Решение по делу № 2-779/2018 от 27.07.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 сентября 2018 года город Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-779/2018 по иску Публичного акционерного общества «Бинбанк» к Прудниченко О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Бинбанк» просил взыскать с Прудниченко О.В. задолженность по кредитному договору в размере 801390,70 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 213,91 руб.

В обоснование иска указано, что в соответствии с Кредитным договором № *** от "ДАТА" Банк предоставил ответчику кредит в сумме 739450,00 руб. на потребительские нужды под 19.00 % годовых.

Факт перечисления заемщику денежных средств подтверждается выпиской по открытому текущему счету заемщика. Ответчик принял на себя обязательство осуществить погашение задолженности: погасить Кредит, уплатить начисленные проценты, а также исполнять все иные обязательства по договору (п. 5 Договора). Ежемесячный платеж должен был происходить до 11-го числа каждого месяца.

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия Кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Банк направил Ответчику требование об исполнении обязательств по возврату кредита. Однако данное требование до настоящего момента не было исполнено. Задолженность ответчика составила 801390,70 руб., в том числе: просроченный основной долг 692261,92 руб., просроченные проценты 109128,78 руб.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства; представитель истца Болотина А.В. по доверенности № *** от "ДАТА" при подаче искового заявления просила дело рассмотреть в отсутствие представителя банка, причина неявки в настоящее судебное заседание неизвестна.

Ответчик Прудниченко О.В., её представитель Ульянова И.В. в судебное заседание не явились, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Ранее в письменных пояснениях представитель истца Прудниченко О.В.-Ульянова И.В. указала следующее. Суд не проверил представленный истцом расчет задолженности, собственный расчет в решении суда не привёл. Считает расчет задолженности ненадлежащим доказательством, так как он подписан неуполномоченным лицом Болотиной А.В. Из представленного расчета, невозможно оценить правильность определенной истцом к взысканию суммы, в том числе с учетом соблюдения требований ст.319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству за весь период действия кредитного договора. Без предоставления такого расчета невозможно увидеть информацию по начислению платежей по телу кредита. При арифметической проверке сумм, указанных в расчёте, обнаружен неверный подсчёт суммы задолженности по основному долгу, что свидетельствует о недопустимости указанного расчёта. Судом не дана оценка действиям банка по обоснованности периода, в течение которого истец не подавал иск к ответчику. Исковое заявление принято судом с нарушением правил подсудности, так как истцу было известно фактическом проживании ответчика по адресу: "АДРЕС" (л.д.116-118).

Поскольку, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка одной из сторон не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца ПАО «Бинбанк», ответчика Прудниченко О.В., её представителя Ульяновой И.В.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению на основании следующего.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Согласно статьям 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что "ДАТА" ПАО «Бинбанк» (ранее ОАО «Бинбанк», запись о государственной регистрации изменений в ЕГРЮЛ внесена 2 февраля 2015 года за № ***) и заемщик Прудниченко О.В. заключили кредитный договор.

По условиям договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Кредит предоставлялся единовременно путем зачисления сумм Кредита на текущий счет клиента в день заключения Договора. С момента зачисления суммы кредита кредит считался предоставленным (п.1). В целях предоставления Кредита, а также его исполнения Банк открывал Клиенту текущий счет в рублях (п.3). Проценты по Кредиту начислялись со дня, следующего за днем его предоставления, и подлежали уплате Клиентом в соответствии с условиями Договора по дату полного погашения Кредита включительно (п.4). Клиент обязался возвратить Кредит, уплатить начисленные проценты, а также исполнять все иные обязательства по Договору (п.5).

Открытие и обслуживание Текущего счета, распоряжение денежными средствами на Текущем счете, предоставление, использование и погашение Кредита осуществлялось на основании Договора и Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ОАО «Бинбанк», которые являлись приложением к Договору и его неотъемлемой частью (п.7).

Настоящим Клиент подтверждал, что до заключения Договора был ознакомлен и согласен с информацией о полной стоимости кредита, Общими условиями, Графиком платежей по кредиту, а также получил по одному экземпляру Общих условий и Графика платежей (п.8).

Клиент дал согласие на добровольное подключение к Программе страхования «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» и уплате компенсации страховой премии по Договору комплексного страхования заемщиков потребительских кредитов и вознаграждения, причитающееся Банку за подключение к Программе Страхования (п.9).

Согласно п.10 Договора кредит в сумме 739450,00 руб., из них страховой премии за участие в Программе страхования в 96450,00 руб. (взыскивалась единовременно в день заключения договора) предоставлялся при процентной ставке 19% годовых, сроком на 60 месяцев, ежемесячном платеже 19181,74 руб., 11 числа каждого месяца. Клиенту открывался счет № ***. За неисполнение кредитных обязательств взималась неустойка в размере 0,4% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности; комиссия за выдачу денежных средств с текущего счета сверх суммы кредита и остатка при закрытии счета составила 0,45% от суммы, но не менее 10 руб.; комиссия за перечисление денежных средств с текущего счета – 0,9% от суммы, минимум 100 руб., максимум 2000 руб. Полная стоимость кредита составила 20,72 % годовых (л.д.7).

При заключении кредитного договора Заемщику был представлен График платежей, который являлся неотъемлемой частью Кредитного договора. Ежемесячный платеж составил 19181,74 руб. (кроме последнего); последний платеж подлежал "ДАТА". Полная стоимость кредита составила 1150529,66 руб. С Графиком Заемщик был ознакомлен, с расчетами согласился (л.д.8).

Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре.

Факт получения заемщиком кредитных средств в сумме 643000 руб. подтвержден Расходным кассовым ордером № *** от "ДАТА" (л.д.10 оборот).

Из выписки по счету № *** заемщика Прудниченко О.В. (л.д.11-12) видно, что на данный счет перечислены денежные средства в сумме 739450 руб., из них 643000 руб. – выдача заемщику денежных средств по кредитному договору, 72255,76 руб..- погашение комиссии за страхование кредита по кредитному договору, 13006,04 руб. – НДС по комиссии за страхование, 11188,20 руб. – расчеты со страховой компанией.

Из свидетельства о заключении брака № *** следует, что "ДАТА" А., "ДАТА" рождения и Прудниченко О.В., "ДАТА" рождения заключили брак, жене присвоена фамилия "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (л.д.89).

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик обязательства по возврату заемных средств и процентов на него исполняла ненадлежаще, допускала просрочку платежей, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Согласно Выписке по счету, Расчету задолженности (л.д.6) от заемщика последнее поступление денежных средств по погашению кредита, уплате процентов имело место "ДАТА"; согласно Графику платежей последнее погашение произведено "ДАТА".

Итого внесено денежных средств (19500 + 19200+ 19200+ 19200+ 19200+ 19200) = 115500 руб.

Основной долг погашен в размере:

(7634,17+7372,44+7868,52+7618,38+7733,39+8961,18 = 47188,08 руб.

Задолженность по основному долгу составила (739450 - 47188,08) = 692261,92 руб.

Проценты за пользование кредитом заемщиком были уплачены по "ДАТА". На дату "ДАТА" задолженность по уплате процентов составила: 10761,46+10685,57+10909,07+10423,69+10629,82+10491,82+10017,68+10213,25+9734,51+9906,54+5355,37=109128,78 рублей.

Итого задолженность согласно представленному истцом расчету на "ДАТА" составила: (692261,92 + 109128,78) = 801390,70руб.

Представленный Банком расчет суд принимает, данный расчет проверен судом, соответствует требования ст.319 ГК РФ, является верным.

При этом данный расчет подписан представителем ПАО «Бинбанк» Болотиной А.В., которая на момент подачи иска имела право на его подписание на основании доверенности от "ДАТА" (л.д.18).

Ответчик Прудниченко О.В. не оспаривала факт заключения кредитного договора, получения денежных средств по кредиту; не представила доказательства того, что кредит и проценты на него были возвращены полностью.

В соответствии со статьей 811 части 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением кредитных обязательств Банк направил заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов; предложил досрочно возвратить кредит в тридцатидневный срок с даты направления Требования (л.д.13,14). Заемщик требования банка не исполнил.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 ГПК РФ).

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора, ответчик суду не представила; ответчик не оспаривала договор займа по его безденежности, в том числе в связи с заключением договора под влиянием обмана, насилия, угрозы, стечения тяжелых обстоятельств.

Таким образом, судом установлено нарушение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличие задолженности по данному договору, в связи с чем, исковые требования о досрочном взыскании с заемщика кредита, причитающихся процентов являются обоснованными.

Суд не может согласиться с доводами о наличии вины кредитора в увеличении задолженности. Данный иск предъявлен в пределах срока исковой давности, каких-либо недобросовестных действий со стороны банка по взысканию задолженности судом не установлено.

Предъявление иска к гражданину по месту его регистрации по месту жительства является обращением в суд с соблюдением правил территориальной подсудности, ходатайство о передаче гражданского дела по подсудности заявлено не было, доводы стороны ответчика в указанной части обоснованными не являются.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд Банком была уплачена государственная пошлина в размере 11213,91 руб. (платежное поручение от "ДАТА"). Данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Бинбанк» к Прудниченко О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Прудниченко О. В. в пользу ПАО «Бинбанк» задолженность по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 801390,70 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 213,91 руб., итого 812604,61 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба, представление в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 07 сентября 2018 года 16 часов 00 минут.

Судья: