Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4369/2015 ~ М-3260/2015 от 07.07.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск                                                                                 28 июля 2015 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего Волгаевой И.Ю.

при секретаре Шамгуновой Т.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АК «БайкалБанк» к Эрдман Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки

УСТАНОВИЛ:

ОАО АК «БайкалБанк» в лице своего представителя Калашниковой М.Г. обратилось в суд с иском к Эрдман Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 266 648 руб. 25 коп. по состоянию на 02.07.2015г., с указанием в решении суда о взыскании с ответчика в пользу истца, начиная с 03 июля 2015 года процентов за пользование кредитом в размере 19,00% годовых, начисляемых на сумму долга 236 300 руб. 71 коп. по день уплаты основного долга истцу; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 866 руб. 48 коп.

Требования мотивированы тем, что 21 июня 2013 года между ОАО АК «БайкалБанк» (Операционный офис Северобайкальского филиала ОАО АК «БайкалБанк») и Эрдман Е.В. заключен кредитный договор № на сумму 400 000 руб., с выплатой процентов в размере 19% годовых, сроком погашения по 20 июня 2016 года. Банк свое обязательство по предоставлению суммы кредита выполнил в полном объеме. Кредит был предоставлен в безналичном порядке, путем зачисления на карточный счет №№, что подтверждается выпиской по счету от 10.06.2015г. Согласно п. 2.3 кредитного договора, погашение суммы кредита, процентов за пользование кредитом производится «Заемщиком» ежемесячно аннуитетными платежами, указанными в графике платежей (Приложение, являющееся неотъемлемой частью кредитного договора), не позднее 21 числа каждого месяца, начиная с июля 2013 г. В нарушение указанных условий кредитного договора, с января 2015 года Заемщик не производит оплату процентов за пользование кредитом, а так же оплату ежемесячных платежей по кредиту. В соответствии с п. 3.2.1. Договора, в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, процентам, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и исполнения обязательств по нему, Банк извещает о своем требовании письмом, в порядке установленном п. 6.3. Договора, в соответствии с которым письмо считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено адресату по адресу, указанному в Договоре.     Согласно п. 3.3.4 договора, Заемщик обязан досрочно вернуть сумму непогашенного кредита и начисленных процентов, в течение 10 календарных дней с даты получения соответствующего извещения Банка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий Договора. Уведомления, направленные ответчику по почтовому адресу, о нарушении графика платежей и необходимости полной оплаты кредитной задолженности, были получены лично, что подтверждав почтовым уведомлением. В соответствии с п. 5.1. Договора, в случае несвоевременного погашения кредита, Заемщик уплачивает Банку помимо процентов за пользованием кредитом, штрафную неустойку из расчета тройной учетной ставки ЦБ РФ от суммы просроченной задолженности за период с даты возникновения задолженности до даты ее погашения. Размер штрафной неустойки по Кредитному договору составу 24,75% годовых (8,25%*3=24,75). Проценты за пользование кредитными денежными средствами составляют 19,00% годовых (п. 2.1. Кредитного договора). Всего размер процентов начисляемых сумму основного долга составит 43,75% годовых. Задолженность на 02.07.2015г. (включительно) составляет 266 648 руб. 25 коп., в том числе: срочный основной долг: 155 995 руб. 82 коп.; просроченный основной долг: 77 304 руб.89 коп.; просроченные проценты: 19 062 руб. 44 коп.; начисленные проценты: 916 руб. 61 коп.; неустойка за просроченный основной долг: 9 175 руб. 49 коп.; неустойка за просроченные проценты: 1 193 руб. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 15 совместного Постановления Пленума Верховного суда РФ и Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 51 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок. Таким образом, истец вправе просить вынести решение о взыскании процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ не только после полно исполнения денежного обязательства ответчиком, но и до его исполнения, без указания процентов в твердой сумме. Проценты из расчета 19,00% годовых, подлежат начислению с 03 июля 2015 г. на сумму просроченного основного долга 236 300 руб. 71 коп. по день фактической уплаты долга Кредитору.

Представитель истца ОАО АК «БайкалБанк» Комогорцев В.С., полномочия проверены, в судебном заседании исковые требования поддержал, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Эрдман Е.В. в судебном заседании пояснила, что нарушения выплат произошли из-за тяжелой жизненной ситуации, поскольку ранее она работала на двух работах, одну из которых потеряла из-за смерти работодателя. Кроме того, летом ухудшилось состояние здоровья ребенка, в июне 2015г. была проведена операция, решается вопрос о назначении инвалидности. Заработная плата Эрдман Е.В. составляет 15 000 руб. и не позволяет оплачивать кредит. Ответчик перестала выплачивать кредит в январе 2015г. для того, чтобы быть признанной банкротом. От своих обязательств не отказывается, размер задолженности не оспаривает.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства, возникшие из договора и иных предусмотренных законом оснований, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих условиях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определённая форма.

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно ч.1 ст.809 КГ РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330-331 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании 21 июня 2013 года между ОАО АК «БайкалБанк» и Эрдман Е.В. заключен кредитный договор № на сумму 400 000 руб., с выплатой процентов в размере 19 % годовых, сроком погашения по 20 июня 2016 года, что не оспаривается ответчиком. Банк свое обязательство по предоставлению суммы кредита выполнил в полном объеме, кредит был предоставлен в безналичном порядке, путем зачисления на карточный счет № №, что подтверждается выпиской по счету от 10.06.2015г. (л.д.8, 21-23). Последний платеж по кредиту был произведен Эрдман Е.В. 31.12.2014г. в размере 5004 руб. 04 коп..

Представленный суду расчет задолженности (л.д.6-7) ответчик не оспаривает. В соответствии с данным расчетом задолженность на 02.07.2015г. (включительно) составляет 266 648 руб. 25 коп., в том числе: срочный основной долг: 158 995 руб. 82 коп.; просроченный основной долг: 77 304 руб.89 коп.; просроченные проценты: 19 062 руб. 44 коп.; начисленные проценты: 916 руб. 61 коп.; неустойка за просроченный основной долг: 9 175 руб. 49 коп.; неустойка за просроченные проценты: 1 193 руб.

Также ответчик не оспаривает, что согласно п. 2.3 кредитного договора, погашение суммы кредита, процентов за пользование кредитом должно производиться «Заемщиком» ежемесячно аннуитетными платежами, указанными в графике платежей, не позднее 21 числа каждого месяца, начиная с июля 2013 г. В соответствии с п. 3.2.1. Договора, в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, процентам, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и исполнения обязательств по нему, Банк извещает о своем требовании письмом, в порядке установленном п. 6.3. Договора, в соответствии с которым письмо считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено адресату по адресу, указанному в Договоре. Согласно п. 3.3.4 договора, Заемщик обязан досрочно вернуть сумму непогашенного кредита и начисленных процентов, в течение 10 календарных дней с даты получения соответствующего извещения «Банка» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий Договора. В соответствии с п. 5.1. Договора, в случае несвоевременного погашения кредита, Заемщик уплачивает Банку помимо процентов за пользованием кредитом, штрафную неустойку из расчета тройной учетной ставки ЦБ РФ от суммы просроченной задолженности за период с даты возникновения задолженности до даты ее погашения. Размер штрафной неустойки по Кредитному договору составил 24,75% годовых.

22.04.0215г. истцом направлено уведомление исх..№ Эрдман Е.В. об образовании просроченной кредитной задолженности и необходимости в десятидневный срок досрочно закрыть сумму кредита, уплатить начисленные проценты (л.д.9).

Суд принимает расчет задолженности, предоставленный истцом, подвергать сомнению правильность которого, у суда оснований не имеется, поскольку расчет не оспаривается ответчиком, проверен судом и признан верным.

Принимая во внимание, что заемщик Эрдман Е.В. взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, платежи по кредитному договору своевременно не вносит, а в настоящее время прекратила исполнение обязательств по договору займа, заключенному с истцом ОАО АК «БайкалБанк», чем нарушает условия договора от 21.06.2013 года №, несмотря на требование кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору Эрдман Е.В. суммы займа и проценты не возвращены, суд находит требования Банка о взыскании с неё задолженности по вышеуказанному договору, а именно: 155 995 руб. 82 коп. - срочный основной долг, 77 304 руб. 89 коп. - просроченный основной долг; 19 062 руб. 44 коп. - просроченные проценты, 916 руб. 61 коп. - начисленные проценты, подлежащими удовлетворению.

При этом, на основании ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить размер неустойки, как явно несоразмерный последствиям нарушения обязательства, со стороны должника, определив к взысканию 5 000 руб..

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика начиная с 03 июля 2015 года процентов за пользование кредитом в размере 19,00% годовых, начисляемых на сумму долга 236 300 руб. 71 коп. по день уплаты основного долга истцу суд не находит оснований для его удовлетворения, поскольку по состоянию на дату вынесения оспариваемого решения право истца на получение процентов, подлежащих перечислению на остаток суммы основного долга на будущее время, а именно с 03.07.2015г. по день уплаты основного долга, еще не нарушено. Кроме того, взыскание процентов на будущее время без определения конкретной суммы, очевидно, будет создавать трудности при исполнении такого решения, поскольку при частичном погашении задолженности по кредиту будет изменяться и сумма, на которую подлежат начислению проценты, а также периоды, за которые они начисляются. Неоднозначно решаются вопросы и об очередности погашения таких процентов, что существенным образом осложнит очередность погашения таких процентов, существенным образом осложнит исполнительное производство. Более того, постоянное начисление процентов сделает невозможным определение фиксированного размера задолженности по исполнительному производству. На основании изложенного, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований в данной части.

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина размере 5 866 руб. 48 коп., что подтверждается платёжным поручением № 1440 от 02.07.2015 года. С учетом подлежащих взысканию в ответчика денежных средств, с последнего подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 5 782 руб. 80 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Эрдман Е.В. в пользу ОАО АК «БайкалБанк» 155 995 рублей 82 копейки - срочный основной долг, 77 304 рубля 89 копеек - просроченный основной долг, 19 062 рубля 44 копейки - просроченные проценты, 916 рублей 61 копейку - начисленные проценты, 5 000 рублей – неустойку, в порядке возврата государственную пошлину 5 782 рубля 80 копеек, а всего 264 062 рубля 56 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.

Судья:                                И.Ю. Волгаева