Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-791/2017 ~ М-861/2017 от 11.04.2017

№ 2-791/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2017 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи А.С. Лонь

при секретаре                     Е.А. Казанцевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Покровской Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

с участием ответчика – Покровской Е.А.,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Покровской Е.А. о взыскании кредитной задолженности. В обоснование иска указано, что /________/ между Покровской Е.А. и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключён кредитный договор /________/. Согласно разделу 1 Кредитного договора, Банком был предоставлен Заёмщику кредит в размере 190 000 рублей, путём зачисления денежных средств на счёт ответчика. В соответствии с разделом 1 Кредитного договора, Заёмщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 19 % годовых, в сроки, установленные графиком. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности истец /________/ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. По состоянию на /________/ задолженность Покровской Е.А. по кредитному договору от /________/ составляет 195 090,41 рублей в том числе: по кредиту – 134 778,57 рублей, по процентам – 55 311,84 рублей, прочие неустойки – 5 000 рублей.

Кроме этого, /________/ в ПАО «Банк УРАЛСИБ» от Покровской Е.А. поступило предложение на заключение кредитного договора. В соответствии с п. 1.2 Предложения – кредитный договор между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Банком было принято решение об акцепте предложения, /________/ Банком было направлено Уведомление /________/ о зачислении денежных средств на основании Предложения, сумма кредита в размере 300 000 рублей была зачислена на счет заемщика. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17,5 % годовых, в сроки установленные уведомлением о зачислении денежных средств на основании предложения на заключение кредитного договора. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности истец /________/ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. По состоянию на /________/ задолженность Покровской Е.А. по кредитному договору от /________/ составляет 381 264,02 рубля в том числе: по кредиту – 273 271,21 рубль, по процентам – 102 992,81 рубля, прочие неустойки – 5 000 рублей.

Просят суд взыскать с ответчика задолженность по кредитным договорам /________/ от /________/ и /________/ от /________/ в размере 576 354,43 рубля, в том числе: по Кредитному договору /________/-/________/ от /________/ в размере 195 090,41 рублей (задолженность по кредиту – 134 778,57 рублей, по процентам – 55 311,84 рублей, прочие неустойки – 5000 рублей); задолженность по Кредитному договору /________/-/________/ от /________/ в размере 381 264,02 рублей (задолженность по кредиту – 273 271,21 рубль, задолженность по уплате процентов за пользование заёмными средствами – 102 992,81 рубля, прочие неустойки – 5 000 рублей), а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 963,54 рублей. Произвести зачёт ранее уплаченной государственной пошлины в размере 8 963,54 рублей по платёжному поручению /________/ от /________/ в размере 6 350 рублей, по платёжному поручению /________/ от /________/ в размере 2 613,54 рублей в счёт уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления в Кировский районный суд г.Томска. Возвратить излишне уплаченную государственную пошлину в размере 1 778,46 рублей по платёжному поручению /________/ от /________/.

Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, представителя в суд не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Покровская Е.А. в судебном заседании иск не признала, не отрицая фактических обстоятельств дела, пояснила, что в настоящем не имеет возможности единовременно погасить задолженность по двум кредитным договорам.

Выслушав ответчика, изучив доказательства по делу в их совокупности, определив на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ч. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что /________/ между кредитором ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком Покровской Е.А. заключен кредитный договор /________/ о предоставлении заемщику кредита в сумме 190 000 рублей, срок кредита по /________/ (включительно), под 19 % годовых. В свою очередь, Покровская Е.А. обязалась возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

Пункт 2.1 Кредитного договора предусматривает, что кредит представляется Кредитором путем перечисления денежных средств на счет клиента /________/, открытый в Банке.

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером /________/ от /________/.

На основании главы 3 кредитного договора от /________/ и исходя из графика погашения кредита, Покровская Е.А. обязалась производить погашение задолженности по кредиту ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 5 690 рублей, первый процентный период начинается со дня, следующего за днём зачисления денежных средств по Кредиту на Счёт, последний процентный период заканчивается /________/. Заёмщик осуществляет платежи в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

По смыслу ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, следует из выписки по счету /________/ за период с /________/ по /________/, что банком обязательства по кредитному договору от /________/ исполнены, денежные средства в сумме 190 000 рублей были перечислены на счет Покровской Е.А., открытый в ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в соответствии с п. 2.1 Кредитного договора от /________/.

Согласно указанной выписке по счету, в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Вследствие чего по состоянию на /________/ задолженность заемщика Покровской Е.А.. по кредитному договору /________/ от /________/ составляет по уплате основного долга по кредиту 134 778,57 рублей, задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом 55 311,84 рублей, прочие неустойки 5 000 рублей.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения общего собрания акционеров ОАО «БАНК УРАЛСИБ» от 29.06.2015 (протокол №1), наименование банка изменено на Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ».

Согласно разделу 5 кредитного договора, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в том числе при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком.

Судом установлено, что истец воспользовался правом, которое ему предоставлено разделом 5 кредитного договора и направил Покровской Е.А. соответствующее требование от /________/. Указанные обстоятельства следуют из искового заявления, подтверждаются заключительным требованием по Кредитному договору /________/ от /________/, списком внутренних почтовых отправлений.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом основаны на законе, обоснованы, не нарушают прав и охраняемых законом интересов других лиц.

Кредитный договор /________/ от /________/ является основанием для Покровской Е.А. к возникновению обязательств по возврату кредита и уплате процентов на условиях и в сроки, предусмотренные кредитным договором.

При проверке расчета сумм задолженности, о взыскании которых просит истец, суд руководствуется условиями кредитного договора (разделы 1-4 кредитного договора), а также исходит из требований ст. 421 ГК РФ, по смыслу которой, заключая кредитный договор с банком Покровская Е.А. была свободна в выработке условий этого договора, в том числе, знала о последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

Расчет сумм основного долга и процентов за пользование кредитом, подлежащих взысканию в пользу истца с ответчика, ответчиком не оспорен, проверен судом и признан верным. При этом при проверке расчета в части заявленных ко взысканию процентов суд исходит из согласованной в кредитном договоре процентной ставки по кредиту –19 % годовых.

Разрешая требование о взыскании штрафа в размере 5 000 рублей, суд руководствуется положениями раздела 6 Кредитного договора, в котором указано, что исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечивается штрафом (п. 6.1.1.) в размере 500 рублей за каждый факт просрочки платежа (п. 6.3).

Таким образом, в части взыскания заявленной суммы задолженности по основному долгу в размере 134 778,57 рублей, процентам за пользование кредитом в размере 55 311,84 рублей, прочие неустойки – 5 000 рублей, требования истца подлежат удовлетворению.

Кроме того, в судебном заседании установлено, подтверждается предложением на заключение кредитного договора от /________/, графиком возврата кредита и уплаты процентов, что /________/ между кредитором ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком Покровской Е.А. заключен кредитный договор /________/ о предоставлении заемщику кредита в сумме 300 000 рублей, срок кредита по /________/ включительно, под 17,5 % годовых. В свою очередь, Покровская Е.А. обязалась возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

Пункт 2 предложения на заключение кредитного договора предусматривает, что кредит представляется Кредитором путем перечисления денежных средств на счет клиента /________/, открытый в Банке.

В уведомлении о зачислении денежных средств на основании предложения на заключение кредитного договора сказано, что кредит на счёт ФИО2 будет зачислен /________/.

На основании раздела 3 предложения на заключение кредитного договора от /________/ и исходя из графика погашения кредита, Покровская Е.А. обязался производить погашение задолженности по кредиту ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 7 540 рублей, возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются клиентом в количестве 60 платежей. Периодичность платежей – ежемесячно в соответствии с графиком платежей, датой платежа по Кредиту является 5 числе каждого месяца.

Как установлено ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 441 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта – до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного /________/ между сторонами соблюдена.

Судом установлено, следует из выписки по счету /________/ за период с /________/ по /________/, что банком обязательства по кредитному договору от /________/ исполнены, денежные средства в сумме 1 000 000 рублей были перечислены на счет Покровской Е.А., открытый в ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в соответствии с разделом 2 Предложения на заключение кредитного договора от /________/.

Согласно указанной выписке по счету, в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Вследствие чего по состоянию на /________/ задолженность заемщика Покровской Е.А. по кредитному договору /________/ от /________/ составляет по уплате основного долга по кредиту 273 271,21 рубль, задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом 102 992,81 рубля, прочие неустойки – 5 000 рублей.

Судом установлено, что истец воспользовался правом, которое ему предоставлено п.5.1 предложения на заключение кредитного договора и направил Покровской Е.А. соответствующее требование от /________/. Указанные обстоятельства следуют из искового заявления, подтверждаются заключительным требованием по кредитному договору, списком внутренних почтовых отправлений.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом основаны на законе, обоснованы, не нарушают прав и охраняемых законом интересов других лиц.

Кредитный договор /________/ от /________/ является основанием для Покровской Е.А. к возникновению обязательств по возврату кредита и уплате процентов на условиях и в сроки, предусмотренные кредитным договором.

При проверке расчета сумм задолженности, о взыскании которых просит истец, суд руководствуется условиями кредитного договора (разделы 1-4 предложения на заключение кредитного договора), а также исходит из требований ст. 421 ГК РФ, по смыслу которой, заключая кредитный договор с банком Покровская Е.А. была свободна в выработке условий этого договора, в том числе, знала о последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

Расчет сумм основного долга и процентов за пользование кредитом, подлежащих взысканию в пользу истца с ответчика, не оспорен, проверен судом и признан верным. При этом при проверке расчета в части заявленных ко взысканию процентов суд исходит из согласованной в кредитном договоре процентной ставки по кредиту – 17,5% годовых.

Разрешая требование о взыскании штрафа в размере 5 000 рублей, суд руководствуется положениями п. 6.1 предложения на заключение кредитного договора, в котором указано, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает Банку штраф в размере 500 рублей за каждый факт просрочки платежа.

Таким образом, требования истца о взыскании заявленной суммы задолженности по основному долгу в размере 237 271,21 рубля и процентам за пользование кредитом в размере 102 992,81 рублей, а также прочим неустойкам в размере 5 000 рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 10 742 рублей, что подтверждаются платежными поручениями /________/ от /________/, /________/ от /________/ с отметкой банка об исполнении.

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 963,54 рублей, исходя из цены иска в размере 576 354,43 рублей, согласно расчета, проведенного на основании абз. 5 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ (расчет: 5 200 рублей + 1% х 376 354,43 рублей = 8 963,54 рубля).

Поскольку банком при предъявлении настоящего иска была уплачена государственная пошлина в размере 10 742 рублей, следовательно, государственная пошлина в сумме 1 778,46 рублей уплачена излишне.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае, в том числе, уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой. Таким образом, имеются правовые и фактические основания к возврату банку излишне уплаченной государственной пошлины в сумме 1 778,46 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Покровской Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Покровской Е.А, в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 195 090,41 рублей, включающую в себя задолженность по кредиту в сумме 134 778,57 рублей, задолженность по уплате процентов в сумме 55 311,84 рублей, прочие неустойки в сумме 5 000 рублей; задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 381 264,02 рублей, включающую в себя задолженность по кредиту в сумме 273 271,21 рубля, задолженность по уплате процентов в сумме 102 992,81 рублей, прочие неустойки в сумме 5 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 963,54 рулей, а всего 585 317 (пятьсот восемьдесят пять тысяч триста семнадцать) рублей 97 копеек.

Возвратить публичному акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» из бюджета города Томска излишне уплаченную государственную пошлину в размере 1 778 (одной тысячи семисот семидесяти восьми) рублей 46 копеек, уплата которой была осуществлена публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» по платежному поручению /________/ от /________/.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья (подпись) А.С. Лонь

Верно.

Судья А.С. Лонь

Секретарь Е.А. Казанцева