Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-149/2020 от 11.08.2020

Дело № 2-149/2020

                    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

                Именем Российской Федерации

            п. Красный                                                                                                   01 сентября 2020 года

            Краснинский районный суд Смоленской области в составе: председательствующего, судьи                           Панковой Е.В.,

            при помощнике судьи                                           Ипполитовой Н.Н.,

                   рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Долговые Инвестиции» к Ждановской Т.И. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Долговые Инвестиции» обратилось в суд с иском к Ждановской Т.И. о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование микрозаймом, неустойки за нарушение срока возврата микрозайма, указав, что 03.11.2018 между ООО «Микрофинансовая компания «Е заем» и Ждановской Т.И. заключен Договор микрозайма № 3443681003 на предоставление микрозайма в размере 15 500, 00 руб. со сроком возврата 30 календарных дней, с процентной справкой 598,60% годовых.В сооответствии с п. 5.1.6 Общих условий договора микрозайма, заемщик вправе продлить срок возврата микрозайма, осуществив оплату процентов за пользование микрозаймом за период продления. Новый срок возврата микрозайма указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Заемщиком. Со стороны ООО «МФК «Е заем» обязательства, предусмотренные Договором микрозайма, исполнены в полном объеме, однако ответчик уклоняется от исполнения своих обязательств, в связи с чем по состоянию на 27.06.2019 образовалась задолженность в размере 736 210, 52 руб., из которых: основной долг – 25 000, 00 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов – 45 830, 20 руб., сумма задолженности по штрафам, пеня – 2 380,32 руб. ООО «МФК «Е заем» и ООО «Долговые Инвестиции» заключили договора уступки права требования, в связи с чем к последнему перешло право требования задолженности по микрозайму Ждановской Т.И.. Просят суд взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма в размере 73 210,52 руб.

    В судебное заседание представитель истца не явился, извещен судом надлежащим образом, при подаче иска в суд просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, также указал о том, что не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание не явился ответчик Ждановская Т.И., надлежаще извещавшаяся заказным письмом с уведомлением о вручении по последним известным местам жительства, не полученным в связи с отсутствием адресата по указанному адресу, и в связи с неудачной попыткой вручения письма адресату.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Согласно сведениям МП (дислокация пгт.Красный) ОВМ МО МВД России Руднянский, Ждановская Т.И. зарегистрирована по адресу: <адрес> т.е. адрес регистрации совпадает с адресом, по одному из которых направлялось судебное извещение о слушании дела.

    Суд, руководствуясь ч.1 ст.233 ГПК РФ, признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о рассмотрении данного дела – в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 9 части 1 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действующей на момент заключения договора микрозайма между сторонами) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ст.1, ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст.1, ч.4 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч.8 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

По смыслу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.434 Гражданского кодекса РФ (в редакции до вступления в силу Федерального закона от 18.03.2019 года №34-ФЗ) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу положений ст.ст. 382-386 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. Переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору. Должник в разумный срок после получения указанного уведомления обязан сообщить новому кредитору о возникновении известных ему оснований для возражений и предоставить ему возможность ознакомления с ними. В противном случае должник не вправе ссылаться на такие основания.

Согласно ч.1 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Судом установлено, что 03.11.2018 между ООО «МФК «Е заем» и Ждановской Т.И. заключен Договор микрозайма № на предоставление микрозайма в размере 15 500, 00 руб., сроком возврата 30 календарных дней, под 598,642 % годовых (л.д.20-21). 05.11.2018 между сторонами заключено Соглашение к договору № от 03.11.2018 на сумму займа 25 000,00 руб., на тех же условиях (л.д.22-23).

Условия договора потребительского займа № соответствуют требованиям действующего на момент заключения договора законодательства.

Договор заключен в электронном виде на основании размещенной в сети Интернет ООО МФК "Е заем" оферте и принятой таковой клиентом Ждановской Т.И. посредством предоставления кредитору своего номера телефона, паспортных данных, адреса электронной почты.

Согласно общим условиям договора микрозайма, ООО "Е заем" предоставляет клиентам микрозаймы на сумму от 2000 рублей до 30000 рублей на срок от 5 до 30 календарных дней. Процентная ставка по предоставляемым клиенту микрозаймам устанавливается обществом в индивидуальных условиях в зависимости от срока его предоставления. Информация о произведенных Клиентом платежах направляется Обществом в адрес Клиента в виде сообщения по электронной почте. Клиент обязуется вернуть предоставленную сумму микрозайма в порядке и в сроки, обусловленные индивидуальными условиями, и уплатить начисленные на нее и предусмотренные индивидуальными условиями проценты за пользование микрозаймом (л.д.41-45).

Правила обмена сообщениями определены в Общих условиях договора потребительского займа, которые доступны по адресу: https://www.ezaem.ru/files/conditions/2.1.GeneralTerms.pdf.

С указанными условиями ответчик Ждановская Т.И. ознакомлена и на момент заключения договора была согласна. Условия договора микрозайма о размере процентов за пользование займом согласованы сторонами при его заключении в соответствии с действующим законодательством, заключая договор микрозайма Ждановская Т.И. действовала по своему усмотрению, своей воле и в своем интересе, согласившись на заключение договора микрозайма с условием уплаты процентов на указанном в договоре размере.

Из материалов дела следует, что ООО «МФК «Е заем» взятые на себя обязательства по договору займа выполнило, предоставив 03.11.2018 ответчику 15 500,00 руб., 05.11.2018 предоставило дополнительную сумму в размере 9 500 руб., что подтверждается Выпиской коммуникации с клиентом по Договору микрозайма № (л.д. 33).

По условиям заключенного сторонами договора срок возврата займа - 30 дней. В указанный срок Заемщик обязан возвратить займ, а также выплатить все начисленные проценты, в соответствии с п.4 Индивидуальных условий. Следующий день считается первым днем просрочки.

В соответствии с п.6 договора микрозайма возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п.2 настоящих условий. Данное условие является графиком платежей по Договору.

Вместе с тем, из выписки коммуникаций с клиентом следует, что ООО МФК "Е заем" неоднократно предлагало Ждановской Т.И. оплатить задолженность, либо продлить срок оплаты (л.д.31-38).

Определением мирового судьи судебного участка № Буйнакского района Республики Дагестан от 25.02.2020 отменен судебный приказ от 11.02.2020 о взыскании с Ждановской Т.И. заложенности по договору займа № от 03.11.2018 (л.д.40-оборот). В связи с чем истец обратился в суд с данным иском.

Согласно справке ООО «МФК «Е заем» о состоянии задолженности по Договору № от 03.11.2018 на 26.12.2018 (дата уступки) сумма задолженности составила: 25 000 руб. – основной долг, 11 628 руб. – срочные проценты, 34 202,20 руб. – просроченные проценты, 2 380,32 руб. – пени (л.д.18).

Из представленного истцом расчета задолженности, определённой по состоянию на 27.06.2019 следует, что задолженность по основному долгу составляет 25 000, 00 руб., задолженность по процентам 45 830, 20 руб., задолженность по штрафам/ пеням 2 380,32 руб., итого 73 210, 52. руб. (л.д.6).

В договоре микрозайма от 03.11.2018 сторонами предусмотрена полная стоимость микрозайма 580,642% годовых, что отражено в договоре микрозайма.

В четверном квартале 2018 года среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) без обеспечения до 30 дней включительно до 30 000 рублей включительно составляло 631,337%.

При таких обстоятельствах полная стоимость потребительского займа по договору, заключенному в 4 квартале, не может превышать 841,783% годовых.

Полная стоимость потребительского займа по договору № от 03.11.2018, заключенному с Ждановской Т.И. в размере 580,642%, не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в 4 квартале 2018 года более чем на одну треть.

Условия договора потребительского займа № соответствуют требованиям действующего на момент заключения договора законодательства. Оснований для признания договора микрозайма № от 03.11.2018 недействительным, у суда не имеется.

Согласно п.13 договора микрозайма от 03.11.2018 ООО МФК «Е Заем» вправе уступить свои права требования по настоящему договору третьему лицу.

27.06.2019 ООО «МФК «Е заем» и ООО «Долговые Инвестиции» заключили договор уступки права требования (цессии) № ЕЦ-27/06/2019, в связи с чем к ООО «Долговые Инвестиции» перешло право требования задолженности по микрозайму Ждановской Т.И.

Уведомление об уступке прав требования направлено ООО «МФК «Е заем» в адрес Ждановской Т.И. 27.06.2019 (л.д.39).

Договор уступки права требований (цессии) № ЕЦ-27/06/2019 от 27.06.2019 сторонами сделки не оспаривался, его исполнение сторонами указанного договора под сомнение не ставилось.

Допустимых доказательств, подтверждающих наличие задолженности ответчика перед истцом в ином размере, в том числе и свидетельствующих о добровольном погашении задолженности, суду не представлено.

Начисления произведены кредитором в соответствии с условиями договора микрозайма, подписанного Ждановской Т.И. 03.11.2018.

Факт неисполнения обязанностей, возложенных на Ждановскую Т.И. договором, выразившихся в непогашении долга и процентов нашел свое подтверждение, в связи с чем, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по договору микрозайма, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Представленный истцом расчет судом признается правильным и ответчиком не оспорен.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом понесены расходы по уплате госпошлины в размере 2 396,32 руб., суд полагает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании указанных расходов, поскольку необходимость несения указанных расходов возникла у истца в связи с нарушением ответчиком его прав.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░..

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 03.11.2018 № ░ ░░░░░░░ 73 210,52 ░░░. (░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 52 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 25 000, 00 ░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 45 830,20 ░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 2 380,32 ░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░/ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 396, 32 ░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                        - ░░░░░░░ -                                                         ░.░. ░░░░░░░