Решение по делу № 2-3663/2017 ~ М-3154/2017 от 11.08.2017

Дело № 2-3663/2017                                     

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 сентября 2017 года                                 г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи                         Авериной О.А.

При секретаре                                 Гнездиловой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЮЛ к Поклонову В. Г. и Серанту Д. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

    ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Новосибирского отделения № обратилось в суд с иском к Поклонову В.Г. и Серанту Д.В., в котором просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>., просроченные проценты - <данные изъяты>., задолженность по пене за кредит - <данные изъяты>. и задолженность по пене за проценты - <данные изъяты>., а также взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование иска указано, что между ЮЛ в лице филиала Новосибирского отделения № и Поклоновым В.Г. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. Во исполнение п.1.1. договора кредитор предоставил Поклонову В.Г. кредит «Потребительский» в сумме <данные изъяты>. под 19,2 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, путем зачисления денежных средств на счет заемщика №. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. В соответствии с п.4.1-4.2 договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в те же сроки и одновременно с погашением кредита. В соответствии с п.4.5 договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится безакцептным списанием со счета средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором. Последний платеж в счет погашения кредита поступил ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.4.3 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты следующей за датой поступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п. 2.1.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства заемщик предоставил кредитору поручительство Серант Д.Ф. В силу п.1.1 договора поручительства поручитель взял на себя обязательство отвечать перед кредитором за использование Поклоновым В.Г. всех обязательств по договору. Согласно п.1.2 договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями договора и согласен отвечать за пользование заемщиком его обязательств полностью, в том числе по указанным выше условиям договора. Согласно п.п.2.1,2.2 договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность перед кредитором за выполнение заемщиком условий договора, в том числе в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору заемщиком. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору составляет <данные изъяты>., в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>.; просроченные проценты – <данные изъяты>.; задолженность по пене за кредит – <данные изъяты> задолженность по пене за проценты – <данные изъяты>. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику кредитные средства. Однако заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его использование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка. В результате чего им допущено существенное нарушение условий договора (л.д. 4-5).    

В судебное заседание представитель истца ЮЛ не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 5).

В судебное заседание ответчик Поклонов В.Г. не явился, о причинах неявки суд не уведомил, о дате судебного заседания извещен лично (л.д. 50 – телефонограмма), ходатайств об отложении и отзыв на исковое заявление дела в суд не представил.

Ответчик Серант Д.Ф. в судебное заседание также не явился, о дате судебного заседания извещен лично (л.д. 2).

Представитель ответчика Серанта Д.Ф. – Боброва У.С., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, сроком по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 54), в судебном заседании исковые требования не признала в полном объёме, представила письменные возражения по иску (л.д. 61-63).

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика Бобровой У.С., исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат частично удовлетворению к ответчику Поклонову В.Г., а в иске к Серанту Д.Ф. должно быть отказано.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЮЛ в лице дополнительного офиса № Центрального отделения № ЮЛ и Поклоновым В.Г. был заключен кредитный договор №, в соответствии с п.1.1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты>. под 19,2 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору поручительство Серанта Д.Ф. (п.2.1,2.1.1 кредитного договора).

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.1, 4.2, 4.2.1, 4.3 кредитного договора).

Кредитор имеет право в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п.5.2.3 кредитного договора).

Заемщик обязуется по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.5.2.3 договора (п.5.3.6 кредитного договора (л.д. 7-9).

ДД.ММ.ГГГГ ответчику Поклонову В.Г. был выдан кредит в размере <данные изъяты>. (л.д. 12).

ДД.ММ.ГГГГ между ЮЛ и Поклоновым В.Г. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору (л.д. 16), в соответствии с которым срок действия кредитного договора увеличен до 84 месяцев (п. 1 доп. соглашения), а в соответствии с п.2 доп. соглашения погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ числа платежного месяца, просроченная задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>. распределяется равными долями в оставшийся период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и добавляется к очередным платежам в указанный период согласно графику платежей № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-18), начиная с ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита осуществляется в порядке, указанном в соответствии с графиком платежей № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ЮЛ изменило наименование на ЮЛ

Ответчик Поклонов В.Г. обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, им нарушены сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные договором, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 24) и выпиской по счету (л.д. 19-23). Последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>.; просроченные проценты – <данные изъяты>.; задолженность по пене за кредит – <данные изъяты>.; задолженность по пене за проценты – <данные изъяты>

Проверив расчет задолженности, предоставленный истцом (л.д. 24), суд считает его арифметически верным.

Следовательно, требования ЮЛ о взыскании с Поклонова В.Г. суммы основного долга в размере <данные изъяты>. и требования о взыскании процентов по договору в размере <данные изъяты>., подлежат удовлетворению.

Что касается взыскания неустойки, то суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 г. N 263-О, положения приведенной выше ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Следовательно, вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела

    По мнению суда, установленный в кредитном договоре размер неустойки – 0,5 % в день при действующей ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25 % годовых, согласно Указанию Банка России от 13.09.2012 N 2873-У, превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и превышает сумму долга. По мнению суда, начисленный размер неустойки за кредит в размере <данные изъяты>. и за проценты – <данные изъяты>., несоразмерно больше по сравнению с последствиями нарушения обязательства. Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание также соотношение сумм неустойки и основного долга

    Учитывая, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения, суд приходит к выводу о необходимости применения положений ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, полагает возможным снизить размер неустойки в связи с несвоевременной оплатой основного долга до <данные изъяты> и снизить размер неустойки за несвоевременную уплату процентов до <данные изъяты>.

Таким образом, исковые требования ЮЛ к Поклонову В.Г. подлежат частичному удовлетворению.

При этом, в иске к поручителю Серанту Д.Ф. истцу должно быть отказано.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    В силу ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

    На основании ст.362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

    Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЮЛ в лице дополнительного офиса № Центрального отделения № ЮЛ и Серантом Д.Ф. был заключен договор поручительства №, по которому поручитель обязуется перед кредитором отвечать за надлежащее исполнение Поклоновым В.Г. всех его обязательств перед кредитором, возникших из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ; общая сумма кредита – <данные изъяты>., срок кредита – 60 месяцев; проценты за пользование кредитом 19,2 % годовых, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник; договор поручительства вступает в силу с момента его подписания; поручительство прекращается при наступлении следующих обстоятельств: надлежащее исполнение должником своих обязательств оп кредитному договору; принятие кредитором отступного; прекращение обязательств должника по кредитному договору по иным основаниям; изменение условий кредитного договора, влекущие увеличение ответственности поручителя, без согласия последнего; отказа кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем; выполнение поручителем своих обязательств; договор подписан сторонами (л.д. 14).

    Дополнительное соглашение к договору поручительства между ЮЛ и Серантом Д.Ф. не заключалось.

    В соответствии с ч. 2 ст. 367 ГК РФ в случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.

Согласно ч.6 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

В соответствии с п. 3.3 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14), заключенном между ЮЛ и Серантом Д.Ф., договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует по ДД.ММ.ГГГГ.

Как указано в Определении Верховного Суда РФ от 24.11.2015 N 89-КГ15-13, договор поручительства, являющийся одним из способов обеспечения исполнения гражданско-правового обязательства, начинает исполняться поручителем в тот момент, когда он принимает на себя обязанность отвечать перед кредитором за должника по основному договору. Такая обязанность принимается поручителем при подписании договора (если самим договором не предусмотрено иное), поскольку именно в этот момент происходит волеизъявление стороны отвечать солидарно с основным должником по его обязательствам. По истечении срока действия договора поручительства он считается исполненным поручителем даже в случае, если кредитором не было предъявлено к поручителю никаких требований.

Таким образом, право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита прекратилось ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление ЮЛ направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35 – конверт), то за пределами срока, установленного договором, следовательно, поручительство Серанта Д.Ф. прекратилось и на него не может быть возложена ответственность по выплате задолженности по кредитному договору за основного должника Поклонова В.Г.

Таким образом, приходит к выводу о том, что в удовлетворении иска к ответчику Серанту Д.Ф. необходимо отказать в полном объеме.

Кроме того, от представителя ответчика Серанта Д.Ф. – Бобровой У.С. поступило заявление об отмене мер обеспечения, которое подлежит удовлетворению.

Определением Калининского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36) в обеспечение иска по заявлению представителя истца был наложен арест на имущество и денежные средства, принадлежащее ответчику Поклонову В.Г. и Серанту Д.Ф. в пределах цены иска в размере <данные изъяты>.

В соответствии с п.1 ст.144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению ответчика либо по инициативе суда или судьи.

Пункт 3 указанной статьи гласит о том, что суд или судья одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение об отмене мер по обеспечению иска.

В связи с тем, что в иске к Серанту Д.Ф. отказано, основания для применения мер по обеспечению иска к нему отпали, а потому меры по обеспечению иска подлежат отмене.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Поклонова В.Г. в пользу истца ЮЛ подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. (л.д.6).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    Исковые требования ЮЛ удовлетворить частично.

Взыскать с Поклонова В. Г. в пользу ЮЛ сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которой просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, задолженность по пене за кредит – <данные изъяты> и задолженность по пене за проценты – <данные изъяты>, а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.

В остальной части в удовлетворении требований ЮЛ а также в иске к Серанту Д. Ф. - отказать.

Отменить меры по обеспечению иска по делу по иску ЮЛ» к Поклонову В. Г. и Серанту Д. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, в виде наложения ареста на имущество и денежные средства, принадлежащее ответчику Серанту Д. Ф., на сумму <данные изъяты> наложенные определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

    Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья:                                 Аверина О.А.

Мотивированное решение суда изготовлено 27 сентября 2017 года.