Решение по делу № 2-867/2018 от 20.02.2018

Дело № 2- 867 /2018 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Фрунзенский районный суд гор. Иваново

В составе председательствующего судьи Земсковой Е.Н.,

при секретаре Автономовой Е.В.,

20 марта 2018 года рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Феофанову Андрею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском, просит взыскать с Феофанова А.А. задолженность по договору потребительского кредита № от 31.12.2014 года в размере 837591,54 рублей, из которых: сумма основного долга 499425,91 рублей, проценты – 87788,56 рублей, плата за пропуск платежей по графику 35291,87 рублей, неустойка 215085,20 рублей; а также расходы по оплате госпошлины 11575,92 рублей.

Иск обоснован тем, что 31.12.2014 года между банком и Феофановым А.А. заключен договор потребительского кредита. Ответчик не исполняет принятые на себя в соответствии с договором обязательства по погашению задолженности.

Истец в судебное заседание не явился, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Представил письменный отзыв на иск, согласно которому он подтверждает факт заключения кредитного договора и получения суммы кредита. Сумма выплаты по окончанию срока составляет 869073, 21 руб. В связи с большими материальными трудностями он не имеет возможности погасить имеющуюся задолженность. Заявляет о необходимости снижения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, в связи с тем, что неустойка превышает разумные пределы и не соответствует последствиям нарушения обязательства.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц на основании ст. 167 ГК РФ.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 31.12.2014 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Феофановым А.А. заключен договор потребительского кредита № на сумму 499425,91 рублей под 36% годовых, срок кредита 2558 дней (л.д. 6-9).

31 декабря 2014 года банк открыл клиенту банковский счет, зачисли на него сумму кредита в размере 499425,91 рублей, после чего по распоряжению Феофанова А.А. перечислил в безналичном порядке денежные средства на счета, указанные им в заявлении (л.д. 6-7). Тем самым, свою обязанность банк при заключении договора выполнил.

Согласно индивидуальным условиям договора для осуществления планового погашения задолженности заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумму очередного платежа, указанной в графике платежей (л.д. 13-16).

До выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом.

Учитывая систематическое неисполнения ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 622956,34 рублей, выставив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до 01.07.2015 года (л.д. 23). Однако со стороны ответчика исполнения обязательства не последовало.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Суд соглашается с расчетом суммы задолженности, представленным банком (л.д. 25-26), находя его соответствующим условиям кредитного договора. Ответчик расчет не оспаривал, собственного расчета не представил.

Суд считает, что заявление ответчика о снижении неустойки подлежит частичному удовлетворению.

Статьей 330 ГК Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно части первой статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как отмечено в пункте 2 Определения Конституционного суда РФ от 14.03.2001 г. № 80-О гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК Российской Федерации вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Как установлено пунктом 11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного 22.05.2013 г. Президиумом ВС РФ, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть следующие: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительный период неоплаты по Договору, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования и др.

Статья 421 ГК РФ констатирует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, который считается заключенным (ст. 425 ГК РФ), если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, к каковым Законодатель относит условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Таким образом, между Сторонами заключен кредитный договор, который регулируется правилами о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ).

В качестве платы за предоставленный Истцом кредита (ст. ст. 819 ГК РФ) Истец и Ответчики согласовали как существенное условие кредитного договора размер процентной ставки, который составляет 36 % годовых.

Иными словами, проценты, взыскиваемые Кредитором за предоставленный Кредит, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением Ответчиком своих обязательств по договору.

Статья 329 ГК РФ предусматривает способы обеспечения исполнения обязательств, в число которых включена неустойка, предусмотренная сторонами по договору.

Установленный в Кредитном договоре ( п. 12 Индивидуальных условий) размер неустойки 0,1 % в день или 36,5 % годовых при действовавшей в период с 2015 – 2016 годов ставке рефинансирования ЦБ РФ 10-11 % годовых превышает средневзвешенные ставки штрафных санкций по коммерческим займам и гражданско-правовым обязательствам.

Как отмечено в п. 11 Обзора судебной практики, утвержденного Президиумом Верховного суда РФ от 22.05.2013 г.: при оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суды исходят из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. В связи с этим уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования по общему правилу не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору (ст.ст. 309, 310 ГК РФ).

Общая сумма неустоек составляет 35291, 87 руб. + 215085, 20 руб. = 250377, 07 руб.

В связи с изложенным суд полагает возможным снизать платы за пропуск платежей до 10000 руб., неустойку (пени) по просроченному долгу до 75000 руб.

Таким образом, с Феофанова Андрея Александровича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» надлежит взыскать задолженность по договору потребительского кредита № от 31.12.2014 года в размере 672214,47 руб., состоящую из:

- суммы основного долга в размере – 499425, 91 руб.,

- процентов - 87788, 56 руб.,

- плат за пропуск платежей по графику - 10000 руб.

- неустойки – 75000 руб.

Иск подлежит удовлетворению частично.

Ходатайство Феофанова А.А. о передаче дела по подсудности по его месту жительства удовлетворению не подлежит, поскольку на листе 4 Индивидуальных условий представления кредита истец и ответчик согласовали территориальную подсудность споров Фрунзенскому районному суду г. Иванова.

Не подлежат удовлетворению ходатайства Феофанова А.А. о расторжении кредитного договора, об установлении по обоюдному соглашению с банком даты выплаты по основному долгу по кредиту по ставке Центрального банка, поскольку расторжение кредитного договора и изменение условий кредитного договора не входит в предмет рассматриваемого судом спора.

За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере 11575, 92 руб.,что подтверждается платежным поручением.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года № 1).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Удовлетворить частично иск АО «Банк Русский Стандарт» к Феофанову Андрею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Феофанова Андрея Александровича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита № от 31.12.2014 года в размере 672214,47 руб., расходы по оплате госпошлины 11575,92 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иванова в течение 30 дней со дня составления мотивированного решения.

Судья Е.Н. Земскова

Мотивированное решение составлено 23 марта 2018 года.