Решение по делу № 2-1753/2014 ~ М-1138/2014 от 07.04.2014

Дело 2-1753(2014)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 мая 2014 года            

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Опря Т.Н.,

при секретаре Шаталиной Ж.А.,

с участием представителя ответчика в соответствии со ст. 50 ГПК РФ Курочкина М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Кайгородову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с исковыми требованиями к Кайгородову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в заявлении, что между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и Кайгородовым А.В. ДД.ММ.ГГГГ г. заключен договор банковского счета № № В соответствии с указанным договором взыскатель: открыл должнику счет №№ в рублях для отражения операций по счету, в том числе с использованием карт (п. 2.1 договора банковского счета); осуществил эмиссию банковской карты №№ для осуществления операций со средствами на счете (п. 2.2 договора банковского счета) и передал ее должнику; предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере <данные изъяты> (п.п. 2.3., 7.4. договора банковского счета). В свою очередь, заемщик согласно договору банковского счета принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> % процентов годовых (п. п. 3.13, 7.6, 7.8 Договора банковского счета); при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета <данные изъяты> % процентов годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п. 3.22, 7,12 договора); при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета <данные изъяты> % процентов годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п. 3.23,7.13 договора). Кроме того, договором банковского счета предусмотрен льготный период длительностью до 51 дня. Днем исполнения условия льготного периода является 20 число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности. При внесении в указанный период денежных средств в размере равном (но не менее) полученным денежным средствам заемщик освобождается от уплаты процентов за пользование указанными денежными средствами (п.п. 3.14, 7.9, 7.11 договора банковского счета). Однако, в связи с не внесением денежных средств в пределах льготного периода, на сумму выданного кредита производится начисление процентов из расчета <данные изъяты> % процентов годовых с даты, следующей за датой возникновения задолженности по основному долгу (п. 3.15 договора банковского счета). Как следует из выписки по счету, с ДД.ММ.ГГГГ г. Кайгородов А.В. получил наличные денежные средства с использованием банковской карты в размере <данные изъяты>. Заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - сумма основного долга; <данные изъяты> - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г.; <данные изъяты>. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ г. Истец, с учетом снижения пеней соразмерно предъявленным требованиям до <данные изъяты> рублей, просит взыскать с Кайгородова А.В. сумму задолженности по договору банковского счета (с возможностью его кредитования) № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - сумма основного долга; <данные изъяты> - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты>. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ

Представитель истца ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Кайгородов А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела судом извещался надлежащим образом, путем направления заказной корреспонденции по последнему известному месту жительства и регистрации (г. <адрес>

Для представления интересов ответчика судом назначен представитель в соответствии со ст. 50 ГПК РФ. Представитель ответчика Курочкин М.А. в судебном заседании требования не признал, просил снизить размер неустойки в связи с высоким процентом по договору.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования банка подлежат удовлетворению частично.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. года между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Кайгородовым А.В. был заключен договор банковского счета на срок до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 24-26). В соответствии с указанным договором, а именно п. 2.3. банк предоставил клиенту денежные средства в виде кредитной линии с лимитом задолженности в размере и на условиях, изложенных в настоящем договоре, при недостатке денежных средств на счете в соответствии со ст. 850 ГК РФ для оплаты товаров и услуг и/или получения наличных денежных средств с использованием карты и/или безналичных операций по счету с помощью системы «<данные изъяты>

Для осуществления операций со средствами на счете банк эмитирует (выпускает) карту, тип и срок действия которой указан в п. 8.2 настоящего договора, и передает клиенту банковскую карту (п. 2.2 договора).

Согласно п. 7 определено, что кредитный лимит по карте составил <данные изъяты>, срок пользования кредита – <данные изъяты>, процентная ставка равна <данные изъяты>% годовых. Договором банковского счета предусмотрен льготный период продолжительностью до <данные изъяты> дня.

В соответствии с условиями договора ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» открыл заемщику счет № № в рублях, осуществил эмиссию банковской карты № № для осуществления операций со средствами на счете (п. 2.2 договора банковского счета) и передал ее должнику; предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере <данные изъяты> (п.п. 2.3., 7.4. договора банковского счета), о чем свидетельствует выписка по счету (л.д. 8-21).

Тем самым банк выполнил принятые на себя обязательства по договору.

В свою очередь, заёмщик, согласно кредитного соглашения, принял на себя обязательства, а именно: ежемесячно 25 числа, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При нарушении срока возврата кредита заемщик обязан уплачивать банку пени из расчета <данные изъяты> % процентов годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п. 3.23, 7.13 договора).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение указанных положений кредитного соглашения, а также приведенных выше ст.ст. 309, 819 ГК РФ, условий договора, Кайгородов А.В.. допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом. В связи с этим, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником образовалась задолженность в размере <данные изъяты> - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ.; <данные изъяты> - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ Истец по своей инициативе снизил размер пеней до суммы в размере <данные изъяты>.

Расчет суммы основного долга ответчика, процентов за пользование кредитом, пени и штрафа подтверждается представленными в материалы дела выписками по счету ответчика, судом расчет проверен и принимается за основу в отсутствие возражений по нему. Доказательств иной суммы задолженности не представлено.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о снижении размера неустойки, т.к. заявленная истцом неустойка несоразмерна, является завышенной.

Истцом заявлено о взыскании пени с ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, при этом заявляет о снижении неустойки до <данные изъяты>

Суд считает, что снижение неустойки самим истцом до <данные изъяты>, не свидетельствует о том что неустойка заявленная истцом является соразмерной

Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Однако снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки – <данные изъяты> годовых в день при действующей на тот момент ставке рефинансирования ЦБ РФ <данные изъяты> годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерчески кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого её процента, с учетом суммы долга, явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств со стороны ответчика.

С учетом изложенного, суд считает возможным снизить размер заявленной истцом неустойки и взыскать с ответчика неустойку в размере <данные изъяты>

Таким образом, с ответчика Кайгородова А.В. в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» подлежит взысканию задолженность по договору банковского счета (с возможностью его кредитования) № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – сумма основанного долга, <данные изъяты> – проценты за пользование денежными средствами, <данные изъяты>. В удовлетворении остальной части исковых требований оказать.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Кайгородова А.В. в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по договору банковского счета (с возможностью его кредитования) № № от ДД.ММ.ГГГГ г в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>- сумма основного долга, <данные изъяты> проценты за пользование денежными средствами, <данные изъяты> - пени, в удовлетворении остальной части требований ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» - отказать.

Взыскать с Кайгородова А.В. в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: подпись Копия верна Судья