Решение по делу № 2-704/2019 ~ М-386/2019 от 19.02.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2019 года                                                                                город Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Демидовой Г.Г., при секретаре Леоновой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-704/2019 по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Белоусовой Инне Гайфуловне о взыскании задолженности по договору целевого займа, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Белоусовой И.Г., в обоснование которого указал, что между закрытым акционерным обществом <данные изъяты> и Хайрулиной (в дальнейшем фамилия была изменена на «Белоусова») И.Г. был заключен договор целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого займодавец предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления займа, для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, под <данные изъяты> % годовых, с условием ежемесячного возврата кредита и уплаты процентов в виде аннуитетных платежей в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, уплатой неустойки в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки, а также правом кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа сроком более чем на <данные изъяты> календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение <данные изъяты> месяцев.

Исполнение обязательств обеспечивается залогом вышеуказанной квартиры (ипотека в силу закона).

В соответствии с пунктом <данные изъяты> договора целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ «Газпромбанк» (АО) приобрел закладную на вышеуказанную квартиру на основании договора № купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с пунктом <данные изъяты> которого «Газпромбанк» (АО) вместе с именными ценными бумагами со всеми удостоверяемыми ими правами приобрел право получения исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

Таким образом, «Газпромбанк» (АО) является кредитором заемщика по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности заемщика по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 229 726 рублей 73 копейки, из которых: 200 363 рубля 33 копейки – просроченный основной долг; 2 195 рублей 76 копеек - проценты за пользование кредитом; 22 342 рубля 87 копеек - пени за просрочку возврата кредита; 4 824 рубля 77 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно отчету НАО <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета ипотеки – квартиры составляет 664 000 рублей.

Банк полагает, что начальную продажную цену квартиры следует установить в размере, равном 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть 531 200 рублей.

На основании изложенного «Газпромбанк» (Акционерное общество) просит взыскать с Белоусовой Инны Гайфуловны задолженность по договору целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 229 726 рублей 73 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 497 рублей 20 копеек; проценты по договору целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно; обратить взыскание на предмет залога – <данные изъяты>-комнатную квартиру, назначение: жилое, общей площадью - <данные изъяты> кв.м, этаж <данные изъяты>, по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Белоусовой Инне Гайфуловне, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 531 200 рублей.

Представитель истца Ляликов А.О., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении изложил просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, на исковых требованиях настаивает, согласен на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик Белоусова И.Г. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, путем направления судебного извещения по адресу, сведения о котором имеются в материалах гражданского дела, однако для получения почтового отправления на почтовое отделение не явилась, в связи с чем, конверт был возвращен с отметкой почтового отделения «истек срок хранения».

Иные сведения о фактическом месте жительства ответчика материалы настоящего гражданского дела не содержат, ответчик таких сведений суду не представил. Таким образом, суд предпринял все возможные меры к надлежащему извещению ответчика.

Учитывая, что представитель истца не возражал против рассмотрения настоящего гражданского дела в отсутствие ответчика с вынесением по делу заочного решения, а ответчик не сообщил суду об уважительных причинах своей неявки в судебное заседание и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с частью 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в ред. от 31.12.2017) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно части 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в ред. от 31.12.2017), если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено, что на основании договора целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № от ДД.ММ.ГГГГ Закрытое акционерное общество <данные изъяты> предоставило Хайрулиной (Белоусовой) Инне Гайфуловне заем в размере <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, для приобретения в собственность Хайрулиной И.Г. квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м, под <данные изъяты> % годовых, с условием ежемесячного возврата кредита и уплаты процентов в виде аннуитетных платежей в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек <данные изъяты>, неустойки в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки, а также правом кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа сроком более чем на <данные изъяты> календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение <данные изъяты> месяцев <данные изъяты>.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей были перечислены на счет №, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.

Обеспечением исполнения обязательств по указанному кредитному договору является ипотека вышеуказанной квартиры, приобретенной в собственность Хайрулиной И.Г. по договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ за счет собственных и заемных денежных средств, предоставленных Закрытым акционерным обществом <данные изъяты>.

В связи с чем, на указанную квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона, что следует из закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, а также подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1 статьи 382 ГК РФ).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (статья 384 ГК РФ).

Пунктом <данные изъяты> договора целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено право займодавца передать свои права по закладной другому лицу.

На основании договора № купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ «Газпромбанк» (Акционерное общество) приобрело у Банка <данные изъяты> (Акционерное общество) закладную по договору целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, что подтверждается актом приема-передачи закладных от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, реестром закладных от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.

В соответствии с пунктом <данные изъяты> договора № купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ «Газпромбанк» (Акционерное общество) вместе с закладной со всеми удостоверяемыми ею правами приобрел право получения исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, по договору целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность ответчика по договору целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 229 726 рублей 73 копейки, из которых: 200 363 рубля 33 копейки – просроченный основной долг; 2 195 рублей 76 копеек - проценты за пользование кредитом; 22 342 рубля 87 копеек - пени за просрочку возврата кредита; 4 824 рубля 77 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты>.

В соответствии со статьями 56-57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами.

Возражений по расчету суммы основного долга и начисленных процентов, представленному истцом, ответчик Белоусова И.Г. суду не представила. Учитывая размер выданного ответчику займа и сумму задолженности, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика допущено существенное нарушение принятых на себя договорных обязательств. При указанных обстоятельствах, в силу требований статьи 811 ГК РФ и условий договора, банк вправе требовать взыскания с ответчика всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами, в связи с чем, требования истца о взыскании суммы основного долга с начисленными процентами по вышеуказанному договору подлежат удовлетворению в полном объёме.

Кроме того, с Белоусовой И.Г. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) в соответствии с условиями договора целевого займа и пунктом 2 статьи 809 ГК РФ подлежат взысканию проценты за пользование заемными средствами по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пунктам <данные изъяты>, <данные изъяты> договора целевого займа при нарушении сроков возврата займа, уплаты начисленных по займу процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Истцом представлен расчет пени за просрочку возврата кредита и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. От ответчика Белоусовой И.Г. возражений относительно представленного расчета не поступило. Пени подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В статье 337 ГК РФ указано, что, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу требований пункта 1 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ).

В силу требований пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку ненадлежащее исполнение ответчиком обеспеченного залогом обязательства по договору целевого займа является значительным, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, банк вправе удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества и обратить на него взыскание.

В силу требований подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд должен указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету НАО <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, рыночная стоимость предмета ипотеки – квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом округления составляет 664 000 рублей.

В связи с чем, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере восьмидесяти процентов от его рыночной стоимости – 531 200 рублей.

При указанных обстоятельствах исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) подлежат удовлетворению в полном объеме, при этом суд принимает расчеты истца, поскольку они арифметически верны, и возражений от ответчика относительно них суду не поступило.

Также в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 497 рублей 20 копеек, оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 229 726 ░░░░░░ 73 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 11 497 ░░░░░░ 20 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░, ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 531 200 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                                         ░.░. ░░░░░░░░