Решение по делу № 2-949/2016 ~ М-455/2016 от 09.02.2016

№ 2- 949/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 марта 2016 года г. Ачинск ул. Назарова 28 Б

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Гудовой Н.В.,

с участием представителя ответчика Барановой М.В. – Василенко Т.М., действующей на основании доверенности от 23.05.2015, г., выданной сроком по 31.05.2020 г.,

при секретаре Шабаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Барановой о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Барановой М.В. о взыскании денежных средств и судебных расходов, мотивировав свои требования тем, что 18.07.2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и заёмщик Баранова М.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 100000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 100000 руб., проценты за пользование кредитом -33% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальных условий кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время Баранова М.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с нее просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности, сумма долга Барановой М.В. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 99044,30 руб., а именно: просроченный основной долг – 89133,35 руб.; начисленные проценты 9148,08 руб.; комиссия за обслуживание счета 00,00 руб.; штрафы и неустойки 726,87 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб. В связи с чем, АО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать с Барановой М.В. в их пользу задолженность по соглашению о кредитовании в размере 99044,30 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3171,33 рублей (л.д. 2-3).

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК», извещенный о дате судебного заседания надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения (л.д. 38), в суд не явился, просил дело рассматривать в его отсутствие (л.д. 3).

Ответчик Баранова М.В., извещенная о дате судебного заседания надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения (л.д. 39), в суд не явилась.

Представитель ответчика Барановой М.В. – Василенко Т.М., действующая на основании доверенности от 23.05.2015 г. (л.д. 42) в судебном заседании против исковых требований возражала, при этом пояснила, что ее дочь Баранова М.В. в настоящее время по состоянию здоровья не имеет возможности оплачивать кредит. Ей известно, что Баранова М.В. заключала с Банком кредитный договор и получала кредитную карту, она сама неоднократно по поручению дочери вносила денежные средства в счет погашения долга. В настоящее время Баранова М.В. получает пенсию по инвалидности, и какого – либо другого дохода и имущества не имеет. С июля 2014 года она сама стала оплачивать кредит, и последний платеж ею был внесен 08.06.2015 г.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 18.07.2014 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Барановой М.В. в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании (Индивидуальные условия) на получение кредитной карты, которому был присвоен номер № и на основании которого, Банк выдал заемщику кредитную карту с установленным лимитом кредитования 100000 рублей (л.д.14).

Собранием акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК», ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В соответствии с п. 2.1. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, для кредитной карты (далее условия), выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением, соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания Индивидуальных условий кредитования. Заемщик может воспользоваться кредитной картой после ее активации

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 18.07.2014 г. сумма кредитования составила 100000 руб. (п.1), проценты за пользование кредитом – 33% годовых (п.4). Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячного минимального платежа в течение платежного периода.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий, в течение действия договора, п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа на счет кредитной карты, с которого Банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения.

Согласно п. 4.2., п. 6 Индивидуальных условий, минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, проценты за пользование кредитом, комиссию за обслуживание счета кредитной карты.

Согласно п.3.4.Условий для учета задолженности клиента по кредиту Банк открывает ссудный счет. Согласно п.7.5. Условий клиент обязуется проводить операции по счету кредитной карты в пределах платежного лимита и не допускать возникновение несанкционированного перерасхода средств.

В соответствии с п.3.14 Условий лимит возобновляется при каждом погашении задолженности по основному долгу по кредиту на сумму такого погашения (при условии отсутствия просроченной задолженности).

Согласно п.8.1 за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и\или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д.1-19).

Как следует из п.9.1. Условий Соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока.

Согласно п.9.3. Условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании и расторгнуть Соглашение о кредитовании.

Согласно выписке по счету заемщик Баранова М.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования (л.д.7-11), однако платежи в счет погашения долга вносила не вовремя, последний платеж внесен 08.06.2015 г. (л.д. 10, оборот)

Согласно расчета, представленного в материалы дела, по состоянию на 27.01.2016 года задолженность Барановой М.В. перед Банком составила 99044,30 рублей, а именно: задолженность по основному долгу –89133,35 руб. (123400,07-34266,72 ( оплачено) ; начисленные проценты с 18.07.2014 г. по 14.09.2015 г. –9148,08 руб. (34781,18 – 25633,10 (оплачено); неустойка, штрафы 762,87 руб., в т.ч. неустойка за несвоевременную уплату процентов -276,45 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 486,42 руб. (л.д. 5).

В соответствии с п.2ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям.

Банк обоснованно применил неустойку, которая является мерой по обеспечению надлежащего исполнения должником взятых на себя обязательств и предусмотрена условиями кредитного соглашения (ст.330,ст.331 ГК РФ, п.8.1 Общих условий), а поэтому при нарушении должником этих условий – нарушение сроков гашения кредита, Банк вправе применять её. Таким образом, в пользу Банка следует взыскать помимо задолженности по основному долгу и процентам, также и неустойку за несвоевременную уплату процентов, а также неустойку за несвоевременную уплату основного долга.

Расчет суммы задолженности, представленный в материалы дела стороной истца, полностью соответствует условиям кредитного договора. Правильность представленного расчета была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и не вызывает сомнения, в связи с чем требования истца о взыскании с Барановой М.В. задолженности по кредиту в сумме 99044,30 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд должен возместить все расходы с другой стороны.

Как видно из представленного платежного поручения истцом уплачена госпошлина в размере 3171,33 руб. (л.д. 4), которая также подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Барановой в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании от 18.07.2014 года в сумме 99044,30 рублей, возврат госпошлины 3171,33 рублей, а всего 102215 (сто две тысячи двести пятнадцать) рублей 63 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца с подачей апелляционной жалобы через Ачинский городской суд

Судья Н.В. Гудова

Мотивированное решение изготовлено 09 марта 2016 года