Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-114/2017 ~ М-53/2017 от 27.02.2017

Дело № 2-114/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Камбарка                  10 апреля 2017 года

Камбарский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Иконникова В.А.,

при секретаре Балакиной С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Западно-Уральский банк к КВИ о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – «Западно-Уральский банк» обратилось в суд с иском к КВИ о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в размере ХХХ, в том числе: основной долг в размере ХХХ, проценты в размере ХХХ, неустойку в размере ХХХ; судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере ХХХ.

Исковые требования мотивированы следующим.

ОАО «Сбербанк России» (далее - Банк или кредитор) и КВИ (далее - заемщик или должник) ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме ХХХ рублей под 23,4 % годовых, на срок 42 месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее - Общие условия кредитования). Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п. 3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 309, 310 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера р изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении кредитного договора.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. В установленный письмом-требованием срок заемщик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи, с чем у Банка имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и расторжения кредитного договора в судебном порядке.

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет ХХХ руб., в том числе: основной долг – ХХХ руб.; проценты за пользование кредитом – ХХХ руб.; неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – ХХХ руб.; неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – ХХХ руб.

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк.

Истец ПАО «Сбербанк России» своего представителя в суд не направило, о времени и месте рассмотрения дела уведомлено надлежащим образом, представив письменное ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик КВИ о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при указанной явке.

Исследовав представленные доказательства по делу в полном объеме, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов: односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и КВИ заключен кредитный договор № (далее - договор), оформленный в письменной форме (л.д. 11-12).

По условиям названного договора, ОАО «Сбербанк России» приняло на себя обязательство предоставить КВИ (Заемщику) кредит в размере ХХХ рублей под 23,44 % годовых сроком на 36 месяцев, а КВИ обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

В соответствии с дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору №, срок кредитования составил 42 месяца (л.д. 13).

Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Выдача кредита производится в день подписания договора путем перечисления на счет заемщика. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заемщика. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Порядок пользования кредитом и его возврата установлен разделом 3 Общих условий кредитования. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами (л.д. 25).

Принятые на себя обязательства по кредитному договору ОАО «Сбербанк России» исполнило, денежные средства в размере ХХХ рублей перечислило на счет КВИ, открытый в ОАО «Сбербанк России», что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21).

Ответчик КВИ ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору, несвоевременно вносил платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов по кредиту в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно представленному стороной истца расчету, долг ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 30.014.2017 составил ХХХ, в том числе: основной долг в размере ХХХ проценты в размере ХХХ, неустойку в размере 2 ХХХ (л.д. 16-18).

Представленный стороной истца расчет задолженности по кредиту, неуплаченным в срок процентам за пользование кредитом, неустойке, судом проверен и является правильным.

Возражений относительно произведенного расчета, ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ распределено бремя доказывания. Ответчику вменялась обязанность доказать имеющиеся возражения по иску, в том числе полный или частичный возврат суммы кредита (л.д. 1-2).

Однако, доказательств, в подтверждение вышеуказанного, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В п.п. 12 индивидуальных условий кредитного договора сторонами установлена неустойка за несвоевременное перечисление платежа по кредиту в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа (л.д. 11).

Доказательств в подтверждение отсутствия факта просрочки исполнения обязательства по возврату кредита, в материалы дела ответчиком не представлено.

Следовательно, требование истца о взыскании неустойки заявлено правомерно.

Сумма неустойки, предъявленная истцом, рассчитана в соответствии с положениями кредитного договора, соразмерна нарушенному обязательству и принимается судом.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с КВИ в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ХХХ, в том числе: основной долг в размере ХХХ, проценты в размере ХХХ, неустойку в размере ХХХ.

По требованию истца о расторжении кредитного договора с КВИ, суд приходит к следующему.

Согласно п. п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом, ответчик выполняет свои обязательства по кредитному договору не надлежащим образом - вносит платежи в погашение кредита не регулярно и не в полном объеме.

Истец ДД.ММ.ГГГГ направлял КВИ требование № о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки, которое КВИ не исполнил (л.д.22)

Данное нарушение суд считает существенным.

С учетом того, что имело место существенное нарушение условий кредитного договора со стороны КВИ, и поскольку в результате образовавшейся задолженности кредитор лишился возможности получить выданные по договору денежные средства, а также предусмотренные проценты, на что истец рассчитывал при заключении договора, кредитный договор подлежит расторжению.

Поскольку в соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, то кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком, будет считаться расторгнутым с момента вступления в законную силу настоящего решения суда.

В части взыскания судебных издержек, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Решение суда состоялось в пользу истца.

При подаче в суд искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере ХХХ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме ХХХ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк Рос-
сии» к КВИ о расторжении кредитного договора,
досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между КВИ и Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» со дня вступления в законную силу решения суда.

Досрочно взыскать с КВИ в пользу Публично-
го акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному
договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в
размере ХХХ, в том числе основной долг в размере ХХХ, проценты в размере ХХХ, неустойку в раз-
мере ХХХ.

Взыскать с КВИ в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере ХХХ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный
суд Удмуртской Республики через Камбарский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен 13 апреля 2017 года.

Судья /подпись/ Иконников В.А.

Копия верна:

Судья Иконников В.А.