Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-8313/2018 ~ М-8075/2018 от 15.10.2018

КОПИЯ

Дело № 2-8313/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                               24 декабря 2018 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи      Дудниченко А.Н.,

при секретаре                                   Туякпаевой А.М.,

с участием представителя истца    Хохлова Е.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Никитиной Анастасии Александровны к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Никитина Анастасия Александровна обратилась с иском к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», о возврате части страховой премии в связи с погашением кредита.

В обоснование требований указала, что 3 августа 2017 года между ней и АО «Тойота Банк» заключен кредитный договор № на сумму 1 742 285 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 12,8 процентов годовых. При этом в кредитный договор было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика. Банком со счета в качестве оплаты страховой премии была списана сумма в размере 217 785 рублей 71 копейка. ДД.ММ.ГГГГ истец полностью досрочно исполнила кредитные обязательства, в связи с этим считает, что страховая премия подлежит возврату в размере, пропорциональном не истекшему сроку действия страхования. Ответчиком требования Никитиной А.А.. в добровольном порядке не удовлетворены.

Просит взыскать с ООО "СК «РГС-Жизнь» страховую премию в размере 174 228 рублей 51 копейка, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 429 рублей 60 копеек, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, расходов по оплате юридических услуг в размере 20 000 рублей, штраф.

Истец Никитина А.А. в судебное заседание не явилась о времени и месте извещена надлежащим образом.

Представитель истца Хохлов Е.З. в судебном заседании на удовлетворении иска настаивал в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика в судное заседание не явился, извещен, представил отзыв на исковое заявление в котором, просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица АО «Тойота Банк» в судебное заседание не явился извещен.

Дело рассмотрено в отсутствие истца, представителей ответчика, представителя третьего лица на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В связи тем, что с ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» изменило свое наименование на Общество с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни». Сокращенное наименование компании - ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни». Организационно-правовая форма, банковские реквизиты, ОГРН, ИНН, а также контактные данные (юридический и почтовый адреса, контактные телефоны) компании не изменились. Суд 10 десятого декабря 2018 года произвел замену ненадлежащего ответчика Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» на надлежащего ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Заслушав пояснения представителя истца Хохлова Е.З., исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Судом установлен, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и АО «Тойота Банк» заключен кредитный договор № на сумму 1 742 285 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 12,8 процентов годовых. Договор оформлен в виде индивидуальных условий предоставления АО «Тойота Банк» потребительского кредита.

Согласно пункту 11 указанных Условий кредит предоставляется банком на следующие цели: 1 на покупку транспортного средства, 2 - на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному между заемщиком (страхователем) и страховщиком.

ДД.ММ.ГГГГ между страховой компанией Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» и Никитиной А.А..заключен договор страхования в соответствии с условиями договора срок страхования по которому составил с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страхования страховая сумма на дату заключения договора 1 742 285 рублей 71 копейка, страховая премия - 217 785 рублей 71 копейка, оплаченная единовременно путем перечисления банком из кредитных средств, предоставленных Никитиной А.А.

С ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» изменило свое наименование на Общество с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни». Сокращенное наименование компании - ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни». Организационно-правовая форма, банковские реквизиты, ОГРН, ИНН, а также контактные данные (юридический и почтовый адреса, контактные телефоны) компании не изменились.

ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитному договору исполнены истцом досрочно, задолженность погашена в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику заявление о возврате страховой премии в связи с досрочным погашением кредита.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик в выплате страхового возмещения истцу отказал сославшись на отсутствие правовых оснований для возврата уплаченной суммы.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.

По условиям полиса страхования от несчастных случаев № от 3 августа 2017 года, выданного ООО «СК «РГС-Жизнь» Никитиной А.А., страховая сумма по договору страхования на дату его заключения составляет 1 742 285 рублей 71 копейка и в течение срока страхования уменьшается. Ее размеры устанавливаются на определенные периоды страхования и указываются в Таблице размеров страховых сумм, которая прилагается к договору страхования (Приложение 2 к договору страхования) и к Заявлению о страховании (письменному запросу страховщика). Срок страхования определен с 00;00 часов ДД.ММ.ГГГГ по 24:00 часов ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем является застрахованное лицо или его наследники по закону.

Как следует из Приложения 2 к договору страхования, на дату досрочного исполнения заемщиком кредитных обязательств – 1 742 285 рублей 71 копейка размер страховой суммы составлял 1 453 062 рубля 75 копеек рублей, на дату окончания действия договора страхования – ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма определена в размере 39 069 рублей 15 копеек.

Программой 1: индивидуальное страхование от несчастных случаев заемщиков (Приложение 1 к договору страхования) определено, что страховщик осуществляет страховую выплату при наступлении любого страхового случая в размере 100% страховой суммы, установленной договором страхования, на дату страхового случая с застрахованным лицом.

Из приведенных условий страхования усматривается, что независимо от установления при заключении договора страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита, в течение всего срока страхования страховая сумма не зависит от остатка кредитной задолженности и размера ежемесячных кредитных платежей, установленных графиком, либо от досрочного погашения кредита.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

В соответствии Программой страхования действие договора страхования прекращается в случаях: истечения срока его действия; исполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме; по соглашению сторон - о намерении досрочно прекратить действие договора страхования с уведомлением друг друга письменно не позднее, чем за 30 календарных дней до даты предполагаемого расторжения; досрочного отказа страхователя от договора страхования. При этом уплаченная страховщику страховая премия не возвращается за исключением отказа страхователя от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в этом случае оплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, а договор страхования признается несостоявшимся (недействительным); смерти застрахованного лица, по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации.

При таких обстоятельствах довод истца о том, что досрочное погашение кредита прекращает действие договора страхования в отношении Никитиной А.А. и страховая премия подлежит возврату в соответствии с положениями пунктов 1, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации основан на неправильном толковании приведенных выше норм права, поскольку, условия договора страхования, которыми не предусмотрен возврат страховой премии в случае досрочного отказа страхователя от договора, закону не противоречат, прав потребителей услуги не нарушают, следовательно требования о взыскании страховой премии удовлетворению не подлежат.

Поскольку требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами являются производными от основных суд не находит оснований для их удовлетворения.

В связи с тем, что нарушений прав потребителя в ходе рассмотрения дела не установлено, отсутствуют и условия для компенсации морального вреда и взыскания штрафа, предусмотренного ч. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отсутствуют основания для удовлетворения требований о взыскании расходов по оплате услуг представителя.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска Никитиной Анастасии Александровны к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий судья                   (подпись)                  А.Н. Дудниченко

Мотивированное решение изготовлено 29 декабря 2018 года.

Председательствующий судья                   (подпись)                  А.Н. Дудниченко

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>