Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1808/2020 ~ М-1174/2020 от 20.05.2020

Дело №2-1808/2020

24RS0035-01-2020-001645-48

Заочное РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2020 года                         г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего Минкиной М.Т.

при секретаре Меляевой А.П.

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646 к Кримберг Е.А., Кримберг Ю.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

           УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (истец, банк) обратился в суд с иском Кримберг Е.А., Кримберг Ю.А., о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав требованиям тем, что банк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал созаемщикам Кримберг Е.А. и Кримберг Ю.А. кредит в размере 1615000 руб. под 13,75% на приобретение квартиры по адресу: <адрес> на срок 240 месяцев, с даты фактического предоставления. Созаемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставили кредитору в залог квартиру по адресу: <адрес>. Обязательства по кредитному договору исполнялись созаемщиками не надлежащим образом, платежи в погашение кредита вносили несвоевременно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1955331,14 руб. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и Кримберг Е.А., Кримберг Ю.А. Взыскать с Кримберг Е.А., Кримберг Ю.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности в размере 1955331,14 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая состоит из: 9076,78 руб. неустойки, 400031,81 руб. процентов за пользование кредитом, 1546222,25 руб. задолженности по основному долгу, а также взыскать 29976,66 руб. расходы по уплате государственной пошлины и расходы на оплату услуг оценщика в размере 579,14 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации на публичных торгах, принадлежащее Кримберг Е.А.: квартиру, назначение: жилое, 5 этаж, общей площадью 47,9 кв.м., кадастровый №, адрес объекта: <адрес> установлением начальной продажной цены в размере 1094400 руб. (л.д.3-4).

В судебное заседание представитель истца, ответчики не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом (л.д.60-64), представитель истца заявила ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.4), в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд полагает заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, ч. 2 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» заключил с Кримберг Е.А. и Кримберг Ю.А. кредитный договор №, согласно которому созаемщикам Кримберг Е.А. и Кримберг Ю.А. предоставлен кредит на сумму 1615000 руб. на приобретение недвижимости квартиры, находящейся по адресу: <адрес> сроком на 240 месяцев, с выплатой процентов в размере 13,75% годовых (л.д.11-13).

Пунктом 10 договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору залог объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.6).

Пунктом 12 договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с жаты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договоров, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Выдача кредита производится путем зачисления на счет № (п.17).

Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога объекта недвижимости обремененного ипотекой, подлежат удовлетворению закладной в соответствии с действующим законодательством (п.19).

Дополнительным соглашением, заключенным между ПАО «Сбербанк России» и Кримберг Е.А., Кримберг Ю.А. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-18) предусмотрено, что сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1607124,17 руб., в том числе остаток основного долга- 1551065,72 руб., сумма процентов за пользование кредитом- 54919,11 руб., сумма нестойки- 1139,34 руб. …(п.1.1). Кредитор предоставляет созаемщикам отсрочку в погашение платежей по начисляемым процентам сроком на 12 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 1,375% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ (п.1.2.2). Срок возврата кредита увеличен и составляет 240 месяцев, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты созаемщиков (п.1.3). Уплата процентов прошедших периодов производится созаемщиками равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ по дату окончательного погашения задолженности кредиту (включительно) (п.1.4). Уплата неустоек, начисленных на дату заключения соглашения, производится созаемщиками равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.1.5).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 (продавец) и Кримберг Е.А. (покупатель) заключен договор купли-продажи (л.д.20) согласно которому продавец продает, т.е. передает в собственность покупателю, а покупатель покупает квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 47,9 кв.м., расположенную на 5-м этаже пятиэтажного панельного жилого дома (п.1). стороны пришли к взаимному соглашению о цене продаваемой квартиры в сумме 1906000 руб., из которых 291000 руб. была передана продавцу в качестве аванса до подписания настоящего договора. Часть стоимости приобретаемой квартиры оплачивается покупателем за счет заемных средств ОАО «Сбербанк России» в лице дополнительного офиса-Универсального филиала № Минусинского отделения Головного отделения по Красноярскому краю Восточно-Сибирского банка ОАО Сбербанка России в размере 1615000 руб., которые будут переданы продавцу после подписания настоящего договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ года… (п.3).

По заявлению Кримберг Е.А. (л.д.19) зачисление денежных средств по кредитному договору на ее счет подтверждается выпиской по счету (л.д.9).

Требования о досрочном истребовании задолженности направлялись в адрес Кримберг Е.А., Кримберг Ю.А. (л.д.26-27), согласно которым ответчикам предлагалось в срок до ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся залогодержателю проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, выплата которых предусмотрена условиями кредитного договора.

Квартира, расположенная по адресу: <адрес>, площадью 47,9 кв.м., с кадастровым номером № зарегистрирована на имя Кримберг Е.А., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21).

Расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предоставленный банком (л.д.5-8) проверен судом и соответствует условиям договора, составлен с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Так как заемщиками было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, учитывая размер задолженности по договору, длительность неисполнения обязательств, суд полагает требование о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности и неустойки, в связи несвоевременной уплатой сумм по договору, подлежащими удовлетворению, в связи с чем, взысканию с ответчиков подлежит 1546222,25 руб. - задолженность по основному долгу, 400031,81 руб. - задолженность по процентам, 9076,78 руб.- неустойка.

В соответствии с требованиями ч.1,2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии с требованиями ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно отчету ООО «Мобильный Оценщик» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 1368000 руб. (л.д.22-25).

Статья 50 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца.

Проанализировав в системной совокупности нормы п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. ст. 339, 340, 349 ГК РФ, учитывая, оценку предмета залога, суд полагает признать согласованной стоимость предмета залога для реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания в размере 1094400 руб.

Сторонам разъяснялись положения ст. 56 ГПК РФ, других доказательств суду представлено не было.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию в пользу истца с ответчика подлежит 29976,66 руб. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины (л.д.10), 579,14 руб. в возмещение расходов на оплату услуг оценщика (л.д.25).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646 к Кримберг Е.А., Кримберг Ю.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество- удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и Кримберг Е.А., Кримберг Ю.А..

Взыскать с Кримберг Е.А., Кримберг Ю.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности в размере 1955331,14 руб., в том числе: 9076,78 руб. неустойки, 400031,81 руб. процентов за пользование кредитом, 1546222,25 руб. задолженности по основному долгу, а также взыскать 29976,66 руб. расходы по уплате государственной пошлины и расходы на оплату услуг оценщика в размере 579,14 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, путем реализации на публичных торгах, квартиру, назначение: жилое, 5 этаж, общей площадью 47,9 кв.м., кадастровый №, адрес объекта: <адрес>, принадлежащую Кримберг Е.А. с установлением начальной продажной цены в размере 1094400 руб.

Разъяснить, что отсутствующий в судебном заседании ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий