Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2524/2014 ~ М-2213/2014 от 14.04.2014

Дело № 2-2524/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.о. Самара 09 июня 2014 года

Ленинский районный суд г. Самары в составе судьи Булыгина Р.В., при секретаре Космынцевой Г.В., с участием представителя истца – Громышевой О.Ю., представителя ответчиков – Ажгихиной М.А., 3-го лица Седлецкого К.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Юдакова Андрея Владимировича к "Коммерческий Волжский социальный банк" (ООО), Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о возложении обязанности внести в реестр обязательств перед вкладчиками и взыскании страхового возмещения по договору банковского вклада,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ответчикам, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» заключен договор № банковского вклада «<данные изъяты>» в долларах США. В этот же день на основании приходного кассового ордера истец внес наличные денежные средства в кассу банка в сумме соответственно <данные изъяты> рублей. Согласно п. 1.3 названного договора банковского вклада банк начисляет проценты на вклад в размере <данные изъяты> % годовых. Начисление процентов производится со дня, следующего за днем внесения соответствующей суммы вклада до дня ее возврата вкладчику включительно, либо ее списания со счета вкладчика по иным основаниям до дня списания включительно. В соответствии с п. 1.4 вышеназванного договора выплата процентов производится банком путем зачисления суммы начисленных процентов на счет вклада «<данные изъяты>», открытого вкладчику одновременно с вкладом «Ежемесячный доход». Во исполнение данного условия ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком заключен договор № банковского вклада «<данные изъяты>» в долларах США. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц в Российской Федерации. На основании Приказа Банка России № от <данные изъяты> у ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что в соответствии со ст. 8 Федерального закона от 23.12.2003 г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» является страховым случаем. Таким образом, у истца возникло право требовать возмещение по вкладу. ДД.ММ.ГГГГ года в пределах установленного законом срока истец обратился в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате возмещения по вкладу. В тот же день истцом получено сообщение об отказе в выплате возмещения по вкладу по причине отсутствия сведений в реестре обязательств банка перед вкладчиками. В тот же день истцом было подано заявление о несогласии с размером возмещения. Не смотря на неоднократные обращения к ответчикам с просьбой разобраться в сложившейся ситуации, до настоящего момента выплата страхового возмещения истцу не произведена, ответ на заявление о несогласии с размером возмещения не предоставлен. Сумма вклада на день наступления страхового случая с начисленными процентами по вкладу составляет <данные изъяты> рублей. Однако право истца на получение страхового возмещения было нарушено.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд: 1) Обязать ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» включить в реестр обязательств банка сумму вклада истца по договор № банковского вклада «<данные изъяты>» в долларах США от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, начисленные проценты в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей. 2) Обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» выплатить в пользу истца страховое возмещение по договору № банковского вклада «<данные изъяты>» в долларах США от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. 3) Взыскать с Общество с ограниченной ответственностью «Коммерческий волжский социальный банк» в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. 4) Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в иске. Пояснила, что истец лично вносил в кассу банка денежные средства во вклад, которые он получил в качестве возврата долга от своего знакомого - <данные изъяты> О неудовлетворительном финансовом положении банка истцу не было известно.

Представитель ответчиков в судебном заседании иск не признала по основаниям, изложенным в отзыве. Агентство полагает, что не имеет обязательств перед истцом по выплате страхового возмещения по вкладу. Во второй половине ДД.ММ.ГГГГ года в банке возникла острая проблема платежеспособности. В Банк России поступали многочисленные жалобы клиентов банка на неисполнение им обязательств по перечислению платежей, невыплате по первому требованию вкладов физических лиц. Неисполненные платежные поручения с ДД.ММ.ГГГГ учитывались на счете № «<данные изъяты>» и аккумулировались до ДД.ММ.ГГГГ Начиная с ДД.ММ.ГГГГ поступающие в Банк распоряжения клиентов стали помещаться в картотеку неоплаченных распоряжений из-за отсутствия денежных средств на корреспондентском счете Банка (счет №). Временной администрацией Банка России установлено, что на ДД.ММ.ГГГГ в картотеке отражены не проведенные платежи клиентов на сумму <данные изъяты> млн. руб. Предписанием Главного управления Банка России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № с ДД.ММ.ГГГГ введен запрет на привлечение денежных средств во вклады. <данные изъяты> имел в банке два счета по вкладам: счет № с остатком <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на ДД.ММ.ГГГГ и счет № с остатком <данные изъяты> долларов на ДД.ММ.ГГГГ. были оформлены расходные операции по балансовому счету учета кассовых операций кредитной организации №, отражающие выдачу через кассу банка денежных средств со счета <данные изъяты> № в размере <данные изъяты> долларов. Одновременно в бухгалтерском учете банка были отражены приходные операции по внесению Юдаковым А.В. денежных средств во вклад в размере <данные изъяты> долларов. На ДД.ММ.ГГГГ банк был неплатежеспособен, а его клиенты, включая <данные изъяты> не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными. Таким образом, в условиях утраты банком платежеспособности и его неизбежного банкротства <данные изъяты> не мог рассчитывать на скорое и полное удовлетворение своих требований к банку в сумме, превышающей <данные изъяты> рублей. Операция по внесению денежных средств на счет истца была фиктивной. Действия истца являются злоупотреблением правом.

<данные изъяты> привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебном заседании требования истца полагал подлежащими удовлетворению. Пояснил, что истец является его знакомым. ДД.ММ.ГГГГ он снял в банки денежные средства и передал их истцу в целях возвратить долг. Истец при нем в банке внес эти денежные средства во вклад. О неплатежеспособности банка ничего известно не было, в офисе была обычная обстановка, люди совершали в банке различные операции.

Выслушав явившихся в судебное заседание лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к убеждению о том, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Положениями п. 1, 4 ст. 834 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса РФ банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" N 177-ФЗ от 23.12.2003 г.

В силу положений ст. ст. 6 - 11 приведенного закона участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности". Страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В соответствии с Указанием ЦБ РФ от 01.04.2004 года №1417-У «О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками» пунктами 2.1 и 2.2. банк в отношении которого наступил страховой случай, обязан формировать реестр обязательств на основании учёта обязательств банка перед вкладчиками и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в ГК АСВ. Реестр обязательств формируется на конец операционного дня, которым определён момент наступления страхового случая.

Согласно ч. 4 ст. 12 Федерального закона от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" реестр обязательств является единственным основанием для выплаты ГК АСВ страхового возмещения.

В соответствии с абзацем 1 пункта 1 и пунктом 2 статьи 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между "Коммерческий Волжский социальный банк" (ООО) и Юдаковым А.В. был подписан договор № банковского вклада «<данные изъяты> в долларах США, по условиям которого вкладчик вносит во вклад наличные денежные средства в сумме <данные изъяты> долларов США на <данные изъяты> календарных дней, а банк принимает денежные средства, зачисляет их на счет вклада № и начисляет проценты на вклад в размере <данные изъяты> % годовых

Также ДД.ММ.ГГГГ между теми же лицами был подписан договор № банковского вклада «до востребования» в долларах США, по условиям которого вкладчик вносит во вклад денежные средства, а банк принимает денежные средства, зачисляет их на счет вклада № и начисляет проценты на вклад в размере <данные изъяты> % годовых.

<данные изъяты> в 11:01:39 банком произведена приходная запись о поступлении на счет истца № денежной суммы в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Менее чем за 42 секунды до этого, то есть ДД.ММ.ГГГГ в 11:00:52 совершена расходная операция по балансовому счёту учёта кассовых операций кредитной организации №, отражающая выдачу через кассу банка денежных средств со счета Седлецкого К.Ю. в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Из материалов дела также следует, что предписанием Главного управления Банка России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № ДСП отношении "Коммерческий Волжский социальный банк" (ООО) с ДД.ММ.ГГГГ введён запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, открытие банковских счетов физических лиц.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № у "Коммерческий Волжский социальный банк" (ООО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № "Коммерческий Волжский социальный банк" (ООО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего

Размер денежных средств, отраженный на счете истца по вкладу, подпадает под размер страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением о выплате страхового возмещения по вкладу, однако в выплате страхового возмещения отказано, в связи с отсутствием данных об истце в реестре

Материалами дела подтверждается, что на момент заключения договора банковского вклада с истцом от ДД.ММ.ГГГГ банк был неплатежеспособен, достаточными денежными средствами для исполнения своих обязательств перед вкладчиками и иными клиентами не располагал, что подтверждается имеющимися в деле копиями письменных обращений клиентов банка и копиями платежных поручений с отметками о помещении их в картотеку (внебалансовый счет по не оплаченным в срок расчетным документам из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации), выпиской по счету о средствах, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств, вышеназванным предписанием Главного управления Банка России по <адрес> и установлено указанным решением арбитражного суда.

Данные обстоятельства указывают на то, что клиенты банка не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке, в том числе и получить их наличными.

При таких обстоятельствах объяснение представителя истца и третьего лица о том, что <данные изъяты> снял денежные средства в банке и передал их Юдакову А.В., а тот их внес во вклад, не соответствуют действительности, тем долее что за несколько секунд невозможно провести реальное снятие крупной суммы денег, пересчет, заключение договора вклада и реальное внесение денежных средств во вклад.

Договор банковского вклада, исходя из нормативных положений ст. 433 и ст. 834 ГК РФ, является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк.

Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Таким образом, формальные внутрибанковские бухгалтерские проводки в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» о снятии денежных средств со счета третьего лица и внесении той же суммы на счет истца, заключающиеся по существу в техническом оформлении расходных и приходных записей, совершенные в условиях фактической неплатежеспособности банка, в данном случае произведены исключительно с целью создания условий для возникновения обязательства, подлежащего страхованию, что влечет ущемление прав других кредиторов банка и свидетельствует о злоупотреблении правом.

Указанные действия не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров, в связи с чем не порождают у истца права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц. В реестр вкладчиков банка истец обоснованно не внесен.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца по заявленным им основаниям удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194—199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В иске Юдакову А. В. к "Коммерческий Волжский социальный банк" (ООО), Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о возложении обязанности внести в реестр обязательств перед вкладчиками и взыскании страхового возмещения по договору банковского вклада – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ г.

Судья Р.В. Булыгин