Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-668/2021 ~ М-93/2021 от 12.01.2021

Дело ФИО6

УИД 62RS0001-01-2021-000155-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2021 года <адрес>

Железнодорожный районный суд <адрес> в составе судьи Свириной Е.А., при секретаре Мартыновой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Петрову И.О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Петрову А.Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указал, что 18 ноября 2019 года между сторонами был заключен кредитный договор номер По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 313 797 руб. 18 коп. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: квартира, жилое помещение, количество комнат 1, общая площадь 12.6 кв.м., этаж 4, расположенная по адресу: 390035, Рязанская обл, г Рязань, ул Черновицкая, номер кадастровый номер принадлежащая ответчику на праве собственности.

В соответствии с п. 6.2 общих условий предоставления кредитов ПАО «Совкомбанк», в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 1.12 договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 5.4.3 общих условий кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитом требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Также в соответствии с п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 523 000 руб.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность но ссуде возникла 19 марта 2020 года, на 02 июля 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 19 марта 2020 года, на 02 июля 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 26 112 руб. 23 коп.

По состоянию на 02 июля 2020 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 329 838 руб. 25 коп, из них просроченная ссуда 304 207 руб. 55 коп., просроченные проценты 17 226 руб. 94 коп., проценты по просроченной ссуде 2 677 руб. 42 коп., неустойка по ссудному договору 4656 руб. 34 коп., неустойка на просроченную ссуду 921 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В своем исковом заявлении истец просил суд расторгнуть кредитный договор номер между Петровым А.Б. и ПАО «Совкомбанк», взыскать    с Петрова А.Б. в свою пользу сумму задолженности в размере 329 838 руб. 25 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 18 498 руб. 38 коп., проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 03 июля 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 03 июля 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, количество комнат 1, общая площадь 12.6 кв.м., этаж 4, расположенная по адресу: 390035, Рязанская обл, г Рязань, ул Черновицкая, номер, кадастровый номер, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 523 000 руб., принадлежащую на праве собственности Петрову А.Б.

Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Петров А.Б. в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, заказное письмо с судебным извещением вернулось в суд, неполученное адресатом.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

При таких обстоятельствах суд признает ответчика извещенным о времени и месте судебного заседания.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

П. 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

П. 1 ст. 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего кодекса.

Согласно ст. 1 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ст. 3 данного закона установлено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом, 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Ст. 51 данного закона установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

П. 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной, 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что 18 ноября 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и Петровым А.Б. был заключен кредитный договор № номер, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 313 797 руб. 18 коп., из которых 259 996 руб. перечисляются на банковский счет заемщика, 53 801 руб. 18 коп. – перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика, под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Данное обстоятельство подтверждается кредитным договором номер от 18 ноября 2019 года, общими условиями предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк».

Согласно п. 12 индивидуальных условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», содержащихся в кредитном договоре, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету Петрова А.Б., из которой следует, что 18 ноября 2019 года на счет были зачислены денежные средства в размере 313 797 руб. 18 коп. в рамках потребительского кредитования.

Также 18 ноября 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и Петровым А.Б. был заключен договор залога (ипотеки) номер, согласно которому Петров А.Б. передал в залог ПАО «Совкомбанк» принадлежащий ему (Петрову А.Б.) объект недвижимости, указанный в приложении № 1 к данному договору в обеспечение исполнения обязательств заемщика перед залогодателем (ПАО «Совкомбанк»), являющимся кредитором по кредитному договору номер, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Петровым А.Б. 18 ноября 2019 года (п. 1.1 договора).

П. 1.2 данного договора было предусмотрено, что в силу ипотеки по данному договору ПАО «Совкомбанк» имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований, включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору, из стоимости заложенного недвижимого имущества, преимущественно перед другими кредиторами заемщика.

В приложении № 1 к договору залога (ипотеки) номер от 18 ноября 2019 года указано, что в качестве обеспечения исполнения обязательств перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору, предметом залога является квартира, жилое помещение, количество комнат 1, общая площадь 12.6 кв.м., этаж 4, расположенная по адресу: 390035, Рязанская обл, г Рязань, ул Черновицкая, номер, кадастровый номер, принадлежащая залогодателю на праве собственности на основании договора дарения от 12 февраля 2007 года.

16 мая 2020 года в связи с невыполнением Петровым А.Б. условий договора номер от 18 ноября 2019 года ПАО «Совкомбанк» обратилось к нему с письменным досудебным уведомлением о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором заявило о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, которая на 12 мая 2020 года составила 319 065 руб. 02 коп., в течение 30 дней с момента направления данного уведомления. Также банк предложил Петрову А.Б. досрочно расторгнуть договор номер от 18 ноября 2019 года.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Петрова А.Б. по кредитному договору № номер от 18 ноября 2019 года по состоянию на 02 июля 2020 года составляет 329 838 руб. 25 коп., из них просроченная ссуда 304 207 руб. 55 коп., просроченные проценты 17 226 руб. 94 коп., проценты по просроченной ссуде 2 677 руб. 42 коп., неустойка по ссудному договору 4656 руб. 34 коп., неустойка на просроченную ссуду 921 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб.

Как следует из графика платежей, размер ежемесячного платежа по кредитному договору составляет 8 750 руб. 95 коп., размер последнего платежа составляет 8 750 руб. 52 коп. Из искового заявления и расчета задолженности следует, что ответчиком было уплачено по кредитному договору лишь 26 112 руб. 23 коп.

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчиком было допущено существенное нарушение кредитного договора, в связи с чем считает необходимым расторгнуть кредитный договор номер от 18 ноября 2019 года и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 329 838 руб. 25 коп.

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 03 июля 2020 года по дату вступления решения в законную силу, а также неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора - 6, 50 % годовых, начисленная на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки с 03 июля 2020 года по дату вступления решения в законную силу.

Также суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога - квартиру, жилое помещение, количество комнат 1, общая площадь 12.6 кв.м., этаж 4, расположенную по адресу: 390035, Рязанская обл, г Рязань, ул Черновицкая, номер, кадастровый номер номер, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 523 000 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 498 руб. 38 коп., уплаченной истцом платежным поручением № 60 от 03 июля 2020 года, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Петрову И.О, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № номер, заключенный между Петровым И.О, и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с Петрова И.О. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 329 838 (Триста двадцать девять тысяч восемьсот тридцать восемь) руб. 25 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 03 июля 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере 6, 50 % годовых, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 03 июля 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Петрова И.О. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 498 (Восемнадцать тысяч четыреста девяносто восемь) руб. 38 коп.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, количество комнат 1, общая площадь 12.6 кв.м., этаж 4, расположенная по адресу: 390035, Рязанская обл, г Рязань, ул Черновицкая, номер, кадастровый номер, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 523 000 руб. (пятьсот двадцать три тысячи) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Свирина