Решение по делу № 2-2735/2017 ~ М-2805/2017 от 03.11.2017

К делу №г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего судьи Дагуф С.Е.

При секретаре ФИО3

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, признании пунктов договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, признании пунктов договора недействительными.

В обоснование своих требований истец указал, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №-Р-6117490560 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого кредитор предоставляет заемщику банковскую карту с кредитным лимитом в размере 25 000 рублей, на срок – до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, по ставке 25,9 % годовых.

Процентная ставка за пользование кредитом по договору установлена в размере 25,9 % годовых (п.4 Индивидуальных условий). Данный пункт договора является кабальным, поскольку указанный размер процентов является чрезмерно завышенным, не соответствующим темпам инфляции и превышает ставку рефинансирования (9 % годовых).

На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее определены банком в стандартных формах, и истец был лишен возможности повлиять на их содержание.

Ответчик воспользовался юридической неграмотностью истца, и тем, что тот не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним кредитный договор на заведомо не выгодных для истца условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Истец обращался к ответчику с просьбой пересмотреть пункт договора и расторгнуть его, но получил отказ. Также, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом была направлена претензия о расторжении кредитного договора по соглашению сторон. Однако, ответа до настоящего момента не получил.

Просит расторгнуть кредитный договор, признать п. 4 индивидуальных условий недействительным. Обязать ответчика произвести перерасчет процентов за пользование денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ, снизить завышенную процентную ставку в порядке ст. 333 ГК РФ..

Истец в судебное заседание не явился. Извещен надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился. Извещен надлежащим образом,о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу частей 1, 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Кредитный договор, как и всякий гражданско-правовой договор, при определенных условиях может быть расторгнут в связи с существенным изменением обстоятельств (ст. 451 ГК). Изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. При этом конкретные явления, события, факты, которые могут признаваться существенным изменением обстоятельств, применительно к конкретным условиям в состоянии определить лишь суд при рассмотрении соответствующего требования. Для того чтобы какое-либо изменение обстоятельств, связанных с конкретным договором, было отнесено к категории существенных, требуется наличие одновременно четырех условий, указанных в ч.2 ст.451 ГК РФ.

Названные четыре условия должны присутствовать одновременно и в совокупности.

Бремя доказывания существенности изменения обстоятельств лежит на стороне, заявившей соответствующие требования.

Такие доказательства истцом не представлены, доказательств отсутствия свободы при заключении кредитного договора истцом не представлены.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Истец не высказывает желание вернуть полученные кредитные средства, а просит произвести перерасчет процентов, снизить процентную ставку и прекратить начисление процентов на будущее время, что противоречит существу кредитных отношений.

Как установлено в судебном заседании, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №-Р-6117490560 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого кредитор предоставляет заемщику банковскую карту с кредитным лимитом в размере 25 000 рублей, на срок – до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, по ставке 25,9 % годовых.

Процентная ставка за пользование кредитом по договору установлена в размере 25,9 % годовых (п.4 Индивидуальных условий). С Условиями предоставления о кредита, Графиком платежей истец был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют его подписи индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты.

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, денежные средства в размере 25 000 руб. истцу были предоставлены.

Суд не может согласиться с доводами истца о нарушении его прав тем, что договор является типовым и заемщик не имел возможности повлиять на его содержание, так как в силу принципа свободы договора ФИО1 был вправе отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями. При этом юридическая неграмотность истца, отсутствие специального образования на указанное право ФИО1 повлиять не могли, при том, что истцом не представлено доказательств того, что он имел намерение заключить договор на иных условиях, и Банком ему в этом было отказано.

Как приведено выше, установленная в договоре процентная ставка в размере 25,9% годовых была согласована сторонами в момент заключения договора, соответственно, оснований для признания ее недействительной в силу ст. 168 ГК РФ не имеется.

Как установлено в судебном заседании к истцу встречных требований либо других исков о взыскании кредитной задолженности в настоящий момент не предъявлено,
Применение положений ст. 333 ГК РФ о снижении заявленного размера неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, возможно при разрешения требований о взыскании просроченной задолженности. В данном случае оснований для снижения неустойки, предусмотренной договором, не имеется, поскольку каких либо требований о взыскании с ФИО1 сумм по договору, неустойки, Банк не заявлял.

Условия кредитного договора не предусматривают расторжение договора по инициативе заемщика, при этом, не возвращая полученные кредитные средства банку.
При таком положении оснований для расторжения кредитного договора по требованию заемщика у суда не имеется

На основании вышеизложенного, в удовлетворении требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, признании пунктов договора недействительными с пересчетом процентной ставки и снижения неустойки следует отказать.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░ ░.░.