Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3401/2014 ~ М-3086/2014 от 02.06.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд города Самары

в составе председательствующего судьи Суркова В.П.,

при секретаре Кизовской В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Полуниной О.В. к ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», третье лицо Полунин А.В. об установлении размера обязательств, возложении на ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» обязанности включить в реестр обязательств банка требования на сумму в размере <данные изъяты> коп. и взыскании с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» суммы страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Полунина О.В. обратилась в суд с иском к ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера обязательств, возложении на ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» обязанности включить в реестр обязательств банка требования на сумму в размере <данные изъяты> коп. и взыскании с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» суммы страхового возмещения. В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» заключён договор банковского вклада №. При заключении договора она фактически передала в кассу банка денежные средства в размере <данные изъяты>., что подтверждается договором и приходным кассовым ордером.

11.11.2013 года у банка отозвана лицензия на осуществление операций. В настоящее время банк находится в стадии конкурсного производства. ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» является участником системы обязательного страхования вкладов. Функции страховщика вкладов в РФ осуществляет ГК «Агентство по страхованию вкладов». По информации государственной корпорации приём заявлений о выплате возмещения по вкладам и выплата возмещений осуществляется через ОАО «Сбербанк России».

Она обратилась с заявлением о выплате возмещения в ОАО «Сбербанк России», однако ей было отказано в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием сведений о ней, как о вкладчике в реестре ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития».

В последующем она обратилась с заявлением о несогласии с размером возмещения в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», которая сообщила об отсутствии оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты. Рекомендовано обратиться в суд.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора, необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании ст.224 Гражданского кодекса РФ передачей признаётся вручение вещи приобретателю. Вещь считается врученной приобретателю с момента её фактического поступления во владение приобретателя или указанного им лица. Если к моменту заключения договора об отчуждении вещи она уже находится во владении приобретателя, вещь признаётся переданной ему с этого момента.

В соответствии со ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для неё денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признаётся публичным договором. К отношениям банка и вкладчика по счёту, на который внесён вклад, применяются правила о договоре банковского счёта, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Таким образом, договор банковского вклада является реальным и заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств. Она внесла денежные средства и заключила договор с ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» 30.10.2013 года

Согласно ст.5 Федерального закона от 23.12.2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона. Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

На основании ст. 8 Закона для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признаётся одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России либо акта Банка России о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В соответствии со ст. 9 Закона право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Согласно ст.10 Закона вкладчик (его представитель) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.

Согласно ст. 11 Закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчёт принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьёй 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, в отношении которого наступил страховой случай, но не более 700 000 руб.

Исходя из вышеуказанных норм закона, 11.11.2013 года наступил страховой случай и у государственной корпорации возникла обязанность по выплате страхового возмещения в размере вклада.

Ссылаясь на то, что отказ в выплате сумм страхового возмещения является незаконным, просила суд обязать ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» установить сумму обязательства в размере <данные изъяты>., включить в реестр обязательств банка её требования в размере <данные изъяты> руб. 96 коп. и взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в её пользу сумму страхового возмещения по договору банковского вклада в размере <данные изъяты>.

В последующем представитель истицы уточнила сумму заявленных требований, просила взыскать <данные изъяты> коп.

В судебном заседании представитель истицы, действующая на основании доверенности, поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в иске. Пояснила, что истица вносила вклад ДД.ММ.ГГГГ в кассу банка наличными денежными средствами. Других вкладов и счетов в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» она не имеет, безналичных перечислений на вклад не было.

Представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебном заседании иск не признал по основаниям, изложенным в отзыве. Указал, что Агентство полагает, что не имеет обязательств перед истцом по выплате страхового возмещения по вкладу. Во второй половине октября 2013 года в банке возникла острая проблема платёжеспособности. В Банк России поступали многочисленные жалобы клиентов банка на неисполнение им обязательств по перечислению платежей, невыплате по первому требованию вкладов физических лиц. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ поступающие в банк распоряжения клиентов стали помещаться в картотеку неоплаченных распоряжений из-за отсутствия денежных средств на корреспондентском счёте банка. Временной администрацией Банка России установлено, что на ДД.ММ.ГГГГ в картотеке отражены не проведённые платежи клиентов на сумму 344, 6 млн. руб. Предписанием Главного управления Банка России по Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ №№ с ДД.ММ.ГГГГ введён запрет на привлечение денежных средств во вклады. Полунин А.В. имел в банке счёт по вкладу № с остатком в размере <данные изъяты> коп. ДД.ММ.ГГГГ совершена расходная операция по балансовому счёту учёта кассовых операций кредитной организации №№, отражающая выдачу через кассу банка денежных средств с вышеуказанного счёта в размере <данные изъяты>. Одновременно, в бухгалтерском учёте банка отражены приходные операции по внесению Полуниной О.В. суммы в размере <данные изъяты>. и Полуниным А.В. суммы в размере <данные изъяты> коп., что в совокупности составляет <данные изъяты> руб. 42 коп. Операция по внесению денежных средств на счёт истца является фиктивной. Своими действиями истец не стремился создать правовые последствия, соответствующие декларируемым целям. Агентство полагает, что совпадение снятой суммы денежных средств со счёта вышеуказанного юридического лица и внесённых денежных средств на счета истца и вышеуказанных физических свидетельствует о том, что фактических операций по снятию и внесению денежных средств не проводилось. Банк не производил фактической выдачи наличных денежных средств Полунину А.В., также как и истица фактически не вносила наличные денежные средства на своё счёт через кассу Банка. Таким образом, указанные действия не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров, в частности, не порождают у истца права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц. Действия истца являются злоупотреблением правом, совершённым с целью получения страхового возмещения. В реестре обязательств банка перед вкладчиками отсутствует обязательства перед истцом. Учитывая изложенное, просил в удовлетворении требований истца отказать в полном объёме.

Представитель ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом.

Полунин А.В. – супруг истицы, привлечённый к участию в деле в качестве третьего лица, в судебном заседании заявленные истицей требования поддержал, просил их удовлетворить.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы, суд приходит к следующему.

Согласно ст.834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1). Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426) (п. 2). К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада. Юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам (п. 3).

Положениями ст.836 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор банковского вклада должен быть заключён в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (п. 1). Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным (п.2).

В соответствии со ст.837 Гражданского кодекса РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад) (п. 1). По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором (п. 2).

В силу ст.840 Гражданского кодекса РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путём осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

В соответствии с п. 3.1 Положения Центрального банка России от 24.04.2008 года №318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории РФ» приём наличных денег кассовым работником от физических лиц для зачисления на банковские счета, счета по вкладам (депозитам), для осуществления операции по переводу на территории РФ денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета в кредитной организации, ВСП, в том числе для уплаты коммунальных, налоговых и других платежей, осуществляется по приходным кассовым ордерам 0402008.

В силу подп.4 п.3 ст.6 Федерального закона от 23.12.2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» банки обязаны вести учёт обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства.

Согласно ст.8 Закона страховым случаем признаётся одно из следующих обстоятельств: 1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»; 2) введение Банком России в соответствии с законодательством РФ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (ч. 1). Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (ч. 2).

В силу ч. 1 ст. 9, ч. 2 ст. 11 Закона право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 руб.

Согласно ст.30 Закона банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления этого страхового случая представляет в Агентство реестр обязательств банка перед вкладчиками, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч. 1). После дня представления реестра обязательств банка перед вкладчиками в Агентство и до дня вынесения арбитражным судом определения о завершении конкурсного производства либо о завершении принудительной ликвидации кредитной организации, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка до дня окончания действия указанного моратория банк обязан вносить в реестр обязательств банка перед вкладчиками изменения в следующих случаях: 1) при установлении несоответствия включённых в него сведений сведениям о фактическом состоянии взаимных обязательств банка и вкладчика на дату наступления страхового случая, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками; 2) при прекращении (полностью или частично) после наступления страхового случая обязательств, содержащихся в реестре обязательств банка перед вкладчиками; 3) при изменении сведений о вкладчике, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками (ч. 2). Изменения, внесенные банком в реестр обязательств банка перед вкладчиками, направляются в Агентство в день внесения указанных изменений в порядке, устанавливаемом Агентством, и учитываются при определении размера выплаты возмещения по вкладам (ч. 2.1.).

Из материалов дела следует, что между Полуниной О.В. и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» заключён договор от ДД.ММ.ГГГГ № банковского вклада «Успех» с процентной ставкой по вкладу 8% годовых. В тот же день истица внесла наличными на депозитный счёт, открытый по названному вкладу, денежные средства в размере <данные изъяты>., что подтверждается приходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ №№.

Установлено, что ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» является участником системы обязательного страхования вкладов и включён в книгу государственного регистра за №

Установлено также, что Предписанием Главного управления Банка России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № ДСП с ДД.ММ.ГГГГ в отношении ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» введён запрет на привлечение денежных средств во вклады.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-881 у ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Самарской области от 12.12.2013 года банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Судом установлено, что ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» сведения об обязательствах банка перед истцом не включил, что повлекло отказ со стороны Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в выплате истице возмещения по вкладам (сообщение Агентства от 29.11.2013 года).

При таких обстоятельствах, учитывая, что истица представила доказательства внесения наличных денежных средств во вклад, доказательств обратного ответчиками не представлено, суд приходит к выводу о том, что требования истицы о взыскании суммы вклада, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Довод представителя ГК «Агентство по страхованию вкладов» о том, что истица фактически вклад не вносила, он образован путём предшествующей расходной операции по счёту другого физического лица, являются несостоятельными, поскольку, доказательств указанному обстоятельству ответчиками не представлено. Суд считает, что совпадение даты операций и совокупности сумм по иным вкладам не опровергает внесения наличных денежных средств истицей во вклад. Приходный кассовый ордер в силу вышеприведённых положений Гражданского кодекса РФ и нормативных актов Банка России является достаточным доказательством приёма банком от истицы соответствующих денежных средств.

Согласно письму Главного управления Банка России по Самарской области от 03.02.2014 года №8-30/1649 по проводимым ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» операциям по привлечению во вклады денежных средств физических лиц ограничения отсутствовали.

Также, удовлетворяя заявленные истицей требования в части взыскания сумм вклада, суд учитывает, что с требованиями об оспаривании договора вклада между банком и истицей, либо о применении последствий ничтожности этой сделки ответчики не обращались. Доказательств наличия соответствующих предпосылок также не представили.

В силу положений ст.10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. Соответственно обращение истца в суд не свидетельствует о злоупотреблении им своим правом. Доказательств недобросовестности истца при заключении договора вклада не представлено.

Кроме того, судом установлено, что супруг истицы – Полунин А.В., привлечённый к участию в деле в качестве третьего лица, внесший во вклад в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» ДД.ММ.ГГГГ денежную сумму в размере <данные изъяты> что подтверждается договором банковского вклада и приходным кассовым ордером, на основании заявления, ДД.ММ.ГГГГ получил сумму страхового возмещения в размере вклада – <данные изъяты>. Таким образом, ответчик добровольно признал наличие у него соответствующих обязательств. С учётом изложенного, поскольку, истица вносила вклад вместе со своим мужем, в одно и то же время в аналогичном размере, при этом мужу истицы сумма вклада выплачена в качестве страхового возмещения, отказ в выплате возмещения Полуниной О.В. по вышеуказанным основаниям является незаконным.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Полуниной О.В. – удовлетворить.

Обязать ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» установить сумму обязательства в размере <данные изъяты> коп. и включить в реестр обязательств банка требования Полуниной О.В. на сумму в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Полуниной О.В. сумму страхового возмещения по договору банковского вклада в размере <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в 30-дневный срок через Ленинский районный суд города Самары.

Председательствующий /подпись/ Сурков В.П.

Копия верна: судья