Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5745/2013 ~ М-4941/2013 от 14.08.2013

Дело № 2-5745/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2013 года Ленинский районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Дробиной М.Л.,

при секретаре Шумакове А.А.,

с участием представителя истца Перегудова И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Рубцовой Е. В. к ОАО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей,

установил:

Рубцова Е.В. обратилась в суд с иском, в котором просит признать положения кредитного договора №<номер обезличен>, заключенного <дата обезличена> между Рубцовой Е.В. и ОАО «Альфа-Банк» в части оплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счете недействительным (ничтожным) в силу закона; взыскать с ответчика сумму необоснованного обогащения в части оплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере <данные изъяты> рублей, проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойку в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также расходы на представителя в сумме <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований Рубцова Е.В. указала, что <дата обезличена> между ней и ОАО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор №<номер обезличен> состоящий из Договора предоставления кредита и графика его погашения сроком на 12 месяцев, с условиями оплаты процентов за пользование кредитом 22,99% годовых на сумму кредита <данные изъяты> рублей.

В соответствии с положением п.17.1.3. Справки по персональному кредит, предусмотрена комиссия за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Таким образом, Банк согласно графику платежей, произвел безакцептные списания денежных средств с ссудного счета заемщика в счет оплаты комиссии за расчетное обслуживание кредита с <дата обезличена> по <дата обезличена> год в общей сумме <данные изъяты> рублей.

Считает, что условие договора об уплате комиссии за расчетное обслуживание противоречит Федеральному законодательству, ущемляет его права как потребителя и, как следствие, является ничтожным в силу закона.

Незаконное возложение на него обязанности по уплате комиссии, причинили ему значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать ежемесячно в связи с необходимостью изыскания дополнительной существенной суммы на погашение комиссии.

Просит признать положения кредитного договора №<номер обезличен>, заключенного <дата обезличена> между Рубцовой Е.В. и ОАО «Альфа-Банк» в части оплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счете недействительным (ничтожным) в силу закона взыскать с ответчика сумму необоснованного обогащения в части оплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере <данные изъяты> <данные изъяты> рублей, проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойку в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также расходы на представителя в сумме <данные изъяты> рублей.

Истица Рубцова Е.В. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца по доверенности Перегудов И.С., в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика – ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела бы извещен заранее и надлежащим образом.

Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ, с согласия представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявивших лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Как установлено в судебном заседании, <дата обезличена> между Рубцовой Е.В. и ОАО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор <номер обезличен> на сумму <данные изъяты> рублей с процентной ставкой – 22,99 % годовых на 12 месяцев.

В соответствии с положением п.17.1.3. Справки по персональному кредиту, предусмотрена комиссия за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - ежемесячно.

Свои обязательства по договору банк исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на расчетный счет Рубцовой Е.В.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Условиями договора, предоставление и обслуживание кредита установлено, что заемщик обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности путем перечисления средств кредитора.

Договором также предусмотрена ежемесячная уплата комиссии за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек ежемесячно.

Таким образом, Банк согласно графику платежей, произвел безакцептные списания денежных средств с ссудного счета заемщика в счет оплаты комиссии за обслуживание кредита с <дата обезличена> по <дата обезличена> в общей сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован положением Центрального банка РФ <номер обезличен> от <дата обезличена> «О порядке предоставления кредитным организациям денежных средств и их возврата», согласно которому предоставление денежных средств путем кредитования банком банковского счета клиента – заемщика и оплаты расчетных документов с банковского счета клиента-заемщика, если условиями договора банковского счета предусмотрено проведение указанной операции.

Действующим законодательством предусмотрено право банка взимать комиссию за услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Предоставление ОАО «Альфа-Банк» денежных средств Рубцовой Е.В. исходя из положений гражданского законодательства и условий кредитного договора, предусматривало платность со стороны заемщика - уплату процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем последующее ежемесячное взимание комиссии за обслуживание суд считает необоснованным.

Установление дополнительной платы за предоставление банком денежных средств клиенту, помимо процентов за пользование денежными средствами, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», и другими нормативными актами не предусмотрено.

Следовательно, возложение условиями кредитного договора дополнительных обязанностей на истца по внесению комиссии за обслуживание счета ущемляет установленные законом права потребителя. При этом указанная комиссия установлена и уплачивалась истцом не в рамках обязательства по принятию и зачислению банком поступающих на счет, открытый владельцу счета денежных средств, а именно в рамках иного обязательства – по предоставлению денежных средств заемщику на условиях возвратности и платности.

Взимая комиссию за обслуживание кредита, банк тем самым, обусловил приобретение одной платной услуги обязательным приобретением другой платной услуги, что прямо запрещено ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

Таким образом, включение в кредитный договор №<номер обезличен> заключенного <дата обезличена> условия о взимании ежемесячной комиссии за обслуживание текущего счета противоречит закону и создает невыгодные условия для потребителя, тем самым ущемляя его права.

В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признается недействительными, поскольку противоречат действующему законодательству.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставлении услуге) возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить требование Рубцовой Е.В. о признании недействительным (ничтожным) условия договора №<номер обезличен> заключенного <дата обезличена>, заключенного между ОАО «Алфа-Банк» и Рубцовой Е.В. об уплате комиссии за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек ежемесячно.

Также суд считает возможным взыскать с ответчика удержанную комиссию за обслуживание текущего счета за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в общей сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В связи с тем, что ОАО «Альфа-Банк» с <дата обезличена> необоснованно списывал со счета Рубцовой Е.В. комиссию за обслуживание текущего счета, суд считает обоснованными доводы истца о начислении ответчику процентов за пользование чужими денежными средства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Требование о взыскании с ответчика неустойки за нарушение срока добровольного удовлетворения требования потребителя суд считает возможным удовлетворить частично.

В соответствии с п.1 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п.1 ст. 28 и п. 1 и 4 ст. 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно п. 3 ст. 31 указанного закона за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяется в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего закона.

В силу п. 5 ст. 28 Закона исполнитель потребителю за каждый день просрочки должен выплатить неустойку (пеню) в размере 3% цены выполнения работы (оказания услуги), при этом сумма неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа.

В связи с тем, что ОАО «Альфа-Банк» в десятидневный срок не выполнил законное требование Рубцовой Е.В.от <дата обезличена> о возврате суммы уплаченной комиссии, сумма просрочки за несвоевременное исполнение требования заемщика за 13 дней (с <дата обезличена> по <дата обезличена>) по договору №<номер обезличен> заключенного <дата обезличена>, года составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Поскольку сумма неустойки не может превышать цену отдельного вида оказания услуги (комиссии за ведение ссудного счета), начисленная ответчику пеня составляет <данные изъяты> <данные изъяты> копеек.

Суд с учетом положений ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание степень вины ОАО «Альфа-Банк», исходя из принципа разумности и справедливости, полагает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки за несвоевременное исполнение требований заемщика о возврате комиссии до <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 15 Федерального закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Исходя из положений ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», суд считает возможным снизить заявленную Рубцовой Е.В. сумму в размере <данные изъяты> рублей и взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В силу п. 6 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в пользу истца штраф в размере (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В связи с чем суд считает возможным взыскать с ОАО «Альфа-Банк» расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

На основании ст. 17 Закона РФ «О Защите прав потребителей» и ст.333.6 Налогового кодекса РФ, истец от уплаты государственной пошлины при подаче иска освобожден.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ОАО «Альфа Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Рубцовой Е. В. к ОАО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать положения кредитного договора №<номер обезличен>, заключенного <дата обезличена>, года между Рубцовой Е. В. и ОАО «Альфа-Банк» в части оплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счета недействительным (ничтожным) в силу закона.

Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в пользу Рубцовой Е. В. сумму необоснованного обогащения в части оплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в пользу Рубцовой Е. В. проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в пользу Рубцовой Е. В. неустойку в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в пользу Рубцовой Е. В. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в пользу Рубцовой Е. В. штраф в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

В удовлетворении остальной части взыскания компенсации морального вреда и неустойки - отказать.

Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в пользу Рубцовой Е. В. расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>

Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в федеральный бюджет государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Ленинский районный суд г.Ставрополя в течение месяца со дня вынесения.

Судья М.Л. Дробина