Дело № 2-231/2016
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Кумертау 29 февраля 2016 года
Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Рашитовой Г.Р.,
при секретаре судебного заседания Быковой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к Карповой Э.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество Банк «Инвестиционный капитал» обратился в суд с иском к Карповой Э.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что <...> между АО «ИнвестКапиталБанк» и Карповой Э.А. был заключен Договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты <...>. Согласно условиям договора Банк осуществляет обслуживание картсчета в режиме «овердрафт» на условиях, определенных Договором и Тарифами. Согласно п. 2.2 Договора Банк установил Клиенту лимит овердрафта в размере <...> Факт выдачи денежных средств подтверждается расчетом задолженности. В соответствии с п. 4.4.1 и 4.4.2 клиент обязан возвратить полученный в рамках настоящего договора кредит в полном объеме в соответствии с условиями договора и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в полном объеме и в сроки, установленные договором. Согласно п. 4.4.6 договора клиент обязан своевременно в соответствии с договором осуществлять возврат кредита Банку в размере не менее установленного Тарифами минимального платежа, погашать сверхлимитную задолженность, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с договором и/или Тарифами. Минимальный платеж в соответствии с договором - это сумма денежных средств, которую клиент размещает на картсчете в течение платежного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора. Размер минимального платежа установлен Тарифами. Минимальный ежемесячный платеж в соответствии с Тарифами составляет 10 % от суммы основного долга на конец месяца. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Однако заемщик систематически не исполняет своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом. В настоящее время задолженность по договору составляет <...>, в том числе: <...> - просроченный основной долг; <...> - просроченные проценты за пользование основным долгом; <...> - штрафы за невнесение минимального платежа; <...> - пеня на просроченную задолженность. Ответчик добровольно исполнять свои обязательства по договору отказывается. Банк направил заемщику уведомление с требованием досрочного возврата кредита, начисленных процентов и комиссии в течении 30 дней с момента отправки письма. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Просит взыскать с Карповой Э.А. в пользу Акционерного общества Банк «Инвестиционный капитал» задолженность по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты <...> в сумме <...>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...>
Определением Кумертауского межрайонного суда РБ от <...> произведена замена истца Акционерного общества Банк «Инвестиционный капитал» на Акционерное общество Банк «Северный морской путь» (далее по тексту АО Банк «Северный морской путь») (л.д. 56).
В судебное заседание представитель истца АО Банк «Северный морской путь», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в ранее представленном ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Карпова Э.А. в судебное заседание не явилась. По месту регистрации по адресу: <...> направлялись заказные письма с уведомлением о вручении судебных повесток, которые ответчику не вручены, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». Отсутствие надлежащего контроля со стороны ответчика за поступающей по месту его жительства почтовой корреспонденции является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет сам ответчик. При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик надлежащим образом был извещен о месте и времени рассмотрения дела.
Суд, с учетом требований ст.167 ГПК РФ, полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы гражданского дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно п. 1 ст. 819 указанного Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.п. 1,2 ст. 809 вышеприведенного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 данного Кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Статьями 850, 851 Гражданского Кодекса РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Судом установлено, что <...> между Акционерным обществом Банк «Инвестиционный капитал» и Карповой Э.А. заключен договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты, в соответствии с которым банк осуществляет обслуживание картсчета <...> в режиме «овердрафт» на условиях, определенных настоящим Договором и Тарифами. Карпова Э.А. обязалась возвратить полученный в рамках настоящего договора кредит в полном объеме в соответствии с условиями договора и уплатить банку проценты за пользование кредитом в полном объеме и в сроки, установленные договором (л.д. 5-9).
Банк установил Карповой Э.А. лимит овердрафта в размере <...> (п. 2.2. договора).
Согласно п.2.3 договора от <...>, срок возвращения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита (погашение основного долга), определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк по заявлению клиента выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
В силу п. 3.3. договора от <...>, кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п.3.2 договора и осуществления (полностью или частично) за счет кредита, на картсчете. Для учета выдачи и погашения кредитов, предоставляемых в режиме «овердрафт», банк открывает клиенту соответствующий ссудный счет.
Согласно п.3.4.1 договора от <...>, проценты за пользование кредитными средствами, полученными в результате совершения расходных операций с картой, начисляются со дня отражения операции по картсчету по день ее полного погашения.
В соответствии с п. 4.4.6 договора от <...>, клиент обязан своевременно в соответствии с договором осуществлять возврат кредита банку в размере не менее установленного Тарифами минимального платежа, погашать сверхлимитную задолженность, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с договором и/или Тарифами.
Минимальный ежемесячный платеж Карповой Э.А. по договору от <...> в соответствии с Тарифами ОАО «ИнвестКапиталБанк» составляет 10 % от суммы основного долга на последний календарный день месяца (л.д. 10-12).
Из истории по карточному счету <...> следует, что обязательства по предоставлению Карповой Э.А. кредита Акционерное общество Банк «Инвестиционный капитал» исполнило в полном объеме, отразив сумму предоставленного кредита в размере <...> на картсчете <...> (л.д. 17-21).
Вместе с тем обязательства по вышеуказанному кредитному договору Карповой Э.А. исполняются ненадлежащим образом, допущена систематическая просрочка возврата кредитных денежных средств и уплаты начисленных на них процентов.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Доказательств, подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, ответчиком Карповой Э.А. суду не представлено.
Из расчета, представленного истцом АО Банк «Северный морской путь», который судом проверен, признается верным, следует, что задолженность Карповой Э.А. по кредитному договору по состоянию на <...> составляет <...>, в том числе: просроченный основной долг - <...>, просроченные проценты за пользование основным долгом - <...>, штрафы за невнесение минимального платежа - <...>, пеня на просроченную задолженность - <...>
Ответчиком Карповой Э.А. представленный истцом расчет в порядке статей 12, 56 ГПК РФ не оспорен.
Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин неисполнения обязательств, ответчиком Карповой Э.А. не представлено.
Поскольку ответчиком Карповой Э.А. не исполняются обязательства по кредитному договору, требование истца АО Банк «Северный морской путь» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме <...> является законным и обоснованным.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом АО Банк «Северный морской путь» при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере <...>, что подтверждается платежными поручениями <...>, <...> (л.д. 33,34).
В связи с удовлетворением исковых требований АО Банк «Северный морской путь», согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика Карповой Э.А. в пользу истца АО Банк «Северный морской путь» подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <...> ░░ <...>, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <...>, ░ ░░░░░░░ <...>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>.
░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.
░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░
░░░░░. ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░