Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-819/2013 (2-8957/2012;) ~ М-9018/2012 от 13.12.2012

Дело № 2- 819/30-2013

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 08 февраля 2013 года город Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Кайгородовой О.В.

при секретаре Андриановой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Петрозаводский» филиала №7806 ВТБ 24 (ЗАО) к Сарбашу А.И. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Истцом заявлены исковые требования к ответчику по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №), путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - Правила) и подписания ответчиком Согласия на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, в соответствии с которыми истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты>. на срок с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 16% годовых. Ответчик гарантировал возврат предоставленного кредита, начисленных процентов. Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно 9-го числа каждого календарного месяца. В соответствии с п.п.1.6 Правил данные Правила и Согласие на Кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и Банком, являются в совокупности кредитным договором. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив в день заключения договора денежные средства в указанной выше, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.4 Правил кредит был предоставлен на цели, не связанные с осуществлением заемщиком предпринимательской деятельности. Согласно п.2.7 Правил платежи по кредитному договору осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа, размер которого на день заключения кредитного договора составлял <данные изъяты>. Согласно п.2.13 Правил, Согласия на Кредит в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п.3.2.3 Правил, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составила – <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>. – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты>. – задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты>. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты>. – пени по просроченному долгу, при этом в расчете задолженности при формулировании исковых требований учитывается только 10% от суммы задолженности по всем начисленным пеням, то есть <данные изъяты>., в связи с чем общий размер задолженности по данному кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты>. – задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты>. – общая сумма взыскиваемых пеней.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Сарбаш А.И. заключили кредитный договор № № путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с льготным периодом уплаты процентов (пополняемых) (далее - Правила) и подписания ответчиком Анкеты-заявления, Расписки в получении международной банковской карты ВТБ24 (ЗАО) (далее - Расписка). В соответствии с п.п.1.8, 2.2 Правил данные Правила, Тарифы, а также надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом и Банком Заявление с надлежащим образом заполненной и подписанной Клиентом и Банком Распиской в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО). В соответствии с Распиской и Тарифами, устанавливающими существенные условия Кредита, и согласно п.3.5 Правил, истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в Расписке в получении карты - в сумме <данные изъяты>. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 25 % годовых (с ДД.ММ.ГГГГ - 28 % годовых), а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п.7.1.4, 5.1, 5.3 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в платежный период путем размещения на счете денежных средств, достаточных для погашения не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному кредиту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего рабочего дня отчетного месяца, а также начисленных Банком и выставленных к погашению процентов за пользование кредитом. Истец полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредитный лимит в размере <данные изъяты>. к его счету, открытому Банком клиенту для использования его с целью осуществления расчетов с использованием банковской карты Visa Gold, вид - кредитная, №. Факт использования заемщиком кредитного лимита/предоставления Банком кредита подтверждается Выпиской по карте. В соответствии с п. 3.3 Правил Кредит был предоставлен на цели, не связанные с осуществлением Заемщиком предпринимательской деятельности. Пунктом 5.5 Правил установлено, что заемщик уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по кредиту и процентам, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Согласно п.3.7 Правил в случае несанкционированного Банком превышения расходов сверх кредитного лимита, согласованного между клиентом и Банком, клиент обязан вернуть Банку сумму превышения и уплатить за такое превышение Банку неустойку в размере, указанном в Тарифах (0,5% в день от суммы превышения) за период со дня, следующего за днем возникновения суммы превышения, до дня ее фактического погашения включительно. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п.6.2.3-6.2.4 Правил и ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также сообщил об одностороннем расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени задолженность заемщиком не погашена, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составила – <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>. – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты>. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, <данные изъяты>. – задолженность по пени, при этом в расчете задолженности при формулировании исковых требований учитывается только 10% от суммы задолженности по всем начисленным пеням, то есть <данные изъяты>., в связи с чем общий размер задолженности по данному кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>. – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты>. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, <данные изъяты>. – общая сумма взыскиваемых пеней.

Также, ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Сарбаш А.И. заключили кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом (далее - Правила) и подписания Ответчиком Анкеты-заявления, Расписки в получении международной банковской карты ВТБ24 (ЗАО) (далее - Расписка). В соответствии с п.п.1.8 Правил данные Правила, Тарифы, а также надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом и Банком Заявление с надлежащим образом заполненной и подписанной Клиентом и Банком Распиской в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом. В соответствии с Распиской и Тарифами, устанавливающими существенные условия Кредита, и согласно п.3.5 Правил, истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме не более лимита овердрафта, согласованного в Расписке в получении карты, - в сумме <данные изъяты>. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых (с ДД.ММ.ГГГГ - 20 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ - 19 % годовых), а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.7.1.4, 5.1- 5.3 Правил). Заемщик обязался ежемесячно не позднее ДД.ММ.ГГГГ календарного месяца включительно, следующего за отчетным месяцем, погасить не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца, а также начисленные Банком проценты за пользование овердрафтом по состоянию на последний календарный день отчетного месяца (п.5.2 Правил). Истец полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредитный лимит (овердрафт) в вышеуказанном размере на счет заемщика, открытый Банком клиенту для использования его с целью осуществления расчетов с использованием банковской карты Visa Gold, вид - расчетная, №. Факт использования Заемщиком кредитного лимита/предоставления Банком кредита подтверждается Выпиской по карте. В соответствии с п. 3.3 Правил Кредит был предоставлен на цели, не связанные с осуществлением заемщиком предпринимательской деятельности. Пунктом 5.5 Правил установлено, что заемщик уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по кредиту и процентам, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Согласно п.3.7 Правил в случае несанкционированного Банком превышения расходов сверх кредитного лимита, согласованного между клиентом и Банком, клиент обязан вернуть Банку сумму превышения и уплатить за такое превышение Банку неустойку в размере, указанном в Тарифах (0,5% в день от суммы превышения) за период со дня, следующего за днем возникновения суммы превышения, до дня ее фактического погашения включительно. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п.6.2.3-6.2.4 Правил и ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также сообщил об одностороннем расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ года. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составила – <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>. – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> – задолженность по пени, <данные изъяты>. – задолженность по пени за перелимит, при этом в расчете задолженности при формулировании исковых требований учитывается только 10% от суммы задолженности по всем начисленным пеням, то есть <данные изъяты>., в связи с чем общий размер задолженности по данному кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты>. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> – общая сумма взыскиваемых пеней, в том числе за перелимит.

На основании изложенного, истец просит взыскать с Сарбаша А.И. в счет задолженности по трем указанным выше кредитным договорам сумму в общем размере <данные изъяты>., а также возместить за счет ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца – Козина И.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, отметив, что задолженность по трем кредитным договорам не погашена. Не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Сарбаш А.И. в суд не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщил, каких-либо ходатайств не представил.

Принимая во внимание неявку ответчика в судебное заседание, суд приходит к выводу о рассмотрении дела в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений, имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданского кодекса РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ч.1 ст.428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что между сторонами заключено три кредитных договора, в частности:

1) ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, в соответствии с которыми истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 16% годовых, ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит в сумме <данные изъяты>. предоставлен ответчику в день заключения договора, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ;

2) ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с льготным периодом уплаты процентов (пополняемых) и подписания ответчиком Анкеты-заявления, Расписки в получении международной банковской карты ВТБ24 (ЗАО). В соответствии с п.п.1.8, 2.2 Правил данные Правила, Тарифы, а также надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом и Банком Заявление с надлежащим образом заполненной и подписанной Клиентом и Банком Распиской в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО). В соответствии с Распиской и Тарифами, устанавливающими существенные условия Кредита, и согласно п.3.5 Правил, истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в Расписке в получении карты - в сумме <данные изъяты>. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 25 % годовых (с ДД.ММ.ГГГГ - 28 % годовых), а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п.7.1.4, 5.1, 5.3 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в платежный период путем размещения на счете денежных средств, достаточных для погашения не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному кредиту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего рабочего дня отчетного месяца, а также начисленных Банком и выставленных к погашению процентов за пользование кредитом. Банк свои обязательства исполнил, предоставив заемщику кредитный лимит в размере <данные изъяты>. к его счету, открытому Банком клиенту для использования его с целью осуществления расчетов с использованием банковской карты Visa Gold, вид - кредитная, №. Факт использования заемщиком кредитного лимита/предоставления Банком кредита подтверждается Выпиской по карте;

3) ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и подписания Ответчиком Анкеты-заявления, Расписки в получении международной банковской карты ВТБ24 (ЗАО). В соответствии с п.п.1.8 Правил данные Правила, Тарифы, а также надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом и Банком Заявление с надлежащим образом заполненной и подписанной Клиентом и Банком Распиской в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом. В соответствии с Распиской и Тарифами, устанавливающими существенные условия Кредита, и согласно п.3.5 Правил, истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме не более лимита овердрафта, согласованного в Расписке в получении карты, - в сумме <данные изъяты>. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых (с ДД.ММ.ГГГГ - 20 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ - 19 % годовых), а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.7.1.4, 5.1- 5.3 Правил). Заемщик обязался ежемесячно не позднее 18.00 час. 26 числа календарного месяца включительно, следующего за отчетным месяцем, погасить не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца, а также начисленные Банком проценты за пользование овердрафтом по состоянию на последний календарный день отчетного месяца (п.5.2 Правил). Банк свои обязательства исполнил, предоставив заемщику кредитный лимит (овердрафт) в вышеуказанном размере на счет заемщика, открытый Банком клиенту для использования его с целью осуществления расчетов с использованием банковской карты Visa Gold, вид - расчетная, №. Факт использования Заемщиком кредитного лимита/предоставления Банком кредита подтверждается Выпиской по карте.

Истцом указано на то, что ответчик свои обязательства в части своевременного и полного погашения задолженности по трем кредитным договорам не исполняет, соответствующее обстоятельство подтверждается выписками по счетам, не оспаривается и самим Сарбашом А.И.

По сообщению истца за ответчиком по договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ числиться задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> – пени по просроченному долгу, при этом в расчете задолженности при формулировании исковых требований учитывается только 10% от суммы задолженности по всем начисленным пеням, то есть <данные изъяты>, в связи с чем общий размер задолженности по данному кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> – общая сумма взыскиваемых пеней; по договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>. – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> – задолженность по пени, при этом в расчете задолженности при формулировании исковых требований учитывается только 10% от суммы задолженности по всем начисленным пеням, то есть <данные изъяты>., в связи с чем общий размер задолженности по данному кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> – общая сумма взыскиваемых пеней; по договору от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты>. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, <данные изъяты>. – задолженность по пени, <данные изъяты>. – задолженность по пени за перелимит, при этом в расчете задолженности при формулировании исковых требований учитывается только 10% от суммы задолженности по всем начисленным пеням, то есть <данные изъяты>., в связи с чем общий размер задолженности по данному кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>. – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты>. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, <данные изъяты>. – общая сумма взыскиваемых пеней, в том числе за перелимит.

Таким образом, общий размер задолженности по трем кредитным договорам, заявленный истцом ко взысканию, составляет <данные изъяты>

Расчет задолженности истцом мотивирован, со стороны ответчика обоснованных возражений по нему не представлено, в соответствии со ст.ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлены доказательства, свидетельствующие о погашении задолженности по кредитному договору или наличия долга в ином размере. Представленный истцом расчет суд находит арифметически верным, основанным на условиях заключенных указанных выше договоров.

В соответствии с Уведомлениями, представленными в материалах дела, истец предлагал ответчику досрочно погасить кредиты по всем договорам, а также сообщил о расторжении договоров № и № в одностороннем порядке в соответствии с п.1 ст.450 Гражданского кодекса РФ, на что со стороны ответчика действий по погашению задолженности в полном объеме не последовало.

Данные факты подтверждаются представленными документами.

Учитывая, что Сарбашом А.И. обязательства по указанным договорам не выполнены, допущена просроченная задолженность, требования истца являются законными и обоснованными, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общем размере по трем кредитным договорам в размере <данные изъяты>.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, подлежат возмещению с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска произведена оплата государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Судом удовлетворены исковые требования, в связи с чем указанные расходы истца подлежат возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194 –199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л :

Иск Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Петрозаводский» филиала № 7806 ВТБ 24 (ЗАО) к Сарбашу А.И. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с Сарбаша А.И. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице Операционного офиса «Петрозаводский» филиала № 7806 ВТБ 24 (ЗАО) в счет задолженности по кредитным договорам <данные изъяты>, в счет расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано стороной, не присутствующей в судебном заседании, в течение 7 дней в Петрозаводский городской суд Республики Карелия.

Судья О.В. Кайгородова

Мотивированное решение изготовлено 11 февраля 2013 года.