Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-806/2016 ~ М-491/2016 от 11.03.2016

Дело № 2-806/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Боровичи                          «27» апреля 2016 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Котенко И.В.,

с участием ответчицы Михайловой М.А.,

при секретаре Веркиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Бинбанк кредитные карты» к Михайлова М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец - Акционерное общество «Бинбанк кредитные карты» - обратился в суд с иском к Михайловой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование иска истец указал, что в соответствии с договором (анкетой-заявлением о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг) №SAMMCРВ000503049044 от 03 марта 2010 года, заключенным между ЗАО МКБ «Москомоприватбанк» (в настоящее время - АО «Бинбанк Кредитные Карты») и ответчиком Михайловой М.А., последняя получила кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 34,80% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Условиями кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов (п.2.1.1.1 Общие положения). Ответчик обязался исполнять требования Условий и правил предоставления банковских услуг, а также регулярно знакомиться с изменениями в данных условиях и правилах, о чем свидетельствует подпись ответчика в анкете-заявлении (п. 2.1.1.2.13 Условий и правил). Согласно условиям Договора должник обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту (п. 2.1.1.8. условий и правил представления банковских услуг по направлению кредитные карты, а также тарифы и условия обслуживания кредитных карт). Доступная клиенту сумма денежных средств (кредитный лимит) устанавливается банком на условиях, закрепленных в п. 2.1.1.2.3 Условий и правил предоставления банковских услуг. Ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет. В связи с чем, у ответчика перед истцом образовалась задолженность в сумме 314 227 рублей 96 копеек, в том числе: задолженность по кредиту в сумме 159 866 рублей 84 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 118 516 рублей 93 копейки, комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа в сумме 18 500 рублей, штраф (фиксированная часть) в сумме 2 500 рублей, штраф (процент от суммы задолженности) в сумме 14 844 рубля 19 копеек.

В связи с изложенным, истец просит суд взыскать с Михайловой М.А. в пользу АО «Бинбанк Кредитные Карты» кредитную задолженность в размере 314 227 рублей 96 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 342 рубля 27 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился. Представил заявление с просьбой рассмотрения дела в его отсутствие, на удовлетворении заявленных исковых требований настаивал.

Ответчик Михайлова М.А. в судебном заседании исковые требования признала частично. Пояснила, что не возражает против суммы основного долга, однако считает завышенными суммы неустойки (штрафов и комиссии), которые просит снизить.

Суд, выслушав ответчицу, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что ЗАО «Москомприватбанк» (в настоящее время АО «Бинбанк Кредитные Карты») заключил с Михайловой М.А. кредитный договор №SAMMCРВ000503049044 от 03 марта 2010 года, по условиям которого ответчик получил кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользования кредитом в размере 34,80% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Факт получения клиентом (должником) кредита подтверждается подписью должника о получении кредитной карты и ПИН-кода в договоре, не оспаривается самим ответчиком. Условиями кредитного договора установлено, что данный документ состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг, тарифов.

Согласно ст.428 ГК РФ подобный документ является договором присоединения.

Кредит был предоставлен банком заёмщику путём зачисления на счёт карты №4627040510019483, указанной в справке об условиях кредитования с использованием карты «Кредитка универсальная», в связи с чем, суд приходит к выводу, что действия, совершённые банком по перечислению денежных средств заёмщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ и к данным отношениям применимы нормы, регулирующие отношения по кредитованию.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств (кредита) заёмщику, однако заёмщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет.

В соответствии с условиями кредитования размер обязательного ежемесячного платежа составляет 7% от задолженности до 25 числа каждого месяца, следующего за отчетным.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования за нарушение сроков платежей более чем на 30 дней подлежит уплате штраф в размере 2 500 рублей +5 % от суммы задолженности по кредиту.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика Михайловой М.А. перед АО «Бинбанк Кредитные Карты» составляет 314 227 рублей 96 копеек, в том числе: задолженность по кредиту в сумме 159 866 рублей 84 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 118 516 рублей 93 копейки, комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа в сумме 18 500 рублей, штраф (фиксированная часть) в сумме 2 500 рублей, штраф (процент от суммы задолженности) в сумме 14 844 рубля 19 копеек.

Таким образом, требования Банка о взыскании суммы задолженности по Договору и суммы платы за пользование кредитом являются обоснованными.

Расчет сумм задолженности по основному долгу и процентам, составленный истцом, ответчиком оспорен не был, иной расчет не представлен.

Поскольку факт неуплаты Михайловой М.А. очередных платежей по кредиту и процентов за пользование кредитом установлен, суд приходит к выводу о том, что АО «БИНБАНК кредитные карты» обоснованно начислены комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа штраф (фиксированная часть) и штраф (процент от суммы задолженности) в общей сумме 35 844 рубля 19 копеек, что подтверждается представленным суду расчетом.

В силу ст.330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, включение в условия договора такой ответственности Заёмщика не противоречит закону.

Однако, в силу ст.333 ГК, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из обстоятельств дела, принимая во внимание, что неисполнение ответчиком денежных обязательств в срок, установленный в договоре, не повлекло для истца необратимых последствий, убытки истца в достаточной степени компенсируются суммой начисленных процентов, учитывая размер задолженности и период просрочки, суд находит заявленную сумму неустойки несоразмерной последствиям нарушения обязательств и уменьшает ее до 10 000 рублей.

Общая сумма долга, которая подлежит взысканию с ответчицы, составляет 288 383 рубля 77 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд также взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 6 083 рубля 61 копейку.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 98 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск АО «Бинбанк кредитные карты» к Михайлова М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Михайлова М.А. в пользу Акционерного общества «Бинбанк кредитные карты» задолженность по кредитному договору №SAMMCРВ000503049044 от 03 марта 2010 года в общем размере 288 383 рубля 77 копеек, в том числе: задолженность по кредиту в сумме 159 866 рублей 84 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 118 516 рублей 93 копейки, неустойку 10 000 рублей, а также сумму судебных расходов по уплате госпошлины в размере 6 083 рубля 84 копейки., а всего взыскать 294 467 рублей 61 копейку.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме, то есть с 29 апреля 2016 года через Боровичский районный суд Новгородской области.

Судья: И.В. Котенко