Решение по делу № 2-1308/2016 ~ М-903/2016 от 10.03.2016

3

Дело № 2-1308

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 10 мая 2016 года

Беловский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Гуляевой Т.С.

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «С» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «С» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения в пользу ПАО «С» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копеек, возврат уплаченной государственной пошлины размере *** рублей *** копеек. Требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме *** рублей под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п.3 ст.428 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 139 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 418 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере *** руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет в размере *** рублей *** копеек, из них:

просроченная ссуда – *** руб.;

просроченные проценты - *** руб.;

штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – *** руб.;

штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – *** руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела уведомлен, просил рассматривать дело в его отсутствие в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела уведомлен под расписку, каких-либо письменных ходатайств не поступило, ранее представил возражения на исковое заявление в письменной форме (л.д.39-40), согласно которым просил, применить положения ст. 333 ГК РФ, уменьшить размер пени за просрочку уплаты кредита до *** рублей, за просрочку уплаты процентов до *** рублей.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено и ответчиком не оспорено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «С» и ФИО1 был заключен путём подписания кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме *** рублей под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев – до ДД.ММ.ГГГГ. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.6-8), расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4-5), вследствие чего договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пп. 4.1 Условий кредитования (л.д.18). Доказательств обратного стороной ответчика не представлено, судом не добыто.

Согласно пп.5.2 Условий кредитования (л.д.18), банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в том числе и при несвоевременности любого платежа по договору (п. 5.2.1.).

Согласно раздела Б Кредитного договора (л.д.13), при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Как видно из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4-5) просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 139 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 418 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере *** руб. Доказательств оплаты иных сумм на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в порядке ст.ст. 55-57 ГПК РФ не представлено.

Согласно представленного истцом расчета задолженности (л.д.4-5) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет *** рублей *** копеек, из них: просроченная ссуда – *** руб.; просроченные проценты - *** руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – *** руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – *** руб.

В силу положений п. 2 ст. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно ст.307 ГК РФ

1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 425 ч. 1 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее…К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.432 ГК РФ

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст.55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ)

1. Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

2. Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

Согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений…

В соответствии с ч.1 ст.57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст.ст. 56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

В силу положений ч.ч. 1 - 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Статья 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает, что обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Суд проверил и согласен с представленным истцом расчётом суммы задолженности (л.д.4-5), сомнений представленный расчёт не вызывает, является математически верным, ответчиком в порядке ст.ст.55-57 ГПК РФ документально не оспорен. Суд согласен с предоставленным истцом расчётом суммы задолженности исходя из следующего. В представленном истцом расчёте подробно указано, каким образом и в каком периоде производились гашения кредита, гашение процентов, допускались просрочки по кредиту и процентам, указана дата задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расчёт произведен истцом в соответствии с этой датой и условиями, согласованными сторонами в кредитном договоре. Иного суду не представлено.

Таким образом, представленный расчёт отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству заемщика ФИО1

Доказательств того, что у ответчика ФИО1 отсутствует задолженность по заявленным исковым требованиям, либо, что задолженность составляет менее начисленной банком суммы в размере *** рублей, согласно представленному истцом расчету, либо ответчик надлежащим образом исполняет условия договора о кредитовании, ответчиком в судебное заседание в соответствии со ст.ст.55-57 ГПК РФ также не представлено.

В судебном заседании также установлено, что банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д.19). Данное требование ответчик не выполнил, доказательств обратного не имеется. Доказательств оспаривания ответчиком указанного уведомления в судебном заседании также не установлено.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, суду предоставляется право снижения размера неустойки как законной, так и договорной, если ее размер действительно явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств. При этом суду предоставлено право по собственной инициативе проверять адекватность размера неустойки при вынесении решения о ее взыскании и в случае необходимости снижать ее до признанного судом разумного размера.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, а о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на лице, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Ответчиком ФИО1 в письменном возражении на иск (л.д.39-40) заявлены требования об уменьшении суммы начисленных ему пеней по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Однако, суд не усматривает оснований для снижения пени (неустойки) за просрочку оплат, начисленных в сумме *** руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и *** руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, поскольку ответчиком не представлено никаких доказательств с документальным обоснованием, свидетельствующих о несоразмерности последствий нарушенного им обязательства, не представлено доказательств наличия иного размера задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из материалов дела и не оспаривалось ответчиком, ответчик по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность перед банком по основному долгу - просроченная ссуда – *** руб.; просроченные проценты - *** руб. До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена. Ответчиком не представлено никаких доказательств отсутствия постоянного источника доходов. Заявленный истцом размер неустоек соответствует последствиям нарушенного ответчиком обязательства по своевременному возврату кредита и процентов по нему. То обстоятельство, что ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере *** рубля *** копеек, не является безусловным основанием для снижения начисленных штрафных санкций по заявленным в возражениях доводам (л.д.39-40), поскольку как установлено в судебном заседании суммарная продолжительность просрочки по кредиту составляет 139 дней, суммарная продолжительность просрочки по процентам составляет 418 дней. Доказательств обратного судом не добыто, никем не представлено.

Таким образом, на основании изложенного выше, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копеек, согласно представленного истцом расчета задолженности (л.д.4-5).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы…

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежного поручения (л.д.3) для истца составили *** рублей. Суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек, соразмерно удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения в пользу Публичного акционерного общества «С» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копеек, возврат государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме судом принято 11 мая 2016 года.

Судья Т.С.Гуляева