Решение по делу № 2-783/2016 ~ М-720/2016 от 23.05.2016

Дело № 2-783/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Параевой С.В.,

при секретаре Смирновой С.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Берёзовском Кемеровской области 14 июля 2016 г.

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к С.О.В., С.В.С., З.Л.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее по тексту ПАО «Сбербанк России) обратилось в суд с иском, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и С.Е.О.; взыскать солидарно с С.О.В. С.С.В.., З.Л.В. в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из них остаток по кредиту (просроченная и ссудная задолженность) – <данные изъяты> руб., просроченная задолженность по процентам – <данные изъяты> руб., срочные проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Требования обоснованы тем, что согласно статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа) применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия кредитования в совокупности с индивидуальными условиями кредитования являются заключенным между Кредитором и Заемщиком Договором.

Между ОАО Сбербанк (далее - «Кредитор») и С.Е.О. (далее - «Заемщик») был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Договор») на индивидуальных условиях кредитования.

Согласно договору Кредитор обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить Потребительский кредит на индивидуальных условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью Договора и размещены на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях. С содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен (пункт № Договора).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита:

размер кредита - <данные изъяты> руб. (пункт № Договора); срок возврата кредита - по истечении ДД.ММ.ГГГГ с даты его фактического предоставления (пункт № Договора); процентная ставка - <данные изъяты> % годовых (пункт № Договора).

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Свою обязанность по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, перечислив данную сумму на расчетный счет заемщика.

Согласно Общим условиям кредитования (пункт №) и Индивидуальным условиям договора (пункт №), Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного Аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в пункте №. Общих условий кредитования, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, часть 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с пунктом № Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из них: остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) -<данные изъяты>.; просроченная задолженность по процентам -<данные изъяты>.; срочные проценты на просроченный основной долг -<данные изъяты><данные изъяты>.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору заключен договор поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ с гр. З.Л.В.

В соответствии с Договором поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором (истцом) за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором (истцом) солидарно (пункты № Договора Поручительства).

Заемщик С.Е.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ № №.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из Кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

С.О.В., С.С.В. являются наследниками первой очереди, и соответственно, в случае принятия наследства, отвечают по долгам С.Е.О.

В силу пункта 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если представление необходимых доказательств для лиц, участвующих в деле, затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Истец не имеет возможности самостоятельно представить в суд доказательства состава наследников и наследственного имущества, которое открылось в день смерти Заемщика, поскольку в соответствии со статьей 5 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» (утв. Верховным Судом Российской Федерации 11.02.1993 № 4462-1) справки о совершенных нотариальных действиях выдаются по требованию суда, прокуратуры, органов следствия в связи с находящимися в их производстве уголовным, гражданским или административными делами, а так же по требованию судебных приставов-исполнителей в связи с находящимися в их производстве материалами по исполнению исполнительных документов, по запросам органа, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в связи с государственной регистрацией и нотариусов в связи с совершаемыми нотариальными действиями.

Ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору согласно №. Общих условий кредитования, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для взыскания досрочно с наследников С.Е.О. задолженности по кредитному договору.

Ответчик З.Л.В. в соответствии с договором поручительства обязана принять на себя солидарную ответственность за неисполнение обязательств заемщиком по ссуде, в том числе уплату процентов, неустойки, судебных издержек.

Согласно пункта 2 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства. Пунктом № договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ данное условие предусмотрено.

ДД.ММ.ГГГГ поручителю было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, однако задолженность не оплачена до настоящего времени. Таким образом, ответчик не выполняет взятые на себя обязательства по договору поручительства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была в праве рассчитывать при заключении договора.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивает.

Ответчики С.О.В.В., С.С.В.. в судебном заседании с иском не согласились, пояснили, что при жизни у их сына С.Е.О.. какого либо имущества в собственности, а также вкладов в банке не имелось, в связи с чем, после его смерти они к нотариусу не обращались по поводу принятия наследства и поэтому считают, что по закону не обязаны отвечать по его долгам перед ПАО «Сбербанк России».

Ответчица З.Л.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Учитывая мнения явившихся ответчиков, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившейся ответчицы З.Л.В.

Заслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу со ст. 361 и п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 и заемщиком С.Е.О. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на цели личного потребления на срок <данные изъяты>, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Аннуитетные платежи - равные друг другу денежные средства, выплачиваемые через определенные промежутки времени в счет погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом.

Из пункта №. кредитного договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (пункт №).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства и в полном объеме перечислил заемщику кредитные средства в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается заявлением заёмщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

В целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и З.Л.В. был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. № Договора поручительства З.Л.В.. приняла на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за Заемщика, а также за иного любого должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти Заемщика.

Из искового заявления установлено, что заемщик ненадлежащим исполнял свои обязательства по Кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из них: остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) - <данные изъяты>.; просроченная задолженность по процентам -<данные изъяты>.; срочные проценты на просроченный основной долг -<данные изъяты> <данные изъяты>

Заемщик С.Е.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ № №№.

Из искового заявления следует, что С.О.В.. и С.С.В.. являются наследниками первой очереди к имуществу своего сына С.Е.О.., в связи с чем, в соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ обязаны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а поручитель З.Л.В.. обязана принять на себя солидарную с ними ответственность.

Однако из пояснений ответчиков в судебном заседании установлено, что наследственного имущества после смерти С.Е.О. не имеется, в связи с чем, сведения о принятии ими наследства отсутствуют.

Изложенное ответчиками объективно подтверждается имеющимися в материалах дела доказательствами.

Так, согласно справки ООО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ С.Е.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был зарегистрирован на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес> вместе со своими родителями С.О.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и С.С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

По сообщению нотариуса нотариальной конторы Березовского нотариального округа Кемеровской области ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ № в делах нотариальной конторы С.Е.О. как наследодатель не значится.

Согласно ответа на запрос РЭО ГИБДД ОМВД России по г. Березовскому от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по учетным данным за С.Е.О.. автотранспорт не зарегистрирован.

По сведениям филиала Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним отсутствует информация о правах С.Е.О. на имеющиеся у него объекты недвижимого имущества.

Следовательно, судом достоверно установлено, что наследственное имущество после смерти С.Е.О.. отсутствует, ответчики С.С.В.. и С.О.В. по поводу принятия наследства после смерти их сына С.Е.О.. к нотариусу не обращались.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью (пункт 1 ст. 416 ГК РФ).

Кроме того, статья 363 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность поручителя при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства отвечать перед кредитором в солидарном порядке, в том же объеме, как и должник.

Как установлено п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса РФ смерть должника не прекращают поручительство.

Вместе с тем, согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 62 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее постановление Пленума N 9), поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками. При этом, исходя из пункта 1 статьи 367 и пункта 1 статьи 416 ГК РФ, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель несет ответственность по долгам наследодателя перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Обязанность поручителя З.Л.В. отвечать по обязательствам С.Е.О. по кредитному договору в случае смерти заемщика предусмотрена пунктом № договора поручительства.

Однако как следует из содержания вышеуказанных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Следовательно, в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с поручителя возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Учитывая, что в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие наличие наследственного имущества после смерти С.Е.О. и факт принятия С.С.В.. и С.О.В.. наследственного имущества после смерти их сына, истцом такие доказательства также не представлены, не представляется возможным определить стоимость имущества, перешедшего к С.С.В.. и С.О.В.. и как следствие, размер обязательств поручителя, ограниченных пределами стоимости наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к С.О.В., С.С.В., З.Л.В. о

должно быть отказано за необоснованностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к С.О.В. С.С.В., З.Л.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: С.В. Параева

Решение в окончательной форме принято 19 июля 2016 г.

9