Решение по делу № 2-2542/2015 ~ М-2469/2015 от 08.07.2015

Дело № 2-2542/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 августа 2015 года г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Квашниной Е.Ю.,

при секретаре: Коткиной Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Урсаевой О.В. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об оспаривании условий кредитного договора, взыскании суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

Урсаева О.В. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк), в котором просит признать недействительными пункты 2, 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части недоведения до заемщика до подписания кредитного договора информации о полной стоимости кредита, незаконно начисленных и удержанных страховых премий; признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения указаний Центробанка России № 2008-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; а также взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере 18702,00 руб., проценты за пользование указанными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4307,30 руб., компенсацию причиненного морального вреда в размере 10000,00 руб., штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от присужденной судом суммы (л.д. 3-11).

В обоснование заявленных требований истец сослалась на то, что в соответствии со ст. 16 Федерального закона № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» (далее – Закон «О защите прав потребителей») условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условиях приобретение товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита – размер кредита, полную сумму, подлежащую выплату и график погашения этой суммы, вместе с тем, в кредитном договоре не указаны полная сумма, подлежащая выплате, процент кредита в рублях, комиссия за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, поскольку договор является типовым, условия которого заранее были определены в стандартных формах и заемщик был лишен возможности влиять на его содержание, в связи с чем, ее права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что также противоречит п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». В соответствии с п. 2 кредитного договора процентная ставка составляет 54,90% годовых, однако согласно п. 4 кредитного договора полная стоимость кредита составляет 73,02% годовых. Указание полной стоимости кредита только в процентах годовых во исполнение требований законодательства о банках и банковской деятельности не освобождает кредитную организацию от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита, в рублях, при этом информация о полной стоимости кредита должна быть доведена до заемщика до заключения кредитного договора, однако истцу при обращении в Банк указанная информация не была предоставлена. Кроме того, в силу ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, график погашений этой суммы. В силу ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Исходя из условий кредитного договора, ответчик обуславливает заключение договора займа обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, что является незаконным. Согласно выписке по лицевому счету была удержана страховая премия в размере 18702,00 руб., что, по мнению истца, является обогащением ответчика, в связи с чем указанная сумма подлежит возмещению, кроме того, с ответчика в соответствии со ст. 395 ГК РФ подлежат взысканию проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 4307,30 руб. Неправомерными действиями Банка, выразившимися в умышленном списании денежных средств, ей причинен моральный вред, который она оценивает в 10000,00 руб. В связи с тем, что ответчиком в добровольном порядке не исполнены её требования, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной истцу суммы.

Истец Урсаева О.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 36, 25).

В предварительном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ истец на удовлетворении заявленных требований настаивала, пояснила, что при заключении кредитного договора сотрудник Банка выдал ей бланк договора с ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», по которому с неё и была удержана сумма 18702 руб., несмотря на то, что она заявила сотруднику Банка об отказе от страхования жизни. Указанный договор страхования оспаривать не намерена, поскольку он ею не подписывался. Обязательства по кредитному договору она не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с тем, что у нее трудное материальное положение. В ДД.ММ.ГГГГ решением Златоустовского городского суда по иску Банка с нее взыскана задолженность по оспариваемому ею кредитному договору. Какими действиями ответчика и какие именно нравственные страдания ей причинены, пояснить затрудняется (л.д. 34 об.-35).

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 37, 41). В письменном возражении от ДД.ММ.ГГГГ по существу требований, заявленных истцом (л.д. 41), представитель Банка Пашков В.А., действующий по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40), указал, что с заявленными истцом требованиями не согласен, считает их необоснованными и неподлежащими удовлетворению. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком заключен кредитный договор №, по условиям которого Урсаевой О.В. предоставлен кредит в размере 136767,86 руб. Процентная ставка по кредиту составила 54,90% годовых, полная стоимость кредита – 73,02%. При оформлении кредитного договора заемщик имеет возможность на добровольной основе воспользоваться услугами любой страховой компании, включая ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», и застраховать свою жизнь и здоровье от несчастных случаев и болезни. При заключении кредитного договора истец сделала выбор в пользу заключения договора страхования за счет средств, предоставляемых Банком в качестве кредита. Заявление на заключение указанного договора означает согласие на добровольное заключение договора страхования. В соответствии с условиями договора получение кредита не обусловлено обязательностью страхования, Банк не обусловил получение кредита обязательным заключением других договоров на предоставление финансовых услуг и не включал в договор условия, ущемляющее права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами. Кроме того, Банк не является стороной по договору страхования, заключенному между истцом и ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», в связи с чем не является надлежащим ответчиком. Истцу при заключении договора была предоставлена полная и достоверная информация об условиях договора в соответствии с требованиями Закона «О защите прав потребителей». Истец своей подписью в договоре подтвердил, что получил заявку, график погашения по кредиту и картам, прочел и полностью согласен с содержанием Условий договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятками об условиях использования карты, извещения по почте, Тарифами Банка, Памяткой застрахованному по Программе добровольного страхования. Следовательно, договор был заключен в соответствии со ст.ст. 1, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации после согласования сторонами всех его условий в письменной форме путем обмена документами. Кроме того, Банк считает, что требования истца о признании оспоримой сделки недействительной истек срок исковой давности, составляющий по оспоримой сделке 1 год. Также Банк возражает против требований истца о компенсации морального вреда, поскольку истец не представил доказательств наступления морального вреда, а именно, подтверждающих факт претерпевания им каких-либо нравственных и физических страданий, причиненных противоправными действиями (бездействием) Банка, а также причинно-следственной связи между действиями (бездействием) Банка и якобы причиненным моральным вредом.

Представитель третьего лица ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 39).

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса, поскольку о месте и времени слушания дела они извещены надлежащим образом, об отложении судебного заседания ходатайств не заявляли, об уважительности причин неявки суду не сообщили.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Урсаевой О.В. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Согласно п. ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

Пунктом 2 ст. 168 ГК РФ установлено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» В случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актам.

Исходя из положений пунктов 1, 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абзац третий пункта 2 ст. 10 Закона).

Кроме того, согласно п. 1 ст. 12 Закон «О защите прав потребителей», необходимая потребителю информация может быть предоставлена как при заключении договора, так и содержаться в тексте самого договора.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 "О банках и банковской деятельности", кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставленного заемщику. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В ходе судебного разбирательства установлено и не оспаривается истцом, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Урсаевой О.В. путем подписания заявки на открытие банковских счетов, являющейся составной частью договора, заключен кредитный договор № (л.д. 20), в соответствии с которым Банк предоставил истцу кредит в размере 136767,86 руб., состоящий: из суммы к выдаче в размере 118065,86 руб. и суммы страхового взноса на личное страхование в размере 18702,00 руб. Процентная ставка по кредиту 54,90% годовых, процентный период, с которого устанавливается льготная ставка, отсутствует, полная стоимость кредита 73,02% годовых, срок кредита 48 месяцев (п.п. 1-4, 7 договора). Согласно пунктам 8, 9 кредитного договора дата перечисления первого платежа 21.10.2012, размер ежемесячного платежа – 7126,97 руб. Начало расчетного периода 15 число каждого месяца.

Своей подписью в кредитном договоре заемщик подтвердила, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется выполнять, кроме того, она получила график погашения по кредиту и графики погашения по картам.

График погашения кредита, подписанный и полученный заемщиком (л.д. 31), содержит сведения о номере и дате заключения договора, типе и сумме кредита, количестве платежей, дате погашения ежемесячного платежа, сумме ежемесячного платежа, его составляющих частей (размер кредита и сумма процентов), а также о полной стоимости кредита в рублевом эквиваленте 341407,43 руб.

Кредитный договор, график погашения кредита подписаны Урсаевой О.В. лично, что свидетельствует об ознакомлении истца с условиями предоставления кредита.

При таких обстоятельствах, доводы истца о том, что в договоре не указаны суммы кредита, процентов, подлежащих уплате, а также полная стоимость кредита являются необоснованными.

Суд полагает, что заключенный в добровольном порядке между сторонами кредитный договор содержит все существенные условия договора, кредитный договор подписан сторонами без замечаний и каких-либо изъятий, договором предусмотрены не только предмет договора и обязательства сторон, но и порядок расчетов, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует свободе договора, установленной статьей 421 ГК РФ, положениям ст. ст. 807, 811, 819 ГК РФ.

Банк при заключении договора предоставил заемщику необходимую информацию об услугах, обеспечивающую возможность правильного выбора, а заемщик, подписывая кредитный договор, график погашения, содержащий информацию о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, выразил свое согласие на заключение договора.

При заключении кредитного договора с Урсаевой О.В. Банк выполнил предусмотренную Законом «О защите прав потребителей» обязанность по предоставлению заемщику полной и достоверной информации относительно порядка и условий заключения кредитного договора.

Следовательно, оснований для признания недействительными оспариваемых истцом условий кредитного договора не имеется.

Ссылка истицы на то, что она подписала кредитный договор, не читая его, не указывают на то, что в момент подписания кредитного договора Урсаева О.В. была лишена возможности реализовать свое право на ознакомление с указанным документом до его подписания.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года, аналогичный срок исковой давности установлен ст. 181 ГК РФ для требований о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Согласно разъяснениям Верховного суда Российской Федерации в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года (пункт 3), по требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из п. 1 ст. 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки.

Следовательно, доводы ответчика о пропуске Урсаевой О.В. срока исковой давности являются ошибочными, поскольку согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Кредитный договор, условия которого истцом оспариваются, заключен ДД.ММ.ГГГГ года, исковое заявление Урсаевой О.В. подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока, установленного законом.

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Страхование жизни, здоровья, трудоспособности заемщика является допустимым способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, при этом условие об обеспечении исполнения обязательств в виде страхования жизни и трудоспособности включается в договор на основании достигнутого между сторонами соглашения, что не противоречит действующему законодательству.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (п. 2 ст. 940 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 940 ГК РФ, страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (пункт 3).

В ходе судебного разбирательства установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № (л.д. 20) Банк предоставил истцу кредит в размере 136767,86 руб., состоящий: из суммы к выдаче в размере 118065,86 руб. и суммы страхового взноса на личное страхование в размере 18702,00 руб.

В заявке на открытие банковских счетов, являющейся составной частью кредитного договора Урсаева О.В. указала, что ознакомлена с тем, что решение Банка о предоставлении кредита не зависит от согласия клиента на страхование.

ДД.ММ.ГГГГ Урсаева О.В. обратилась в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» с заявлением на добровольное страхование № (л.д. 44) с просьбой о заключении с ней договора добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней на страховую сумму 129872,00 руб. на срок ДД.ММ.ГГГГ с даты оплаты страховой премии. Урсаева О.В. проинформирована, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита, согласна с оплатой страховой премии в размере 18702,00 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

В соответствии с заявлением клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства со счета заемщика в соответствии с п. 1.3 распоряжения клиента перечислены Банком в качестве оплаты страховой премии ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» (л.д. 21 заявление клиента по кредитному договору, л.д. 22-24 выписка по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ Урсаевой О.В. выдан страховой полис №, указанное обстоятельство истцом не оспаривается, подтверждается подписью Урсаевой О.В. в заявлении на страхование (л.д. 44).

Согласно заявлению на страхование договор страхования считается заключенным в момент принятия страхователем от страховщика страхового полиса, выданного на основании настоящего заявления страхователя, договор страхования скрепляется собственноручной подписью страхователя на заявлении на страхование.

При таких обстоятельствах доводы истца о том, что отсутствие ее подписи в страховом полисе является доказательством тому, что договор страхования ею не заключался, суд находит необоснованными.

Из содержания заявления на страхование (л.д.44) следует, что Правила страхования, являющиеся неотъемлемой частью договора истцу вручены, она с ними ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать условия страхования, кроме того, проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» решения о предоставлении кредита, понимает, что при желании вправе обратиться в любую страховую компанию. Согласна с тем, что договор страхования вступает в силу независимо от того, когда страховой полис фактически получен, согласна с оплатой страхового взноса в размере 18702,00 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк».

Таким образом, при подписании кредитного договора, заявления на страхование истец получила полную и подробную информацию о программе страхования от несчастных случаев и болезней, выразила согласие с условиями договора страхования. При этом заемщик была уведомлена, что согласие быть застрахованным по договору страхования не является обязательным условием для получения каких-либо банковских услуг, имела выбор страховой компании.

Учитывая, что истец собственноручно подписала кредитный договор, заявление на страхование, которые не содержит каких-либо условий, ставящих предоставление заемных денежных средств в зависимость от страхования заемщиком жизни и здоровья, суд находит доводы Урсаевой О.В. о том, что получение кредита было поставлено в зависимость от заключения договора страхования, необоснованными.

На стадии заключения кредитного договора и договора страхования истец располагала полной информацией о предложенных ей услугах, их стоимости, добровольно в соответствии со своим волеизъявлением приняла решение принять все права и обязанности, определенные кредитным договором и договором страхования, что в полной мере соответствует принципу свободы договора.

Сумма страхового взноса включена в состав кредита в соответствии с подписанным Урсаевой О.В. кредитным договором, в заявлении по кредитному договору истец поручила Банку перечислить сумму страхового взноса страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования (цифровое значение номера индивидуального страхования совпадает с номером договора).

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что кредитный договор содержит обязанность заемщика заключить договор страхования, навязывании заемщику дополнительной услуги по страхованию, а также тому, что отказ Урсаевой О.В. от заключения договора страхования мог повлечь отказ Банка в предоставлении кредита, то есть имело место, запрещенное частью 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей навязывание услуг при условии приобретения иных (страхования), истцом не представлено.

Таким образом, Урсаева О.В. до заключения кредитного договора и договора страхования располагала полной и достоверной информацией о предложенных ей услугах, их стоимости, заключение кредитного договора и договора страхования явилось ее добровольным волеизъявлением, в соответствии с которым она приняла права и обязанности, определенные кредитным договором и договором страхования, в связи с чем доводы истца о навязывании Банком при заключении кредитного договора услуги по страхованию являются несостоятельными.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе по уплате страхового взноса, заемщик имела право не принимать на себя обязательства по уплате Банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 2 ст. 450 ГК РФ).

Из пояснений истца в предварительном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ следует (л.д. 35), что она в Банк с претензией по поводу незаконного удержания суммы страхового взноса не обращалась, вместе с тем Урсаевой О.В. представлены претензия от ДД.ММ.ГГГГ, адресованная в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», о пересчете суммы основного долга и процентов без учета комиссии и страховых взносов, перечислении суммы комиссий и страховых взносов в счет погашения суммы основного долга, а также о расторжении кредитного договора (л.д. 12), копия почтового уведомления о направлении <данные изъяты> (<адрес>) ДД.ММ.ГГГГ заказного письма в адрес ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», которое было получено представителем Банка (л.д. 13-14 копия уведомления, л.д. 15-17 копия списка отправлений от ДД.ММ.ГГГГ). Истец предполагает, что претензию от ее имени могло направить ООО «Эскалат», в которое она обратилась за оказанием юридических услуг.

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства предоставляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Представленные истцом копии документов о направлении в адрес Банка претензии надлежащим образом не заверены, оригиналы для обозрения суду не представлены, следовательно, не являются допустимыми доказательствами, подтверждающими факт направления в адрес Банка и получения им претензии от имени Урсаевой О.В.

Кроме того, Урсаева О.В. положения кредитного договора (п. 1.2) в части включения страхового взноса в составе кредита, не оспаривает, с заявлением о расторжении договора страхования к страховщику не обращалась.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с Банка страхового взноса в сумме 18702,00 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4307,30 руб. удовлетворению не подлежат.

Требования Урсаевой О.В. о взыскании с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» компенсации морального вреда в размере 10000 руб., штрафа также не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от основных требований истца, в удовлетворении которых судом отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░