Решение по делу № 2-4707/2016 ~ М-3673/2016 от 23.05.2016

Дело №г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года

Балашихинский городской суд <адрес> Российской Федерации в составе председательствующего Дошина П.А., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ПАО "Восточный экспресс банк" об изменении условий кредитного договора признании прекратившей правао пользования жил,

У с т а н о в и л:

Истец ФИО1 обратился в суд с настоящим иском к ответчику ПАО «Восточный экспресс Банк» об изменении условий кредитного договора, компенсации морального вреда, указывая на то, что, между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитования № на сумму 150 000 рублей сроком на три года. Оплату она производила в срок согласно графика погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ на мобильный телефон Истца пришло смс уведомление о том, что по договору требуется уточнение и для этого ей нужно обратиться в отделение банка. Так как она не имеет просрочек по платежу и своевременно погашаю кредит согласно графика погашения, в банке её встретили приветливо и предложили изменить процентную ставку в следствии чего, её нужно будет вносить не №, а по 6000 рублей. Так же сообщили о том, что она имею переплату и предложили её получить № рублей. После чего сразу же предоставили её документы для подписи. Истец полагая, что данные документы являются подтверждением изменения процентной ставки, подписала их. По приезду домой Истцу на мобильный телефон пришло смс уведомление, о том, что карта №ДД.ММ.ГГГГ0 рублей активирована, а через несколько минут пришло второе смс уведомление о том, что карта №, которую истец получала, активирована на сумму №. ДД.ММ.ГГГГ Истец приехала в банк «Восточный экспресс банк» чтобы отдать карту № на сумму № рублей. По предыдущему договору, согласно графика погашения платежей Истцу оставалось внести примерно № рублей на протяжении 14 месяцев, а стало № на 35 месяцев. Таким образом, Истец считает, что её ввели в заблуждение, относительно действительности подписываемых документов, и об изменениях условий договора. Ввиду ненадлежащего предоставления информации банком о том, в какой именно сумме ей будет предоставлен потребительский кредит, были нарушены её права и законные интересы. Истец не рассчитывала на те условия, которые предоставлены ей кредитным договором после визита в банк. Ей необходимо, чтобы в кредитный договор были внесены изменения об изменении кредитной ставки и непосредственно самого кредита. То есть оставить оставшуюся сумму примерно №, которую она должна погасить на протяжении 14 месяцев в соответствии с графиком погашении кредита. Компенсацию морального вреда причиненного ей незаконными действиями ПАО «Восточный экспресс банк», Истец расцениваю № рублей. Также для защиты своих прав и законных интересов Истец вынуждена была обратиться за квалифицированной юридической помощью, что обошлось ей в № рублей. Истица ФИО1 просит суд обязать ответчика внести изменения в кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно, уменьшить процентную ставку; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере № руб., а так же юридические услуги в размере № руб.

В судебное заседание представители истца ФИО3, ФИО4 в судебное заседание явились, заявленные требования поддержали в полном объеме.

Ответчик ПАО «Восточный Экспресс Банк» своего представителя в судебное заседание не направил, о слушание дела извещен надлежащим образом.

Суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного надлежащим образом

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В качестве способов ограничения свободы договора предусмотрены, в частности, институт публичного договора и институт договора присоединения.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.9 ФЗ от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введении действие части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств по договору не допускается.

Согласно ст. ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. ст. 809-810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Согласно пункту 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, для того, чтобы какое-либо изменение обстоятельств, связанных с конкретным договором, было отнесено к категории существенных и тем самым достаточных для изменения условий договора на основании решения суда, требуется наличие одновременно следующих условий.

Во-первых, предполагается, что стороны в момент заключения договора исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет. Во-вторых, изменение обстоятельств должно быть вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота. В-третьих, исполнение договора при наличии существенно изменившихся обстоятельств без соответствующего изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В-четвертых, из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона, то есть сторона, обратившаяся в суд с требованием о расторжении договора.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях (пункт 4 статьи 451 ГК РФ). При этом пунктом 2 статьи 451 ГК РФ предусмотрено, что лицо, обращающееся в суд с требованием об изменении договора, обязано доказать наличие одновременно перечисленных в указанной норме условий, при которых договор может быть изменен по решению суда.

Ключевым понятием, применяемым в норме п. 1 ст. 451 ГК РФ является существенное изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. При этом эти обстоятельства должны измениться после того, как договор был заключен; стороны договора не содействовали и не могли содействовать наступлению этих обстоятельств; стороны в момент заключения договора исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет и не могли даже разумно предвидеть наступление этих обстоятельств.

Судом установлено, что между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитования № на сумму № рублей сроком на три года.

ДД.ММ.ГГГГ на мобильный телефон Истца пришло смс уведомление о том, что по договору требуется уточнение и для этого ей нужно обратиться в отделение банка. В тот же день истцом заключен новый договор кредитования №, который является предметом спора.

Согласно справки ПАО "Восточный экспресс банк", по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, текущая задолженность ФИО5 по основному долгу составляет №.д. 11).

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что первичный договор от ДД.ММ.ГГГГ на момент обращения истца с иском прекращен его исполнением, истец сохраняет задолженность перед банком по договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно положениям статей 55, 56, 67 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Недоказанность обстоятельств, на которые истец ссылается в обоснование своих требований, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования истца к ответчику об изменении условий договора, в связи с существенным изменением обстоятельств, снижении сумм выплат по кредитному договору, не подлежат удовлетворению, поскольку обстоятельств для изменения кредитного договора в судебном порядке не установлено, соглашение между сторонами о внесении изменений в кредитный договор не достигнуто, других оснований для изменения условий договора не имеется. Истец, заключая кредитный договор и принимая на себя обязательства по возврату кредита должна была проявить ту степень заботливости и осмотрительности, которая присуща стороне гражданского оборота, в том числе оценить все возможные риски. Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению данного кредитного договора. Истец согласилась с условиями кредитного договора, поскольку данные условия получения кредита были на тот момент наиболее выгодны для неё. При заключении кредитного договора, истцу были известны его условия. При этом изменение финансового положения не может служить основанием для изменения условий договора, поскольку при его заключении в силу п. 10 ГК РФ разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются. При заключении договора истец располагала на стадии заключения договора всей необходимой информацией об условиях, на которых Банк оказывает услуги по предоставлению кредита, при заключении договора была согласна с этими условиями, о чем свидетельствует её подпись в кредитном договоре. При этом истец не была лишена возможности обратиться в любую другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для неё условиях. Истец не отказалась от заключения договора на условиях, одобренных банком, предоставленный кредит использовала, с 2014 г. исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в соответствии с условиями договора и до ДД.ММ.ГГГГ с заявлением об их изменении не обращалась. Поскольку в нарушение ст. 56 ГПК РФ истец, ссылаясь на существенное изменение обстоятельств, не доказала наличие совокупности четырех условий, предусмотренных п. 2 ст. 451 ГК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для внесения изменений в кредитный договор. Учитывая, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость от состояния здоровья ответчика, его доходов, получения им каких-либо выплат, действий третьих лиц. Следовательно, независимо от того, изменилось ли состояние здоровья истца, изменилось ли его финансовое положение, он обязан выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства. Изменение состояния здоровья и как возможное вследствие этого изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который истец, как заемщик, несет при заключении кредитного договора, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной заботливости и осмотрительности, и такие изменения не являются существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора.

Принимая во внимание, что суд пришел к выводу о необходимости отказа в удовлетворении иска в части изменении условий кредитного договора, исковые требования о компенсации морального вреда, а так же взыскание судебных расходов, также подлежат отклонению, как производные от основного иска.

Руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ФИО1 к ПАО "Восточный экспресс банк" об изменении условий кредитного договора, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца.

Федеральный судья Дошин П.А.