Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2213/2020 ~ М-2110/2020 от 07.10.2020

УИД:    66RS0009-01-2020-004290-07                КОПИЯ    

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28.12.2020                         город Нижний Тагил

Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе

председательствующего Горюшкиной Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Шиловой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-2213/2020 по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Шилкову Семену Александровичу, Синячевской Марине Владимировне, Шилковой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

07.10.2020 АО «Тинькофф Банк» через своего представителя Абрамова Г.А. обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО21, в котором просит за счет входящего в состав наследства взыскать с наследников ФИО22 задолженность по договору кредитной карты в размере 127 404, 45 руб., из которых: 95 500 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 31 904, 45 руб. -штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления; а также расходы по оплате государственной пошлины в размер 3 748, 08 руб.

В обоснование указано, что 15.06.2016 между Банком и ФИО23 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160 000 рублей. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании, Банк осуществил перечисление денежных средств на карточный счет заемщика. Сумма займа подлежала возврату путем внесения минимальных платежей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. ДД.ММ.ГГГГ ФИО12 умер. На дату смерти имелась задолженность в размере 127 404, 45 руб., из которых: 95 500 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 31 904, 45 руб. -штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечены наследники Шилков Семен Александрович, Синячевская Марина Владимировна, Шилкова Наталья Александровна, вступившие в права наследования.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного разбирательства. При подаче искового заявления, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка.

Ответчик Синячевская М.В. в судебное заседание не явилась, просила об отложении слушания дела по причине занятости. В удовлетворении ходатайства судом ответчику было отказано, с учетом того, что не названы уважительные причины неявку в судебное заседание.

Ответчики Шилков С.А., Шилкова Н.А. в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены по месту регистрации причину неявки суду не сообщили.

На основании положений ч.4, 5 ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствии представителя истца и ответчиков по имеющимся в деле доказательствам.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа этого договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ).

Судом установлено и ответчиком не оспаривается, что 08.06.2016 ФИО13 обратился в АО «Тинькофф банк» с заявлением о предоставлении кредитной карты, в котором указал, что предлагает, заключить договор на обслуживание кредитных карт на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Тарифах по кредитным картам, Общих условиях обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для Договора кредитной карты — активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

15.06.2016 между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160 000 рублей, со сроком действия - до востребования, в рамках которого истцу была выдана кредитная карта.

Согласно Тарифов банка беспроцентный период до 55 дней, базовая процентная ставка 34,9 % годовых. Минимальный платеж не более: 8 % от задолженности мин. 600 рублей, штраф за неоплату Минимального платежа: первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при несвоевременной оплате минимального платежа 19 % в день, при неоплате минимального платежа 0, 89 % от задолженности.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке.

Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/плат/штрафов/Дополнительных услуг, предусмотренных Договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату Минимального платежа; процентов по Кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет Кредит и которые специально оговорены в Тарифах (п.5.4).

Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности (п.5.5).

На сумму предоставленного Кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (п.5.6).

Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п.5.7).

Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности по Договору кредитной карты (п.5.8).

Факт активации кредитной карты подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету и ответчиком надлежащим образом не оспорен.

Активировав кредитную карту ФИО14, тем самым выразил своё согласие на предложенные банком условия по кредитованию.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк предоставлял ФИО15 денежные средства в соответствии с лимитом кредитования.

Действия, совершённые Банком по перечислению денежных средств заёмщику соответствуют требованиям п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно расчету задолженности по соглашению о кредитовании задолженность по кредиту за период с 17.06.2016 по 15.09.2018 составила 127 404, 45 руб., из которых: 95 500 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 31 904, 45 руб. -штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривается, арифметически верен, соответствует условиям договора, а потому принимается судом.

При заключении кредитного договора ФИО16 присоединился к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и ОАО «ТОС».

Согласно условий договора в рамках Программы страхования заемщикам кредитов ТКС Банк (ЗАО) (Застрахованным лицам) предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий:

a. Смерть Застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая;

b. Смерть Застрахованного лица, наступившая в результате болезни;

с Установление Застрахованному лицу инвалидности первой или второй группы в результате несчастного случая.

2. Лица, являющиеся на момент включении в Программу страхования инвалидами I, II, III группы, принимается на страхование только по риску «Смерть Застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая».

Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в Счете-выписке на дату начала периода страхования Застрахованного лица, Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого Застрахованного, в размере задолженности Застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым.

Установление инвалидности I или II группы или смерть Застрахованного лица признаются страховыми случаями, если:

- несчастный случай, следствием которого они явились, произошел в период страхования, установленного в отношении данного Застрахованного лица;

- болезнь, следствием которой они явились, диагностирована не ранее даты первичного подключения Застрахованного лица к программе страхования для заемщиков Страхователя при получении кредита, факт и дата первичного подключения к программе страхования Страхователя фиксируется в Заявлении-анкете, подаваемой Застрахованным лицом Банку в целях получений кредита.

По риску «Смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти.

При наступлении страхового события Застрахованному лицу или его родственникам необходимо:

Страхователю (Банку) о таком событии в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события;

Страхователю (Банку) документы, необходимые для страховой выплаты.

Исключения из страхового покрытия;

Страховое покрытие не распространяется на события, произошедшие в результате:

a, действий, совершенных Застрахованным яйцом в состоянии алкогольного, наркотического и/или токсического опьянения; в результате употребления им наркотических, сильнодействующих лекарственных препаратов и психотропных веществ вез предписания врача (или по предписание шрама, но с нарушением указанной им дозировки);

b, управления Застрахованным лицом источником повышенной опасности {любым средством транспорта или иными моторными машинами, аппаратами, приборами и др.) без права такого управления и/ или в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения, а также заведомой передачи управления лицу, не имевшему прааа управления и/ или находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического и/мяи токсического опьянения;

c, психических заболеваний, психических или тяжелых нервных расстройств, если Застрахованное яйцо страдало ими не менее, чем а течение 1 (одного) года до включения в Программу страхования;

d болезни Застрахованного лица впервые диагностированной до моменте первичного подключения Застрахованного лица к программе страхования для заемщиков Страхователя при получений кредита;

e, самоубийства или покушения на самоубийство, за исключением случает {подтвержденных документами компетентных органов), когда Застрахованное лицо выло доведено до самоубийства преступными действиями треть» лиц;

f. участий в любых авиационных перелетах, за ишючением полетов 8 качестве пассажира авиарейса, лицензированного для перевозки пассажира и управляемого пилотом, имеющим соответствующий сертификат;

0. занятия Застрахованным лицом спортом на профессиональном уровне, включая соревновании и тренировки; исполнения судебного акта и/или пребывания в местах лишения свободы;

1. прохождения срочной военной службы, военных сборов,

Страховое покрытие также не распространяется на события, произошедшие в результате проведения операции и (или) госпитализации которые прямо связаны;

a, с врожденными аномалиями возникшими вследствие них заболеваниями;

b, с переменой пота, со стерилизацией, печением бесплодия, прерыванием беременности не по медицинским показаниям;

c, с косметической, пластической хирургией, за исключением случаев, когда операция сделана в результате события, которое признается несчастным случаем;

d с болезнью Застрахованного лица, прямо связанной с ВИЧ-инфекцией, СПИДом, эпилепсией, гипертоническим кризом (инсультом).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО17 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, копией записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ. Причина смерти –<...>.

Судом установлено, что после его смерти ФИО18 заведено наследственное дело № (нотариус ФИО8).

Рассматриваемые имущественные правоотношения допускают правопреемство, поскольку в силу статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации не связаны с правами, неразрывно связанными с личностью должника.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно материалам наследственного дела, копия которого представлена нотариусом гор. Н.Тагил ФИО8 по запросу суда, наследниками обратившимися с заявлениями о принятии наследства по закону являются Шилков Семен Александрович, Синячевская Марина Владимировна, Шилкова Наталья Александровна.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из указанного, ответчики, как наследники принявшие наследство, должны солидарно отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов гражданского дела следует, что в состав наследства, вошли жилое помещение, расположенное по <адрес> Кадастровая стоимость <...>, нежилое помещение, расположенное по <адрес>, кадастровой стоимостью <...>, автомобиль <...>.

Таким образом, ответчиками в установленном законом порядке было принято после смерти ФИО19 наследство, в том числе, в виде вышеуказанного имущества, стоимость которого превышает ответственность по долгам наследодателя.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 60 данного Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО9 в связи с его смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, поэтому Банк обоснованно произвел начисление процентов на сумму долга по кредиту. Банк в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом.

Поскольку стоимость наследственного имущества превышает сумму долга перед истцом, установленную судом, с учетом достоверно установленного факта просрочки исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, что не оспаривается ответчиками, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме требования истца о взыскании суммы задолженности в размере 127 404, 45 руб., из которых: 95 500 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 31 904, 45 руб. -штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Оснований полагать, что смерть ФИО10 является страховым событием, у суда не имеется, поскольку доказательств этому стороной ответчиков суду не представлено, о таковых обстоятельствах не заявлено.

Также не представлено доказательств, что ответчики обращались в банк с необходимым пакетом документов по поводу наступления страхового события.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Факт оплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № 2069 от 23.07.2020 на сумму 3 748, 09 руб.

Руководствуясь статьями 12, 194-199, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать содидарно с Шилкова Семена Александровича, Синячевской Марины Владимировны, Шилковой Натальи Александровны в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» за счет наследственного имущества ФИО20 задолженность по договору кредитной карты № от 15.06.2016 в размере 127 404, 45 руб., из которых: 95 500 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 31 904, 45 руб. -штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; а также расходы по оплате государственной пошлины в размер 3 748, 08 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

В окончательной форме решение вынесено 11.01.2021.

Председательствующий-