Решение по делу № 2-6768/2015 ~ М-5277/2015 от 05.06.2015

дело № 2- 6768/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 августа 2015 года город Уфа

Октябрьский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Нурисламовой Р.Р.

при секретаре Ситдиковой А.А.

с участием: представителя ответчика- адвоката Курмакаевой З.Ф., предоставившей ордер № 057345 от 17августа 2015 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «БИНБАНК Кредитные карты» к Клементьева А.Г. о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л:

ЗАО «БИНБАНК Кредитные карты» обратилось в суд с иском к Клементьева А.Г. о взыскании кредитной задолженности и просили взыскать с ответчика задолженность в размере 123164 рубля 90 копеек, в том числе: 74661 рубль 80 копеек- задолженность по кредиту; 35757 рублей 15 копеек- задолженность по процентам за пользование кредитом; 4750 рублей- комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа; 4500 рублей- штраф (фиксированная часть); 5745 рублей 95 копеек- штраф (процент от суммы задолженности); а также расходы по оплате государственной пошлины- 3663 рубля 29 копеек.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Клементьевым А.Г. был заключен договор № № с выдачей кредитной карты (бывший ЗАО МКБ «Москомприватбанк») с обязательством уплаты процентов за пользование кредитном в размере 30% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Факт получения ответчиком кредита подтверждается его подписью на договоре – заявлении (раздел о получении кредитной карты и ПИН- кода к ней). Условия кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов. Согласно ст. 428 ГК РФ подобный договор является договором присоединения. Согласно условий договора должник обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту (п.2.1.1.8 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, а также Тарифы и условия обслуживания кредитных карт). Обязательства по договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, суду представил заявление с просьбой дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещалась по месту регистрации. Однако, почтовые отправления возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Суд отмечает, что способы и порядок извещения и вызова в суд участников процесса определяются главой 10 ГПК РФ.

Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Ответчик неоднократно извещался путем отправления судебных повесток по адресу регистрации и известному месту жительства. Почтовая корреспонденция возвращена с пометкой «истек срок хранения».

В соответствии с пунктом 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2005 года №221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.

Приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 года N 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. п. 3.4 и 3.6 которых, при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи. Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании статьи 167 ГПК РФ.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Суд считает, что нежелание ответчика получать извещения о явке и непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует об их уклонении от участия в состязательном процессе, и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию, в связи с чем, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

Представитель ответчика, назначенный удом в порядке с.50 ГПК РФ - адвокат Курмакаева З.Ф. в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании ст.ст.48,50,119, 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствии представителя истца, ответчика.

Заслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В обязательстве в качестве каждой из сторон- кредитора или должника – могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.

Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст. 308 ГК РФ).

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч.3 ст.314 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст.432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что Клементьев А.Г., действуя по своей воле и в своих интересах, ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением (офертой) о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» о предоставлении кредита, в котором просил установить ему лимит кредитования в размере 300000 рублей и оформить на его имя платежную карту «Универсальная».

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «БИНБАНК Кредитные карты», ранее именуемое как ЗАО МКБ «Москомприватбанк», и Клементьевым А.Г. был заключен смешанный договор № с выдачей кредитной карты «Универсальная» с лимитом 300000 рублей, процентная ставка по кредиту- 30 % годовых на сумму остатка текущей задолженности по кредиту.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Соответственно, между сторонами по обоюдному согласию был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора у суда не имеется.

Как следует из материалов дела, с использованием карты совершены расходные операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика. Действия ответчика по активированию банковской карты свидетельствуют о том, что он одобрил условия договора, принял их и должен выполнять надлежащим образом.

В соответствии с заявлением (оферта) и Тарифами проценты за пользование кредитом устанавливаются в размере 30% годовых на остаток текущей задолженности по кредиту.

Тарифами также предусмотрено, что процентная ставка при неоплате минимального платежа составляет 60% годовых.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, а также Тарифы и условия обслуживания кредитных карт.

Согласно условиям договора должник обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту (п.2.1.1.8 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, а также Тарифы и условия обслуживания кредитных карт).

В соответствии с пунктом 2.1.1.3.8. Выписки и Условий и правил предоставления банковских услуг в случае нарушения ответчиком обязательств по погашению задолженности перед банком в течение 90 дней с момента возникновения таких нарушений Банк имеет право изменить условия кредита, установив срок возврата кредита 91-ый день с момента нарушения обязательств ответчика по погашению кредита и потребовать от него возврата кредита, уплаты вознаграждения, комиссии и процентов за его пользование, выполнение других обязательств по кредиту в полном объеме.

Задолженность по кредитному договору составляет 74661 рубль 80 копеек – задолженность по кредиту; 35757 рублей 15 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Как следует из сведений, изложенных в иске, а также представленных выписках из лицевого счета клиента банка – Клементьев А.Г. в установленные договором сроки не исполнил свои обязательства по кредитному договору перед ЗАО «БИНБАНК Кредитные карты» по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Представленный ЗАО «БИНБАНК Кредитные карты» расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ судом проверен, является правильным, согласно условиям указанного выше договора, заключенного с Заемщиком.

Тарифами также предусмотрено начисление штрафа за нарушение сроков платежей более, чем на 30 дней в размере 20% от суммы задолженности, а также пени за несвоевременное внесение минимального платежа в размере 500 рублей- 1 месяц, 1000 рублей- 2-й месяц подряд и более.

Истец также просит взыскать с заемщика 4750 рублей- комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа; 4500 рублей- штраф (фиксированная часть); 5745 рублей 95 копеек- штраф (процент от суммы задолженности).

Суд, проверив расчет неустойки, представленный истцом, находит его арифметически верными, произведенным в соответствии с условиями договора. Ответчиком данный расчет неустойки не оспорен.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суду предоставлено право уменьшения неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства, размер неустойки должен соответствовать последствиям нарушения обязательств.

Суд считает, что взыскание неустойки в заявленном истцом размере в данном конкретном случае не соответствует ее компенсационной природе.

Учитывая размер просроченной задолженности, последствия нарушенного ответчиком обязательства, суд считает возможным снизить размер пени, начисленных в связи с нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов, взыскав комиссию за несвоевременное внесение минимального платежа- 4000 рублей, штраф (фиксированная часть)- 2500 рублей, штраф (процент от суммы задолженности)- 1500 рублей.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истец, представленными документами, перечисленными выше, доказал обоснованность требований о взыскании с ответчика Клементьева А.Г. задолженности по кредитному договору.

Ответчиком в свою очередь каких-либо доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом договора, уплаты долга по кредиту и процентов в соответствии с условиями договора, либо неправильного расчета по иску не представлено.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в размере 3568 рублей 38 копеек.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Закрытого акционерного общества «БИНБАНК Кредитные карты» к Клементьева А.Г. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с Клементьева А.Г., <данные изъяты>, в пользу Закрытого акционерного общества «БИНБАНК Кредитные карты» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: 74661 рубль 80 копеек- по кредиту; 35757 рублей 15 копеек- по процентам за пользование кредитом; 4000 рублей- комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа; 2500 рублей- штраф (фиксированная часть); 1500 рублей- штраф (процент от суммы задолженности); а также расходы по оплате государственной пошлины- 3568 рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Р.Р.Нурисламова