Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2275/2014 ~ М-2218/2014 от 28.10.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Самара «01» декабря 2014 года

Красноглинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Нуянзиной С.В.,

при секретаре Ивановой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № года по иску ОАО «Альфа-Банк» к Галкиной <данные изъяты> о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Галкиной Т.А. о взыскании денежных средств, задолженности по кредитному договору, указав, что <дата> между ним и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от <дата> года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>. (<данные изъяты>), проценты за пользование кредитом - 19.90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Галкина <данные изъяты> принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности Галкиной <данные изъяты> перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>., а именно: просроченный основной долг <данные изъяты> комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>. В связи с неуплатой задолженности в добровольном порядке истец был вынужден обратиться в суд с иском о взыскании с ответчика вышеуказанной суммы в размере <данные изъяты>., а также расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца - ОАО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Галкина Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом. Учитывая то, что ответчик неоднократно уклонялась от получения судебных повесток направленных заказными письмами по адресу её регистрации, суд приходит к выводу о том, что ответчик извещалась надлежащим образом и полагает возможным рассмотреть дело в её отсутствие.

Изучив и проверив материалы гражданского дела, суд считает, что требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 46 Конституции РФ, каждому гарантируется защита его прав и свобод.

На основании п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК, регулирующие отношения по договору займа.

Судом установлено, что <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от <дата> года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>. (<данные изъяты> копеек), проценты за пользование кредитом - 19.90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 332 ГК РФ следует, что кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом, независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Согласно выписке по счету Галкина Т.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Однако принятые на себя обязательства Галкина Т.А. не исполняет в полном объеме. Данный факт нашел свое подтверждение в материалах гражданского дела и не оспаривался Галкиной Т.А. в ходе рассмотрения дела.

Согласно представленному ОАО «АЛЬФА-БАНК» расчету, задолженность Галкиной Т.А. перед банком по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты> копеек), из которых: просроченный основной долг <данные изъяты>. (Семьдесят одна тысяча тридцать пять рублей 88 копеек); комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>). Наличие у ответчицы задолженности по погашению основного долга и уплате процентов подтверждается выпиской по счету, и ответчицей не оспорена.

Исковые требования истца в части взыскания с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты>. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

По смыслу закона комиссия – это плата комитента комиссионеру за совершение сделки с третьим лицом.

При совершении сделки, регулируемой главой 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит» по смыслу п.2 ст. 5 Федерального закона от <дата> № «О банках и банковской деятельности» размещение денежных средств (кредита) осуществляется от имени и за счет кредитной организации, соответственно, в сделке участвуют две стороны.

В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях» расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России <дата> № 302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Соответственно, открытие и ведение ссудного счета – это обязанность Кредитора, которая возникает в силу закона. Таким образом, действия кредитной организации по открытию и ведению (обслуживанию) ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

    Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, законом РФ «О защите прав потребителей» другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

В Анкете-заявлении на предоставление персонального кредита Галкина Т.А. не просила истца об открытии ей текущего счета, либо зачислении кредита на текущий счет. Из имеющейся в материалах дела выписки по лицевому счету на имя ответчицы, видно, что этот счет фактически является ссудным, поскольку в нем отражены только банковские операции, связанные с получением и погашением кредита.

Таким образом, доказательств открытия на имя Галкиной Т.А. банковского счета в соответствии с положениями статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено, доказательств того, что Галкиной Т.А. на основании договора с ней предоставлялась отдельная самостоятельная услуга, подлежащая оплате, так же не представлено.

Частью 9 ст. 30 ФЗ от <дата> № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании упомянутого положения Банк России Указанием от <дата> № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Поскольку взимание платы за обслуживание ссудного счета действующим законодательством не предусмотрено, условия кредитного договора о том, что кредитор за ведение (обслуживание) ссудного счета взимает комиссию за ведение счета, не основаны на законе и нарушают его права, как потребителя.

     Данные условия Общих условий являются ничтожными и к ним в силу ч. 4 ст. 166 ГК РФ, судом применяются последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе. Следовательно, требования о взыскании комиссии за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты>. удовлетворению не подлежит.

Оценив в совокупности указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика Галкиной Т.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженности по соглашению о кредитовании номер № <данные изъяты> от <дата> в сумме просроченного основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать

В силу ст. 98 ГПК РФ в случае частичного удовлетворения иска, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Следовательно, с ответчика Галкиной Т.А. подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере <данные изъяты>. Оплата истцом госпошлины подтверждается платежным поручением.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Галкиной Т. А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании <данные изъяты> от <дата> в размере <данные изъяты> -основной долга также расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере <данные изъяты>

    В удовлетворении остальной части заявленных ОАО «АЛЬФА-БАНК» исковых требований – отказать.

    Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения то есть с <дата> года.

Председательствующий: Нуянзина С.В.