Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-6110/2011 ~ М-5956/2011 от 01.08.2011

                    РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2011 года                               г. Тюмень

Ленинский районный суд г. Тюмени, Тюменской области в составе:

председательствующего федерального судьи Прокопьевой В.И.,

при секретаре Бесединой М.М.,

с участием представителя истца – ФИО4, представителя ответчика – ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6110/2011 по иску Неустроева ФИО8 к Обществу <данные изъяты> о взыскании убытков, возникших в результате исполнения кредитного договора, в сумме 119 911 рублей 27 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 11 270 рублей 88 копеек, компенсации морального вреда в размере 70 000 рублей 00 копеек,

                        установил:

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании убытков, возникших в результате исполнения кредитного договора, в сумме 119 911 рублей 27 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 11 270 рублей 88 копеек, компенсации морального вреда в размере 70 000 рублей 00 копеек.

Иск мотивирован тем, что между ФИО2 <данные изъяты> <данные изъяты> был заключен кредитный договор №301406-Ф от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредита в размере 342 000 рублей 00 копеек, для приобретения подержанного автотранспортного средства.

В соответствии с п.1(г) указанного договора заемщик обязуется уплачивать размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 2 736 рублей.

Так как он не является специалистом в сфере банковских услуг, в момент заключения договора он воспринял данные условия как законно обоснованные, тем более оплата указанных сумм являлась обязательным условием для получения кредита.

В порядке исполнения принятого на себя обязательства, в рамках заключенного договора, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ он уплатил <данные изъяты> комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в общей сумме 114 911, 27 рублей, что подтверждается выпиской движения денежных средств на ссудном счете ФИО2 в рамках кредитного договора №301406-Ф от ДД.ММ.ГГГГ из <данные изъяты>

В июле 2011 г. ему стало известно, что практика включения в договор кредитования обязанности потребителя оплачивать ведение и обслуживание ссудного счета признана судом незаконной и ущемляющей права потребителей.

Считает, что согласно п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условие кредитного договора № 301406-Ф от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотренное п.1 (г), ущемляет его права в части возложения на него дополнительных обязанностей, не предусмотренных законодательством.

В результате включения в договор данного условия ему были причинены убытки в размере стоимости уплаченной им ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 114 911, 27 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ он обратился к ответчику с заявлением, в котором изложил свою просьбу произвести возврат комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета по кредитному договору № 301406-Ф от ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени ответ на претензию им не получен.

Размер суммы процентов за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ (последняя дата уплаты комиссии) составляет 11 270, 99 рублей.

Вследствие нарушения ответчиком прав потребителя ему причинен моральный вред, выразившийся в душевных и нравственных страданиях, которые он испытывает до сих пор и оценивает в 70 000 рублей. Сумма, уплаченная им в виде платы за ведение и обслуживание ссудного счета, являлась для него существенной. Ему очень неприятно чувствовать себя обманутым ответчиком, учитывая незаконность указанных действий банка.

Отказ ответчика от возврата необоснованно уплаченной им комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета явилось поводом для его обращения в суд и несения судебных расходов.

Так как он не обладает достаточными юридическими знаниями, он был вынужден обратиться за оказанием правовой помощи в филиал <данные изъяты>, в связи с чем он понес дополнительные расходы в сумме 10 000 рублей, а также расходы на оформление нотариально заверенной доверенности в сумме 1 000 рублей.

В судебное заседание истец не явился, извещен, уважительных причин неявки суду не представлено.

Представитель истца иск поддержала по тем же мотивам.

Представитель ответчика иск не признал, заявил устно и письменно о применении срока исковой давности в соответствии с п.2 ст. 181 ГК РФ, что также указал в своём письменном отзыве на иск.

Заслушав объяснения представителей сторон, исследовав материалы дела, суд находит, что иск обоснованным в части и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что между ФИО2 и ФИО9 был заключен кредитный договор №301406-Ф от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредита в размере 342 000 рублей 00 копеек, для приобретения подержанного автотранспортного средства.

В соответствии с п.п. «г» п.1 указанного договора заемщик обязуется уплачивать размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 2 736 рублей.

Свои обязательства по оплате суммы ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного истец выполнял надлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд находит, что заключение кредитного договора между заемщиком и банком было обусловлено обязательным заключением договора банковского счета и открытием текущего счета № №

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. п. 1 - 4 ч.1 ст. 5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ №302-П, предусмотрено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета (кредитного дела) нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, противоречит действующему законодательству и ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета, нарушает права потребителя.

В соответствии со ст.ст. 167, 168 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов - ничтожна.

При этом согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет не действительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГПК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Требование о применении срока исковой давности по ходатайству ответчика суд находит частично основанным на законе и подлежащим применению в части, уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не заявлено.

Доводы истца о том, что практика включения в договор кредитования обязанности потребителя оплачивать ведение и обслуживание ссудного счета признана судом незаконной и ущемляющей права потребителей ему стала известна в июле 2011 г., противоречат его отказу в оплате комиссии с июня 2010 года.

Исполнение началось с ДД.ММ.ГГГГ Иск подан ДД.ММ.ГГГГ, т.е. прошло более 3 лет, поэтому иск подлежит удовлетворить в части взыскания комиссии, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, на истца была незаконно возложена обязанность по ежемесячной оплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, истцом выплачено за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно - 22 месяца по 2 736 рублей 00 копеек в размере 60 192 рублей 00 копеек.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке (ст. 167 ГК РФ), и поскольку истцом произведена оплата за ведение и обслуживание ссудного счета в пределах срока исковой давности в сумме 60 192 рублей 00 копеек, то суд полагает, что следует обязать ответчика возвратить уплаченную сумму истцу в размере 60 192 рублей 00 копеек.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым применить последствия недействительности сделки в этой части в виде взыскания в пользу истца удержанной суммы в виде комиссии в размере 60 192 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 395 п.1 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон (п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 14/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Истец согласно расчёту просит взыскать проценты за пользование их денежными средствами в размере 11 270 рублей 88 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно – за 428 дней, исходя из ставки рефинансирования 8, 25 % с ДД.ММ.ГГГГ – Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № 2618-У, что составит: 60 192 рубля 00 копеек х 8, 25 %: 360 дней х 428 дней = 5 903 рубля 83 копейки.

Согласно статье 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда.

В соответствии с требованиями ст. ст. 150, 151, 1099 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд также учитывает степень нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. И при определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Согласно ст. ст. 1100, 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в иных случаях, предусмотренных законом. Компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

С учётом всех обстоятельств по делу, требований разумности, справедливости, степени вины ответчика, степени нравственных страданий и индивидуальный особенностей истца, отсутствия физических страданий, суд находит, что возможно определить компенсацию морального вреда в сумме 7 000 рублей, поскольку действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета признаны судом неправомерными, имеется вина банка.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил претензию истца о возврате уплаченной им комиссии в размере 114 911, 78 рублей в добровольном порядке.

До рассмотрения дела судом требования истца ответчиком полном объеме или в части удовлетворены не были.

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом РФ «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке продавцом (исполнителем и т.д.), суд взыскивает с ответчика штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, независимо от того, заявлялось ли такое требование.

С ответчика в пользу истца всего взыскано: 60 192 рубля 00 копеек + 5 903 рубля 83 копейки + 7 000 рублей 00 копеек = 73 095 рублей 83 копейки. Следовательно, подлежит возмещению штраф в размере 50 % от 73 095 рублей 83 копейки, что составит в размере 36 547 рублей 92 копейки.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности: расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно п.3.1. договора на оказание правовой помощи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и адвокатом <данные изъяты> стоимость услуг исполнителя по договору составляет 10 000 рублей 00 копеек. Истцом по квитанции Серия № <данные изъяты> <данные изъяты> оплачено 10 000 рублей 00 копеек.

С учетом разумных пределов, удовлетворения исковых требований, степени сложности дела, рассмотрения дела с участием представителя истца, возражений ответчика о завышенном размере услуг, суд находит, что следует взыскать расходы истца на представителя в размере 5 000 рублей.

Согласно ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст. 333.36 НК ПФ потребители по искам, освобождаются от уплаты государственной пошлины.

В силу ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты, которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ, ввиду того, что истец освобожден от оплаты госпошлины, согласно ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в федеральный бюджет в размере 2 182 рубля 87 копеек от взысканной суммы 66 095 рублей 83 копейки и 200 рублей 00 копеек за неимущественные требования о компенсации морального вреда, всего: 2 382 рубля 87 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 13, 15 – 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. ст. 1, 8, 12, 15, 150, 151, 166 – 168, 180, 181, 196 - 200, 395, 421, 431, 819, 1099 - 1101 ГК РФ, ст. ст. 6, 9, 10, 12, 28, 32, 39, 53, 55 – 57, 59, 60, 67, 68, 71, 72, 88, 94, 98, 100, 103, 107, 108, 113, 155, 167, 181, 192 - 199, 338 ГПК РФ, ст. ст. 333.19, 333.36 НК РФ, суд, -

                 Р Е Ш И Л:

Иск Неустроева ФИО10 к <данные изъяты> о взыскании убытков, возникших в результате исполнения кредитного договора, в сумме 119 911 рублей 27 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 11 270 рублей 88 копеек, компенсации морального вреда в размере 70 000 рублей 00 копеек удовлетворить частично.

Взыскать с <данные изъяты> в пользу Неустроева ФИО11 убытки в виде удержанной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 60 192 рублей 00 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 903 рублей 83 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 7 000 рублей 00 копеек, расходы по оплате услуг представителя в сумме 5 000 рублей 00 копеек.

В остальной части иска и расходов по оплате услуг представителя отказать.

Взыскать с <данные изъяты> в доход государства штраф в сумме 36 547 рублей 92 копейки и расходы по государственной пошлине в размере 2 382 рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени, Тюменской области в течение десяти дней со дня вынесения решения в окончательной форме - 03.10.2011 г..

Председательствующий (подпись).

Копия верна:

Федеральный судья                     В.И.Прокопьева