2.2. Договора коллективного страхования).

Радаев В.И. в заявлении от <дата> года просил Банк ВТБ 24 (ПАО) обеспечить его страхование по договору коллективного страхования от <дата> №№ заключенному между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», путем включения его в число участников программы коллективного страхования в рамках продукта «Финансовый резерв Лайф+».

Согласно п. 1 заявления от <дата> года следует, что срок страхования с <...> минут <дата> года по <...> минут <дата> года, страховая сумма 529447 рублей, стоимость услуг на весь срок страхования 88947 рублей, из которых вознаграждение Банка 17789 рублей 40 копеек, возмещение затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику – 71157 рублей 60 копеек, выгодоприобретатель – застрахованый, а в случае его смерти – наследники застрахованного.

На момент подписания заявления Радаев В.И. подтвердил, что, что он присоединяется к Программе страхования добровольно, сознательно выбирает осуществление страхования у страховщика путем включения его Банком в число участников Программы коллективного страхования; ознакомлен и согласен с условиями страхования, все их положения ему разъяснены и понятны в полном объеме; ознакомлен и согласен с размером платы за страхование; а также с тем, что плата за страхование включает сумму вознаграждения банка и компенсацию расходов банка на оплату страховой премии по договору; что не состоит на учете в наркологическом и (или) психоневрологическом диспансере, не является инвалидом и не подавал документы на установление группы инвалидности, не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно перенесенными в прошлом (до даты подключения к Программе страхования): инфарктом миокарда (включая установление диагноза «ишемическая болезнь сердца), инсульт – острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга; не осведомлен о том, что является носителем ВИЧ-инфекции и имеет иные заболевания, связанные с вирусом иммунодефицита человека, не находился на стационарном лечение в течение последних шести месяцев по поводу вышеуказанных заболеваний. В случае сообщения заведомо ложных сведений об обстоятельствах, указанных в заявлении, страховщик вправе исключить Застрахованного из числа участников Программы страхования в рамках договора страхования.

Сторонами были согласованы страховые риски, размер страховой премии и страховой суммы.

Из материалов дела следует, что Радаев В.И. является инвалидом № группы с причиной «инвалидность с детства» сроком на год в <дата> году. (Последствия размозжения и травматической ампутации нижней конечности. Культя левой нижней конечности). С <дата> года бессрочно.

Согласно представленных сведений федерального казенного учреждения «Главное бюро медико-социальной экспертизы по Самарской области» Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации согласно сведений федеральной государственной информационной системы «Федеральный реестр инвалидов» установлено, что Радаев В.И., <дата> г.о. является инвалидом № группы с причиной «Инвалидность с детства» бессрочно по поводу ампутационной протезированной культи верхней трети бедра (хирургическая ампутация в <дата> году), с <дата> года является инвалидом № группы с причиной «Инвалидность с детства», с <дата> года бессрочно. Последствия перенесенного мультифокального ишемического инсульта в вертебробазилярном бассейне (в варолиевом мосту справа, таламусах с 2-х сторон), неуточненного подтипа от <дата> в виде незначительного центрального правостороннего гемипареза, выраженного атактического синдрома, подкорковой дизартрии.

Согласно решению Ленинского районного суда г. Самара от <дата> года у Радаева В.И. имеется задолженность по кредитному договору от <дата> №№ по состоянию на <дата> года в размере 471832 рубля 29 копеек, из которых 436851 рубль 45 копеек – остаток ссудной задолженности, 34 446 рублей 18 копеек – сумма задолженности по плановым процентам; 534 рубля 66 копеек – сумма задолженности по пени.

Согласно п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается такое намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В судебном заседании установлено, что в заявлении на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» в ВТБ 24 (ПАО) Радаев В.И. указал и своей подписью подтвердил, что не является инвалидом и не подавал документы на установление группы инвалидности.

Доводы представителя ответчика о том, что Радаевым В.И. устно сообщалось представителю Банка о наличии инвалидности, а также о том, что у Радаева В.И. отсутствует нога и это визуально заметно и сотрудник Банка не мог это не видеть, не подтверждены относимыми и допустимыми доказательствами.

Таким образом, Радаев В.И. не исполнил обязанность, предусмотренную п. 1 ст. 944 ГК РФ, поскольку на момент оформления заявления на страхование ему было известно о наличии у него инвалидности № группы, являющегося существенным обстоятельством, влияющим на заключение договора. Сообщив страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, Радаев В.И. лишил страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховые риски и определить вероятность наступления страховых случаев.

Доводы представителя ответчика о правах страховщика в соответствии с п. 2 ст. 945 Гражданского кодекса РФ провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья, не могут быть приняты во внимание суда ввиду того, что данное право страховщика не освобождает страхователя от обязанности сообщить сведения о наличии у него заболевания существенно влияющего на вероятность наступления страхового случая, при том, что установленное судом неисполнение данной обязанности влечет признание договора недействительным.

На основании изложенного, исковые требования ООО СК «ВТБ Страхование» к Радаеву В.И. о признании недействительным договора коллективного страхования от <дата> №№ заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», в части присоединения Радаева В.И. к программе страхования, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с Радаева В.И. в пользу ООО СК «ВТБ Страхование», подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО СК «ВТБ Страхование» удовлетворить.

Признать договор коллективного страхования от <дата> г. № 1235, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», в части присоединения Радаева В.И. к программе страхования, недействительным.

Взыскать с Радаева В.И. в пользу ООО СК «ВТБ Страхование» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 (шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в месячный срок со дня его изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Куйбышевский районный суд г. Самары.

Мотивированное решение изготовлено 15.02.2021 г.

Судья Н.Н. Кузина

Копия верна

Судья Н.Н. Кузина

Подлинник документа находится в гражданском деле №2-14/2021 Куйбышевского районного суда г.Самара.