Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-4256/2016 ~ М-2769/2016 от 01.03.2016

Дело № 2 –4256/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 апреля 2016 года г. Тюмень

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Дудниченко А.Н.,

при секретаре Лебедевой Е.Н.,

с участием представителя истца ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Решетникова ФИО5 к Акционерному обществу «<данные изъяты> о взыскании страховой премии, неустойку, компенсации морального вреда, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Решетников ФИО6. обратился в суд с вышеуказанным иском к А.О. «<данные изъяты>» просит взыскать с А.О. <данные изъяты>» в пользу ФИО1 уплаченную сумму страховой премии жизни и здоровья в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> расходы в размере <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований Решетников ФИО7 указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>, до ДД.ММ.ГГГГ С условием уплаты процентов в размере <данные изъяты>. По кредитному договору он приобретал автотранспортное средство <данные изъяты>. Одним из условий которого являлось заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика (п. № договора).

После нескольких месяцев своевременной оплаты кредитных обязательств, истец оплатил оставшуюся сумму кредитных средств и закрыл кредитный договор досрочно, ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует справка выданная банком. В заключенном договоре содержится условие, которое ущемляет установленные законом потребительские права. Согласно п. 9 вышеназванного договора, предоставление кредита было обусловлено услугами страхования жизни и здоровья заемщика. Полагает, что данное условие договора свидетельствует о нарушении пункта 2 статьи 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

По мнению Решетникова ФИО8 условие договора, обуславливающее предоставление кредита оказанием услуг по страхованию жизни и здоровья заемщика, ущемляет установленные законом потребительские права и является недействительным. Для восстановления ущемленных договором потребительских прав, полагает необходимым применить последствия недействительности данных условии (части сделки).

Поскольку кредитные обязательства перед Ответчиком истцом исполнены досрочно, он направил претензию Банку о возврате оплаченной суммы страховки. Претензия была оставлена без внимания, сумма страховки возвращена также не была.

Считает, что Банк обязан возместить убытки, причиненные по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере уплаченной истцом суммы за страхование жизни и здоровья заемщика по указанному кредитному договору в размере <данные изъяты> же неустойку <данные изъяты>, компенсацию морального вреда, судебные расходы.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика прилучено Закрытое акционерное общество Страховая компания «<данные изъяты>

Истец в судебное заседание не явился, надлежаще извещен.

Представитель истца в судебном заседании на удовлетворении исковых требований наставала по основаниям, изложенным в иске. Пояснила, что требования к страховой компании истец не заявляет. Просила приобщить к материалам дела дополнительное соглашение к договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ об урегулировании спора в досудебном порядке от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель ответчика АО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен. Представил отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении иска отказать.

Представитель ЗАО Страховая компания «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания судебной повесткой.

В силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, представителей ответчиков.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения представителя истца, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст. ст. 309, 810 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Главой 48 Гражданского кодекса РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком); в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (статья 927).

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

На основании ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ обратился в банк с заявлением о возможности предоставления кредита на приобретение автомобиля, в котором истец просит ответчика предоставить ему кредит в размере <данные изъяты> руб., в которую входит стоимость автомобиля – <данные изъяты> защита платежей – <данные изъяты> срок до ДД.ММ.ГГГГ под. <данные изъяты> годовых. При этом указано, что в случае отказа от включения страховой по страхованию жизни, здоровья, трудоспособности и потери работы в сумму кредита и заключения соответствующего страхования не повлияет на решение банка о предоставлении кредита о предоставлении кредита, не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Банк акцептовал оферту истца о предоставлении ему кредита, на указанных в его оферте условиях. В п. № заявления на получение кредита, истец Решетников ФИО10. дал банку распоряжение об осуществлении операции по счету заемщика в дату зачисления суммы кредита перевода денежных средств в размере <данные изъяты> в счет оплаты страховой премии по заключенному заемщиком с ЗАО СК «<данные изъяты>» договору страхования жизни и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ.

В этот же день Решетникову ФИО9. выдан страховой сертификат ЗАО СК <данные изъяты>», в котором указана сумма страхового взноса, срок действия договора страхования, указан выгодоприобретатель и иные необходимые условия договор страхования.

В соответствии с вышеуказанным пунктом кредитного договора истец самостоятельно заключил договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней с ЗАО СК «<данные изъяты>», подписав собственноручно страховой сертификат N № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия составила <данные изъяты> что не оспаривается сторонами.

Отказ заемщика от страхования не влияет на решение банка о предоставлении кредита или отказе в кредитовании.

Анализируя представленные сторонами доказательства, суд приходит выводу о том, что договор страхования и кредитный договор связаны между собой, поскольку при заключении договора страхования имеют место страхование рисков, связанных с заключением и исполнением кредитного договора.

Из страхового сертификата, подписанного Решетниковым ФИО12 следует, что он согласился с тем, что выгодоприобретателем по страховым событиям является банк.

ДД.ММ.ГГГГ основной долг по кредитному договору и проценты по нему Решетниковым ФИО11. погашены.

Согласно ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом.

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку договором страхования, заключенным, его действие не ставится в зависимость от действия кредитного договора, к тому же, договор страхования заключен не с банком, к кому предъявлены настоящие исковые требования и истцом вопрос о расторжении договора страхования не ставится, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения иска, поскольку иск предъявлен к ненадлежащему ответчику.

Кроме того, суд находит необходимым отметить, что ДД.ММ.ГГГГ Решетников ФИО13 и ЗАО <данные изъяты>» заключили дополнительное соглашение к договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. ст.ст.309,310, 319, 421, 927, 934, 935, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 12, 56, 57, 67, 98, 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Решетникова ФИО14 к Акционерному обществу «<данные изъяты>» о взыскании страховой премии, неустойку, компенсации морального вреда, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течении месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий судья (подпись) А.Н. Дудниченко

Мотивированное решение изготовлено 13 апреля 2016 года.

Председательствующий судья (подпись) А.Н. Дудниченко