Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-839/2021 ~ М-555/2021 от 01.04.2021

УИД: 66RS0011-01-2021-000674-95

№ 2-839/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Каменск-Уральский                                     4 августа 2021 года

Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Безукладниковой М.И.,

при секретаре Ивакиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Совкомбанк»

к

Шабунину Н.В.,

Шабуниной Е.Г.

о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

14 апреля 2017 года между Шабуниным Н.В., Шабуниной Е.Г. и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» заключен кредитный договор № на сумму 399 147 рублей 87 копеек сроком на 60 месяцев под 18,9% годовых.

По условиям кредитного договора № от 14 апреля 2017 года кредит предоставлялся для целевого использования, а именно для приобретения квартиры в многоквартирном доме по адресу: <адрес>.

     Ответчики обязались ежемесячно производить платежи в счет погашения основного долга и уплачивать проценты за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудным счетам.

Ответчики, взятые обязательства не выполнили. Платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к заемщику с требованиями:

- расторгнуть кредитный договор №,

- взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 14 апреля 2017 года:

неустойку на просроченную ссуду в размере 1 624 рубля 08 копеек,

неустойку на остаток основного долга в сумме 5 679 рублей 72 копейки,

просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 3 091 рубль 88 копеек,

просроченную ссудную задолженность в размере 143 106 рублей 76 копеек,

просроченные проценты в размере 2 345 рублей 43 копейки,

комиссию в размере 745 рублей 00 копеек,

расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 265 рублей 28 копеек,

- взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 24 марта 2021 года по дату вступления решения суда в законную силу,

- взыскать солидарно с ответчиков неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 24 марта 2021 года по дату вступления решения суда в законную силу,

- обратить взыскания на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из четырех комнат, общей площадью 58,4 кв.м., кадастровый (условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 300 000 рублей 00 копеек, принадлежащую на праве общей долевой собственности, а именно по ? доли в праве Шабунину Н.В., и по ? доли в праве Шабуниной Е.Г.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя.

Ответчик Шабунин Н.В. в судебное заседание не явился, представил суду заявление об уменьшении неустойки.

Ответчик Шабунина Е.Г. в судебное заседание не явилась.

Третье лицо Шабунин В.В. в судебное заседание не явился.

Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Факт заключения договора и его условия подтверждены кредитным договором № от 14 апреля 2017 года (л.д. 28-34).

Срок пользования кредитом установлен до 60 месяцев.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из приведенной нормы закона следует, что кредитный договор является консенсуальным договором, считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора. К существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно кредитному договору № от 14 апреля 2017 года Шабунин Н.В., Шабунина Е.Г. обязаны выполнять его условия ежемесячно согласно графику погашения кредита осуществлять платеж. Однако, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

В соответствии с пунктом 7.4.1 Кредитного договора № от 14 апреля 2017 года банк имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором.

Ответчик имеет сумму задолженности по просроченным процентам в размере 3 091 рубль 88 копеек.

Поскольку заемщик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по договору и имеет перед банком задолженность по кредиту и процентам, это является основанием для взыскания с него вышеназванных сумм в судебном порядке.

Истец просит взыскать проценты с 24.03.2021 по день вступления решения в законную силу.

За период с 24.03.2021 по 04.08.2021 просрочка составит 134 дня.

Расчет будет следующим: 143 106, 76 * 18,9% / 365 * 134 = 9 929 рублей 65 копеек.

Истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по день уплаты страховой премии.

В силу части 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

За период с 24.03.2021 по 04.08.2021 расчет будет следующим:

В период с 24.03.2021 по 25.04.2021 была установлена ставка Центробанка РФ в размере 4,5%, период просрочки составляет 33 дня.

За указанный период проценты составят 582 рубля 23 копейки (143 106, 76 * 4,50% / 365 * 33).

В период с 26.04.2021 по 14.06.2021 была установлена ставка Центробанка РФ в размере 5,0%, период просрочки составляет 81 день.

За указанный период проценты составят 1 587 рублей 90 копеек (143 106, 76 * 5,00% / 365 * 81).

В период с 15.06.2021 по 25.07.2021 была установлена ставка Центробанка РФ в размере 5,50%, период просрочки составляет 41 день.

За указанный период проценты составят 884 рублей 13 копеек (143 106, 76 * 5,50% / 365 * 41).

В период с 26.07.2021 по 04.08.2021 была установлена ставка Центробанка РФ в размере 5,50%, период просрочки составляет 10 день.

За указанный период проценты составят 254 рублей 85 копеек (143 106, 76 * 6,50% / 365 * 10).

Таким образом, за период с 24.03.2021 по 04.08.2021 размер процентов составит 3 309 рублей 11 копеек (582, 23 + 1 587, 90 + 884, 13 + 254, 85).

Также подлежит удовлетворению требование истца о взыскании процентов до фактического погашения задолженности, взыскание следует производить с 5 августа 2021 года.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В силу пункта 13 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

Представленным расчетом (л.д. 18-21) подтверждено, что по кредитному договору № от 14 апреля 2017 года размер неустойки составляет 7 303 рубля 80 копеек.

Таким образом, учитывая, что ответчик свои обязательства по оплате суммы основного долга и процентов не исполнил, требование истца о взыскании неустойки на суммы просроченных платежей является обоснованным.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

В силу диспозиции статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности неустойки определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Доказательства несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств обязан представлять суду ответчик.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (п. 77).

Ответчик об уменьшении неустойки не просил, доказательств наличия оснований для ее снижения не представил и не привел, размер неустойки относительно обязательств по уплате основного долга не чрезмерен, а потому суд не находит оснований для уменьшения неустойки.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о необходимости взыскания вышеуказанных сумм.

Истец просит взыскать комиссию за СМС-информирование в сумме 745 рублей 00 копеек.

Поскольку указанная комиссия предусмотрена кредитным договором и графиком, подписанными ответчиками, указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 14 апреля 2017 года в связи с существенным нарушением заемщиком обязательств по договору.

Как следует из кредитного договора № от 14 апреля 2017 года (л.д. 28-34) срок его действия не установлен.

В соответствии со статьей 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

В соответствии со статьей 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору надлежаще не выполнены, договор не прекратил свое действие.

Истец просит расторгнуть договор в связи с существенным нарушением заемщиком его условий.

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В судебном заседании установлено, что заемщиком нарушались сроки ежемесячных выплат по кредитному договору, что повлекло существенное нарушение условий договора.

Суд полагает требование истца о расторжении договора подлежащим удовлетворению.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на жилое помещение.

Согласно части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со статьей 28.1 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

Согласно части 3 указанной статьи, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Имелись неоднократные просрочки гашений по кредиту.

Из вышеуказанной нормы закона следует, что если заемщик не исполнил надлежащим образом обязательства по кредитному договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно пункту 3.3 кредитного договора № от 14 апреля 2017 года в обеспечение надлежащего исполнения обязательств, является ипотека в силу договора в пользу банка: квартиры расположенной по адресу: <адрес>.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество квартира, количество комнат 4, общей площадью 58,4 кв.м., расположенной по адресу: Россия, <адрес> подлежит удовлетворению.

Согласно договору залога № от 14 апреля 2017 года стоимость предмета залога составляет 1 300 000 рублей 00 копеек.

Суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость в размере залоговой стоимости квартиры 1 300 000 рублей 00 копеек.

В связи с удовлетворением иска подлежат взысканию в пользу истца расходы по госпошлине.

             Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шабунину Н.В., Шабуниной Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 14 апреля 2017 года между Шабуниным Н.В., Шабуниной Е.Г. и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать солидарно с Шабунина Н.В., Шабуниной Е.Г. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» по кредитному договору № от 14 апреля 2017 года задолженность по состоянию на 3 августа 2021 года:

неустойку на просроченную ссуду в размере 1 624 рубля 08 копеек,

неустойку на остаток основного долга в сумме 5 679 рублей 72 копейки,

просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 3 091 рубль 88 копеек,

просроченную ссудную задолженность в размере 143 106 рублей 76 копеек,

просроченные проценты в размере 2 345 рублей 43 копейки,

комиссию в размере 745 рублей 00 копеек,

проценты за период с 24.03.2021 по 04.08.2021 в размере 9 929 рублей 65 копеек,

проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 24.03.2021 по 04.08.2021 в размере 3 309 рублей 11 копеек,

расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 265 рублей 28 копеек,

всего 186 096 (сто восемьдесят шесть тысяч девяносто шесть) рублей 91 копейка.

Взыскать солидарно с Шабунина Н.В., Шабуниной Е.Г. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», начиная с 5 августа 2021 года, проценты по ставке 18,9% годовых, до момента вступления решения в законную силу, исходя из суммы обязательства, подлежащего уплате в размере 143 106 рублей 76 копеек. При внесении частичных платежей в счет погашения обязательства, производить начисления процентов на остаток задолженности.

Взыскать солидарно с Шабунина Н.В., Шабуниной Е.Г. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты, подлежащие взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяя процент и редакцию указанной статьи, исходя из периодов, имевших место до момента вступления настоящего решения в законную силу, включая день вступления решения в законную силу в период расчета процентов, исходя из суммы обязательства, подлежащего уплате в размере 143 106 (сто сорок три тысячи сто шесть) рублей 76 копеек. При внесении частичных платежей в счет погашения обязательства, производить начисления процентов на остаток задолженности. Расчет производить с 5 августа 2021 года по день вступления настоящего решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество по кредитному договору № от 14 апреля 2017 года на жилое помещение, квартира, количество комнат 4, общей площадью 58,4 кв.м., расположенное по адресу: Россия, <адрес>, установить начальную продажную цену в размере 1 300 000 (один миллион триста тысяч) рублей 00 копеек, реализовать имущество на публичных торгах в порядке, предусмотренном законодательством, а полученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить на погашение задолженности Шабунина Н.В., Шабуниной Е.Г. перед Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» по кредитному договору № от 14 апреля 2017 года.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Красногорского районного суда.

Решение в окончательной форме изготовлено 11 августа 2021 года.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ:                    М. И. Безукладникова