Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2447/2016 ~ М-1509/2016 от 26.02.2016

КОПИЯ

Гражданское дело № 2-2447/2016

Мотивированное решение изготовлено 18апреля 2016 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12апреля 2016 года Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Шимковой Е.А., при секретаре Крючковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» в лице филиала «Губернский» к Чершева М.П., Балов С.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» (далее по тексту - ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», истец, банк) в лице филиала «Губернский» обратилось в суд с исковым заявлением к Чершева М.П., Балов С.Н.(далее по тексту – ответчики, заемщики, должники) о досрочном взысканиизадолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал следующее.

Между ОАО «Ханты-Мансийский банк» и Чершева М.П. заключен кредитный договор *** от ***, путем присоединения заемщика на основании ее заявления на предоставление кредита к Общим условиям заключения и исполнения кредитных договоров, заключаемых между ОАО «Ханты-Мансийский банк» и физическими лицами. В соответствии с договором заемщик получил в банке кредит в размере 1327500 рублей 00 копеек сроком до ***, с условием уплаты процентов в размере *** годовых за пользование кредитом. В соответствии с кредитным договором погашение задолженности должно производиться заемщиком ежемесячно, в соответствии с графиком платежей. За нарушение сроков платежей заемщик уплачивает банку пени в размере *** от неуплаченной суммы за каждый календарный день просрочки, но не менее 300 рублей. Денежные средства в размере 1327500 рублей были предоставлены заемщику своевременно и в полном объеме, что подтверждается платежным поручением *** от ***. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком банку было предоставлено поручительство физического лица – Балов С.Н., о чем был заключен договор поручительства *** от ***.

Заемщики условия кредитного договора не исполняют, платежи в погашение задолженности не производились с февраля 2014 года. Банком в адрес заемщика и поручителя были направлены требования о возврате кредита, которые до настоящего времени не исполнены. По состоянию на *** задолженность по кредитному договору составляет2428136 рублей 95 копеек, в том числе: 1201020 рублей 00 копеек – задолженность по кредиту (основному долгу); 337002 рубля 75 копеек – задолженность по уплате процентов; 420625 рублей 05 копеек – пени за нарушение сроков возврата кредита; 469489 рублей 15 копеек – пени за нарушение сроков уплаты процентов. В настоящее время ОАО «Ханты-Мансийский банк» реорганизовано в ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчиковдосрочно и солидарно задолженность в размере 2428136 рублей 95 копеек, в том числе: 1201020 рублей 00 копеек – задолженность по кредиту (основному долгу); 337002 рубля 75 копеек – задолженность по уплате процентов; 420625 рублей 05 копеек – пени за нарушение сроков возврата кредита; 469489 рублей 15 копеек – пени за нарушение сроков уплаты процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20341 рубль 00 копеек.

В судебном заседании представитель истца Колодяжный А.С., действующий на основании доверенности № *** от ***, исковые требования поддержал по предмету и основаниям, настаивал на удовлетворении требований в полном объеме.

Ответчик Чершева М.П. в судебное заседание не явилась, воспользовавшись правом на ведение дела через представителя.

В судебном заседании представитель ответчика Чершевгой М.П. - Чершева Е.М., действующая на основании доверенности от ***, факт заключения кредитного договора и наличие просрочки исполнения обязательств не отрицала. Дополнительно пояснила, что задолженность образовалась в связи с тяжелым материальным положением ответчика Чершева М.П., вместе с тем, от исполнения обязательств ответчика не отказывается, обращалась в банк с заявлением о реструктуризации задолженности. Кроме того, представитель ответчика ходатайствовала о снижении размера неустойки, поскольку ее размер не соответствует последствиям нарушенного обязательства, и превышает размер ставки рефинансирования Банка России.

Ответчик Балов С.Н. в судебном заседании факт заключения договора поручительства подтвердил, не возражал против удовлетворения исковых требований в части взыскания суммы основного долга и процентов, размер неустойки также полагает завышенным и просил его уменьшить.

При таких обстоятельствах суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика Чершева М.П. и вынести решение.

Заслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как видно из представленных суду документов: заявления на предоставление потребительского кредита, графика к кредитному договору, анкеты физического лица, общих условий *** между ОАО «Ханты-Мансийский банк» и Чершева М.П. был заключен кредитный договор *** (л.д. 10-16, 19-22), По условиям кредитного договора банк предоставляет заемщику денежные средства (кредит) путем перечисления денежных средств на банковский счет, открываемый клиенту в банке на основании заявления, а клиент обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты и исполнить иные обязательства, предусмотренные кредитным договором.

По условиям кредитного договора Банк выдает сумму кредита в размере 1327500 рублей на срок по *** с уплатой процентов по ставке 19,50% годовых (л.д. 10-11).

В соответствии с кредитным договором способ погашения кредита – равномерное погашение основного долга по кредитному договору в соответствии с графиком платежей, размер ежемесячного платежа составляет 15810 рублей 00 копеек. За нарушение сроков платежей заемщик уплачивает банку пени в размере 0,5% от неуплаченной суммы за каждый календарный день просрочки, но не менее 300 рублей, за каждый просроченный день.Платежи должны осуществляться ежемесячно в соответствии с представленным графиком, который является неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 12-14).

В настоящее время ОАО «Ханты-Мансийский банк» реорганизовано в ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», следовательно, ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» является надлежащим истцом по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору *** от ***.

Проанализировав положения ст.ст. 845, 850, 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что между ОАО «Ханты-Мансийский банк» и Чершева М.П.*** был заключен кредитный договор, все существенные условия в договоре указаны, Чершева М.П. с данными условиями была ознакомлена, договор ею подписан, следовательно, подлежит исполнению.

Факт получения ответчиком денежных средств в размере 1327 500 рублей подтверждается платежным поручением *** от *** (л.д. 28).

Из материалов дела следует и ответчиком не оспаривается, что ответчиком Чершева М.П. обязанности по погашению суммы задолженности исполняют ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по погашению суммы основного долга в размере 1201020 рублей 00 копеек.

Из представленного суду расчета задолженности следует, что долг по кредитному договору составляет: 1201020 рублей 00 копеек – задолженность по кредиту (основному долгу); 337002 рубля 75 копеек – задолженность по уплате процентов.

Суд, проанализировав расчет задолженности, представленный истцом, сопоставив его с условиями договора о предоставлении кредита, находит данный расчет правильным, составленным в соответствии с условиями договора. Кроме того, ответчик расчет задолженности не оспаривала, каких-либо доказательств, опровергающих данный расчет, в соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик суду не представила.

Следовательно, сумма задолженности по кредитному договору *** от ***, а именно: 1201020 рублей 00 копеек – задолженность по кредиту (основному долгу); 337002 рубля 75 копеек – задолженность по уплате процентов; заявлена истцом обоснованои подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере.

Относительно требований о взыскании штрафных санкций суд учитывает следующее.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответственность за нарушение сроков внесения платежей в погашение суммы задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом установлена условиями кредитного договора. При нарушении заемщиком сроков погашения обязательств банк вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,5% неуплаченной суммы за каждый календарный день просрочки, но не менее 300 рублей, за каждый просроченный день.

Из представленного суду расчета задолженности следует, что сумма пени по кредитному договору *** от *** составляет 890114 рублей 20 копеек, в том числе 420625 рублей 05 копеек – пени за нарушение сроков возврата кредита; 469489 рублей 15 копеек – пени за нарушение сроков уплаты процентов.

Ответчиками заявлено ходатайство об уменьшении суммы неустойки с учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь положениями указанной статьи, а также учитывая, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд полагает необходимым уменьшить ее размер до 200 000 рублей. Суд полагает такой размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства, он не нарушает прав как взыскателя, так и должника, сохраняется баланс интересов обеих сторон правоотношений, а также заемщика как наиболее слабой и незащищенной стороны в данных правоотношениях.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрены договором или установлены законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Из материалов дела видно, что исполнение обязанностей по кредитному договору *** от *** было обеспечено договором поручительства *** от ***, заключенным между истцом и Балов С.Н. (л.д. 26-27).

На основании договора поручительства, поручитель обязался отвечать солидарно с Чершева М.П. перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Так, поручителю было разъяснено, что размер кредита составляет 1327500 рублей, проценты за пользование кредитом составляют *** годовых, срок возврата кредита ***.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении и ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Однако, как следует из материалов дела, поручитель свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, доказательств обратного суду не представлено.

Следовательно, сумма задолженности по кредитному договору *** от ***, а именно: 1201020 рублей 00 копеек – задолженность по кредиту (основному долгу); 337002 рубля 75 копеек – задолженность по уплате процентов; 200000 рублей – неустойка за нарушение сроков уплаты кредита и процентов, заявлены истцом обосновано и подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Согласно исследованного в судебном заседании платежного поручения *** от *** истец понес расходы по оплате государственной пошлины в 20341 рубль 00 копеек (л.д. 6).

Поскольку судом удовлетворены имущественные требования истца о взыскании сумм задолженности по кредитному договору, в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 341 рубль 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░– ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░»░ ░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ *** ░ ░░░░░░░:1201020 ░░░░░░ 00 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░); 337002 ░░░░░ 75 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░; 200000 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 341 ░░░░░ 00 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ *** ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ /***/ ░.░. ░░░░░░░