Решение по делу № 2-1162/2017 (2-8227/2016;) ~ М-5523/2016 от 11.08.2016

№ 2-1162/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 февраля 2017 года                  г.Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Крюковой Н.Н.,

при секретаре Иорих Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кеня ЛГ к ЗАО СК «Резерв» о признании недействительным договора страхования, взыскании страховой премии, убытков, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Кеня Л.Г. обратилась в суд с иском к ЗАО СК «Резерв» о признании недействительным договора страхования, взыскании страховой премии, убытков, компенсации морального вреда. Свои требования мотивировала тем, что 08.05.2014 года во исполнение условий кредитного договора от 08.05.2014 года, заключенного между ней и ПАО КБ «Восточный», истец заключила договор страхования с ответчиком на основании Полисных условий страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «Резерв». При этом, истцу было предложено написать заявление на страхование и уплатить страховую премию в сумме 52800 руб. путем безналичного перечисления банком в пользу страховой компании. Из буквального толкования договора страхования, заявления о страховании и Условий страхования прямо следует, что данными документами не предусмотрена возможность оплаты услуг страховщика наличными денежными средствами, что противоречит ст. 16.1 Закона «О защите прав потребителей». Соответственно, до истца не доведена информация о невозможности оплаты указанной страховой премии наличными деньгами. Данное обстоятельство, в силу п. 3 ст. 166 ГК РФ, п. 1 ст. 168 ГК РФ, свидетельствует о ничтожности договора страхования. Вследствие непредоставления ответчиком истцу возможности оплатить услуги по страхованию иным способом, чем путем перевода денежных средств со счета, открытого в ПАО КБ «Восточный», а также недоведения до истца информации о возможности оплатить услуги по страхованию за счет личных денежных средств путем их зачисления на указанный счет с последующим перечислением ответчику, истец был вынужден оплатить страховую премию по договору страхования за счет заемных денежных средств, полученных на основании договора о кредитовании, заключенного с ПАО КБ «Восточный». Таким образом, истец был вынужден оплатить услуги по страхованию за счет кредитных денежных средства, предоставленных банком в соответствии с кредитным соглашением, что вызвало дополнительные расходы истца по уплате банку процентов. Просила признать недействительным договор страхования от несчастных случаев и болезней оформленного в виде страхового полиса № № от 05.05.2016 года, заключенного между истцом и ЗАО СК «Резерв», взыскать с ответчика сумму страховой премии, уплаченную за счет кредитных денежных средств – 52800 руб., проценты, начисляемые по кредитному договору – 43 057,66 руб., компенсацию морального вреда – 5000 руб.. расходы по оплате юридических услуг – 20 000 руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности – 1200 руб., почтовые расходы – 180,44 руб., расходы по подготовке претензии – 2500 руб., расходы по изготовлению копий приложенных к иску документов – 290 руб., штраф.

Истец Кеня Л.Г. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика представил в материалы дела письменные возражения относительно заявленных требований, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Третье лицо ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание представителя не направило, о месте и времени судебного заседания извещено надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставило.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.

Выслушав доводы стороны ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Решением Центрального районного суда г.Красноярска от 29.03.2016 года Кеня Л.Г отказано в удовлетворении иска к ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании с банка комиссии за присоединение к страховой программе в размере 52 800 руб., компенсации морального вреда, судебных расходов.

Данным судебным актом установлены следующие обстоятельства: 08.05.2014 года на основании заявления истца на получение кредита № в ОАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор на сумму 252 800 руб. на срок 60 месяцев под 26,5% годовых.

Согласно анкеты заявителя от 08.05.2014 года, истец поставил подпись о согласии на заключение между ним и ООО «СК «Резерв» договора страхования от несчастных случаев и болезней. Кроме этого, в анкете имеется указание о том, что истец предупрежден, что заключение указанного договора страхования осуществляется по его желанию не является условиям для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования. Заемщик указал, что уведомлен о своем праве на заключение аналогичных договоров страхования в любой иной страховой компании по своему усмотрению, правила страхования до него доведены и понятны.

Также истец своей личной подписью подтвердил, что он выражает согласие оплату страховой премии за счет кредитных средств.

В день заключения кредитного договора 08.05.2014 года истец также подписал заявление в ЗАО СК «Резерв» на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней по страховым рискам: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, инвалидность I или II группы застрахованного в результате несчастного случая или болезни, на страховую сумму 220 000 руб., на срок страхования с 08.05.2014 года по 08.05.2019 года, на Полисных условиях страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «Резерв».

Также в заявлении на страхование истцом указано, что с Программой страхования ознакомлена, согласна, возражений не имеет и обязуется их выполнять. Ознакомлена, что условия страхования с описанием Программы страхования являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на указанном сайте банка. Указала, что ей разъяснены условия о досрочном прекращении действия договора страхования, она проинформирована о том, что страхование является добровольным, и его наличие/отсутствие не влияет на принятие ОАО КБ «Восточный» решения о предоставлении ей кредита, согласна с оплатой страховой премии в размере 52 800 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета заемщика в ОАО КБ «Восточный».

08.05.2014года со счета истца в качестве страховой премии за страхование жизни удержано 52 800 руб., в тот же день указанная сумма перечислена страховой компании ЗАО СК «Резерв».

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) и уплатить проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии со ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора (п.1). Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе: наименование технического регламента или иное установленное законодательством Российской Федерации о техническом регулировании и свидетельствующее об обязательном подтверждении соответствия товара обозначение; сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы; срок службы или срок годности товаров (работ), установленный в соответствии с настоящим Законом, а также сведения о необходимых действиях потребителя по истечении указанных сроков и возможных последствиях при невыполнении таких действий, если товары (работы) по истечении указанных сроков представляют опасность для жизни, здоровья и имущества потребителя или становятся непригодными для использования по назначению; адрес (место нахождения), фирменное наименование (наименование) изготовителя (исполнителя, продавца), уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера; информацию об обязательном подтверждении соответствия товаров (работ, услуг), указанных в пункте 4 статьи 7 настоящего Закона; информацию о правилах продажи товаров (выполнения работ, оказания услуг) (п. 2).

На основании п.1 ст.12 указанного Закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Оценивая представленные в материалах дела доказательства, суд принимает во внимание, что между истцом и ответчиком на добровольной основе был заключен договор личного страхования от 08.05.2014 года.

Своей подписью в договоре страхования истец подтвердила, что ей вручены полисные условия, страховой полис, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования, она ознакомлена с данными условиями и обязуется их выполнять.

Списание денежных средств со счета Кеня Л.Г. в качестве оплаты страхового взноса и их перечисление в страховую компанию осуществлено банком по письменному распоряжению истца, что установлено решением Центрального районного суда от 29.03.2016 года и не противоречит действующему законодательству.

Учитывая обстоятельства заключения кредитного договора и договора страхования, суд полагает, что до истца в полном объеме была доведена информация об условиях данных договоров, в том числе о способе оплаты страховой премии, с которым Кеня Л.Г. согласилась, поставив свою личную подпись в анкете-заявлении на выдачу кредита и в заявлении на страхование.

Правом досрочного прекращения договора страхования в связи с отказом от страхования, предусмотренным п. 5.4 Полисных условий, истец не воспользовалась.

Таким образом, нарушений прав последней, как потребителя, при заключении договора страхования и его исполнении, не усматривается.

В силу изложенного у суда не имеется оснований для удовлетворения требований истца о признии недействительным договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между истцом и ЗАО СК «Резерв», взыскании страховой премии, уплаченной за счет кредитных денежных средств, процентов, начисляемых по кредитному договору, компенсации морального вреда.

    В силу ст. 98 ГПК РФ связи с отказом в удовлетворении исковых требований судебные расходы возмещению истцу не подлежат.

     На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Кеня ЛГ к ЗАО СК «Резерв» о признании недействительным договора страхования, взыскании страховой премии, убытков, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н. Крюкова