Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2521/2021 ~ М-855/2021 от 04.03.2021

                          Дело № 2-2521/2021

УИД 18RS0003-01-2021-001840-64

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июля 2021 года                                                             г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Петровой Е.В.,

при секретаре Левитских Е.М.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Центр долгового управления» к Шишмаковой Н.А. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

    Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее по тексту также – АО «ЦДУ») обратилось в суд с исковым заявлением к Шишмаковой Н.А. о взыскании задолженности по договору займа.

Исковые требования мотивированы тем, что 4 ноября 2017 года ООО МФК «Е заем» и ответчиком (заемщиком) был заключен договор потребительского займа № 2393225002, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 23 000 рублей сроком на 14 календарных дней, с процентной ставкой 743,04 % годовых, сроком возврата займа 18 ноября 2017 года. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором.

Ответчиком на момент активации займа был выбран способ получения денежных средств через платежную систему CONTACT, оператором которой является КИВИ БАНК (АО). Перевод денежных средств в адрес ответчика осуществлялся через КИВИ БАНК (АО) 4 ноября 2017 года в размере 23 000 рублей.

10 мая 2018 года ООО МФК «Е заем» и ЗАО «ЦДУ» был заключен договор уступки права (требований) № 224/2018. 4 июля 2018 года ЗАО «ЦДУ» сменило наименование на АО «ЦДУ».

На 10 мая 2018 года задолженность по договору состоит из: суммы невозвращенного основного долга в размере 23 000 рублей, суммы начисленных и неуплаченных процентов в размере 45 883 рубля 80 копеек, сумма задолженности по штрафам/пеням в размере 2025 рублей 38 копеек, всего в размере 70 909 рублей 18 копеек, которую истец просит взыскать с ответчика.

Также просит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 327 рублей 28 копеек.

Истец, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Шишмакова Н.А. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась по месту регистрации, подтвержденному справкой отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по Удмуртской Республике, в судебное заседание не явилась, причины неявки не сообщила, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратилась, судебная корреспонденция возвращена с отметкой оператора почтовой связи «истек срок хранения».

По мнению суда, возврат судебной корреспонденции по данному основанию предусматривает надлежащее извещение адресата и неполучение ответчиком корреспонденции по независящим от оператора почтовой связи причинам.

Проживая по месту своей регистрации, Шишмакова Н.А. должна был проявлять необходимую предусмотрительность и своевременно проверять поступление корреспонденции на свое имя по данному адресу (ст. 165.1 ГК РФ). Извещения ответчику направлялись надлежащим образом и своевременно.

Таким образом, ответчик Шишмакова Н.А., злоупотребляя правом, уклонилась от получения судебных извещений. В соответствии с частью 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение по делу, и приходит к следующим выводам.

4 ноября 2017 года между ООО МФК «Е заем» (кредитор) и Шишмаковой Н.А. (заемщик) заключен договор потребительского займа № 2393225002 (индивидуальные условия договора микрозайма).

По условиям договора потребительского займа заемщику предоставлен заем в сумме 23 000 рублей под 743,036 % годовых.

Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму. Срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата микрозайма – 14 дней с даты предоставления клиенту первой суммы микрозайма на основании настоящих индивидуальных условий (пункт 2 индивидуальных условий).

В силу пункта 6 договора общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом и в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, установленного пунктом 2 индивидуальных условий.

Заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в соответствиями с условиями договора.

Пунктом 12 договора стороны предусмотрели ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – в период нарушения срока возврата микрозайма вплоть до даты полного погашения клиентом задолженности в соответствии о ст. 809 ГК РФ, п.4.1, 4.5 общих условий договора микрозайма по договору на сумму основного долга подлежат начислению и уплате клиентом проценты в размере п.4 настоящих индивидуальных условий, которые не являются мерой ответственности клиента. Так как в период просрочки возврата микрозайма обществом на сумму микрозайма подлежат начислению проценты, в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» общество также вправе в случае просрочки клиентом срока возврата микрозайма потребовать от клиента уплаты однократного штрафа в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срока возврата микрозайма, установленного в п.2 индивидуальных условий.

Заемщик согласился с Общими условиями договора микрозайма, являющимися неотъемлемой частью индивидуальных условий, текст которых размещен на странице общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru (п. 14 договора потребительского займа).

Заемщик выразил согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (п. 13 договора потребительского займа).

4 ноября 2017 года ООО МФК "Е заем" перечислило денежные средства на банковскую карту, что подтверждается выпиской коммуникаций с клиентом (л.д.20) и ответчиком по существу не оспаривается.

10 мая 2018 года между ООО МФК «Е заем» и ЗАО «Центр долгового управления» заключен договор № 224/2018 уступки прав (требований) по договорам микрозайма согласно приложению № 1.

Стороны по договору № 224/2018 уступки прав (требований) согласовали, что уступаемые права переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, в соответствии с заключенными договорами микрозайма, которые действительно существуют на дату заключения данного договора, в том числе к цессионарию переходят права (требования) по возврату основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование суммой микрозаймов, неустоек (штрафов, пеней), судебных расходов по взысканию долга путем подписания сторонами приложения № 1 к договору.

Приложением № 8 к договору № 224/2018 от 10 мая 2018 года подтверждается передача прав требования по договору № 2393225002, заключенному с ответчиком.

19 августа 2020 года определением мирового судьи судебного участка № 2 Октябрьского района г. Ижевска отменен судебный приказ № 2-147/2019 от 25 января 2019 года, принятый по заявлению АО «ЦДУ» о взыскании с ответчика задолженности по договору займа.

Невыполнение ответчиком обязательств по своевременному и полному возврату суммы займа и уплате процентов послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском, который и стал предметом судебного разбирательства.

Изложенные обстоятельства подтверждаются исследованными судом доказательствами и сторонами по делу не оспариваются.

Согласно п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 и 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 2 ст. 5 и ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с пунктом 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Таким законом является Федеральный закон от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее- Федеральный закон № 151-ФЗ), которым устанавливается порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

ООО МФК «Е заем» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций.

В соответствии с частью 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства.

Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

Порядок и условия предоставления микрозаймов ООО МФК «Е заем» изложены в Общих условиях договора микрозайма (далее - Общие условия).

Из пункта 2.2. общих условий договора микрозайма следует, что для получения от Общества микрозайма и заключения с Обществом Договора микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти Регистрацию в Обществе, по результатам которой Обществом потенциальный клиент должен быть принят на обслуживание в Обществе.

В силу пункта 2.8 общих условий, Потенциальный Клиент/Клиент для подачи в Общество заявки на предоставление микрозайма и получения от Общества Индивидуальных условий должен совершить одно из следующих действий: заполнить Заявку, размещенную на веб-сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru, указав все данные, помеченные в Заявке в качестве обязательных для указания; отправить Заявку в формате смс-сообщения, содержащего слова, определяющее сумму Микрозайма и срок его возврата, а также Постоянный пароль Клиента в формате: «EZAEM сумма срок Постоянный пароль bank (либо qiwi, либо contact, либо card) в пять слов, через пробел, где слова bank, qiwi, contact, card означают соответственно желаемый способ получения Микрозайма: на банковский счет Клиента по указанным Клиентом реквизитам; в QIW1 Кошелек; на имя Клиента в рамках платежной системы CONTACT; на банковскую карту Клиента по реквизитам такой карты, указанной Клиентом; сообщить оператору контакт-центра Общества по телефону: (а) номер личного мобильного телефона, указанного при регистрации (п. 2.2 настоящих Общих условий); (б) сумму и срок Микрозайма; (в) Постоянный пароль; (г) один из способов получения Микрозайма, указанных в п. 3.1 Общих условий.

Согласно пункту 2.13 Общих условий в случае принятия положительного решения о предоставлении микрозайма Потенциальному клиенту/Клиенту Общество в течение 1 (Одного) дня с момента получения Заявки направляет Клиенту на зарегистрированный почтовый ящик электронное сообщение, содержащее Индивидуальные условия и размещает их на веб-сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru. Также после подачи Заявки способами, указанными в п. 2.8.2, 2.8.3 настоящих Общих условий Общество направляет Клиенту смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями.

Потенциальный клиент/Клиент, получивший Индивидуальные условия, вправе в течение 7 (Семи) рабочих дней акцептовать их путем совершения указанных в них действий, а именно: при подаче заявки способом, указанным в п. 2.8.1 настоящих Общих условий - ввод на веб-сайте Общества по адресу www.ezaem.ru Аутентификационных Данных Клиента: (а) имени учетной записи Клиента, (б) пароля от учетной записи Клиента и (в) одноразового пароля, направляемого в смс- сообщении на номер мобильного телефона, указанный Клиентом в Заявке; при подаче заявки способами, указанным в п. 2.8.2, 2.8.3 настоящих Общих условий — отправка смс-сообщения формата: «EZAEM ОК», в два слова через пробел (пункт 2.14).

При акцепте Потенциальным клиентом/Клиентом Индивидуальных условий путем ввода Клиентом СМС-кода, полученного им от Общества на зарегистрированный номер, на сайте общества или отправки смс-сообщения формата: «EZAEM ОК», в два слова через пробел такие Индивидуальные условия считаются акцептованными Клиентом и подписанными аналогом собственноручной подписи согласно положениям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи.

В случае принятия Обществом решения о предоставлении Клиенту Микрозайма на условиях, указанных в Заявке, Общество направляет Клиенту соответствующее электронное сообщение, содержащее указанное решение и размещает его на веб-сайте Общества в сети интернет по адресу www.ezaem.ru (пункт 2.17 общих условий).

Факт получения заемщиком от ООО МФК «Е заем» предложения заключить договор займа и СМС-кодов, ввод заемщиком кодов, подтверждение заемщиком Индивидуальных условий договора микрозайма и предоставление заемщику денежных средств подтверждены совокупностью имеющихся в деле доказательств, отвечающих требованиям относимости, допустимости, достоверности и достаточности, в частности данные обстоятельства подтверждаются выпиской коммуникации с клиентом по договору микрозайма и ответчиком не оспариваются.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор займа был подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, состоящего из букв в СМС-сообщении. Следовательно, между ООО МФК «Е заем» и заемщиком в офертно-акцептном порядке был заключен договор потребительского займа в простой письменной форме.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По условиям заключенного договора займа, общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору третьему лицу (пункт 13 Индивидуальных условий).

В силу пункта 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Представленный договор уступки прав (требований) совершен в предусмотренной законом форме, в соответствии с положениями ст. ст. 389, 390 ГК РФ; таким образом, АО «ЦДУ» является надлежащим истцом по настоящему делу.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно Общим условиям договора микрозайма, заемщик обязан вернуть предоставленную сумму микрозайма в порядке и в сроки, обусловленные Индивидуальными условиями, и уплатить начисленные на нее и предусмотренные Индивидуальными условиями проценты за пользование микрозаймом (пункт 2.1.3 общих условий).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Поскольку после предоставления ООО МФК «Е заем» заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных договором займа, у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные проценты за пользование займом в порядке и сроки, установленные договором, однако, поскольку эту обязанность ответчик не исполнил, сумму займа в установленный договором срок вместе с причитающимися процентами не уплатил, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору займа не представил, ООО МФК «Е Заем» на основании договора уступки права требования (цессии) уступило права кредитора по договору займа истцу, постольку сумма основного долга вместе с процентами на сумму займа подлежит взысканию с ответчика в пользу АО «ЦДУ».

Из искового заявления и расчета задолженности следует, что задолженность по основному долгу составляет 23 000 рублей, суммы начисленных и неуплаченных процентов - 45 883 рубля 80 копеек, сумма задолженности по штрафам/пеням - 2025 рублей 38 копеек.

Определяя размер задолженности по договору займа и процентам за пользование займом, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 3 статьи 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действующей на момент заключения спорного договора займа) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно положениям ст. 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ (в редакции, действующей на момент заключения спорного договора займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Размер процентов, рассчитанный истцом за период с 4 ноября 2017 года по 10 мая 2018 года в размере 45 883 рубля 80 копеек, не превышает двукратную сумму непогашенной суммы займа и соответствует ч. 1 ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 4 части 1 ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

На момент заключения договора займа 4 ноября 2017 года действовали среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 апреля по 30 июня 2017 года по договорам потребительского кредита (займа) (применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 4 квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, рассчитанные Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)», в соответствии с которыми для потребительских микрозаймов без обеспечения, заключенных на срок до 30 дней включительно, до 30 тыс. руб. включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляло 596,727 %, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 795,636 %.

Полная стоимость займа указана в договоре и составляет 743,036 % годовых, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что процентная ставка по договору в указанном размере за пользование займом не превысила ограничений, установленных Федеральным законом от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При таких обстоятельствах задолженность ответчика по процентам истцом определена верно.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет, в том числе по основному долгу – 23 000 руб., по процентам за пользование суммой займа – 45 883 рубля 80 копеек.

Разрешая требования истца в части взыскания неустойки, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с пунктом 7.2 Общих условий договора микрозайма, если клиентом нарушен срок возврата микрозайма, общество вправе потребовать от клиента, заключившего договор микрозайма, уплаты пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного непогашенного основного долга в случае, если по условиям Индивидуальных условий договора микрозайма в период просрочки проценты на сумму микрозайма начисляются, или в размере 0,1% в день от суммы просроченного непогашенного основного долга, если по условиям Индивидуальных условий договора микрозайма в период просрочки проценты на сумму микрозайма не начисляются.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст. 811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

В судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком принятых обязательств по договору, в связи с чем в силу ст.ст. 330, 331 ГК РФ, условий договора исковые требования о взыскании с ответчика неустойки являются обоснованными.

Расчет истца в части взыскания неустойки проверен судом и признан арифметически верным.

Учитывая, что договором займа размер неустойки установлен в установленных законом пределах, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер процентов за пользование займом, длительность неисполнения ответчиком денежного обязательства; соотношение просроченной суммы основного долга и неустойки, суд считает, что оснований для снижения неустойки не имеется, поскольку она соразмерна последствиям и сроку нарушения обязательств.

Таким образом, требования истца в части взыскания неустойки суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Учитывая, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 2 327 рублей 28 копеек, она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

    исковое заявление акционерного общества «Центр долгового управления» к Шишмаковой Н.А. о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с Шишмаковой Н.А. в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа № 2393225002 от 4 ноября 2017 года по состоянию на 10 мая 2018 года в размере 70 909 рублей 18 копеек, из них:

-сумму основного долга в размере 23 000 рублей,

-проценты за пользование займом в размере 45 883 рубля 80 копеек,

- пени в размере 2 025 рублей 38 копеек.

Взыскать с Шишмаковой Н.А. в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 327 рублей 28 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики через Октябрьский районный суд г. Ижевска в течение месяца со дня вынесения решения.

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

Решение в окончательной форме изготовлено председательствующим судьей 13 сентября 2021 года.

Председательствующий судья                                        Е.В. Петрова