Решение по делу № 2-1780/2016 ~ М-1500/2016 от 29.02.2016

Дело № 2-1780/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21марта 2016 года город Хабаровск

Железнодорожный районный суд города Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Комаровой Л.С.

при секретаре Гавриленко С.А.

рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к Милавитской Наталье Васильевне о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Истец ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику Богдановой Наталье Васильевне, уточнив фамилию ответчика, исходя из представленной копии свидетельства о расторжении брака, о взыскании задолженности по трем кредитным договорам, мотивируя свои требования тем, что у должника образовалась просроченная кредиторская задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом процентов и пени 213455 руб. 82 коп.,

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом процентов и пени составляет 497331 руб. 99 коп.,

-по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом процентов и пени 300664 рубля 93 копейки,

которые просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13257 рублей 26 копеек.

Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме и показал, что банком самостоятельно снижена пеня по каждому кредитному договору на 90 процентов, поэтому ходатайство о снижении дополнительно суммы долга не признают, дополнив, что в связи с представленными ответчиком документами, просят взыскать сумму задолженности по всем трем кредитным договорам с Милавитской Н.В., изменившей фамилию с Богдановой после расторжения брака.

Ответчик Милавитская (до расторжения брака Богданова) Н.В.. в судебное заседание не явилась, предоставив письменное заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, указав, что исковые требования признает в полном объеме, задолженность возникла в связи с материальным положением, изменением семейного положения, от уплаты долга не отказывается, просит снизить сумму просроченного долга и назначить выплату по кредитным договорам в размере 25 процентов с вычетом из работной платы.

Изучив материалы дела, выслушав показания представителя истца, который считает, что определение порядка исполнения кредитного обязательства рассматривается в ном порядке после вступления решения в законную силу, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 1 п. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу ст. 8 п. 1 пп. 1 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении гражданских прав и обязанностей. Стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению. Приведенные нормы свидетельствуют о наличии у правообладателей права на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей. При этом, стороны не лишены возможности предложить иные условия договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Положения статей 307-328 ГК РФ устанавливают: обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Исходя их статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 819, 820 ГК РФ, по кредитному Договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный Договор должен быть заключен в письменной форме.

В положениях ст. 809 ГК РФ закреплено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных Договором.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком был заключен договор о присоединении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

В соответствии со ст. 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная в соответствии с п.п.1.9, 2.2 Правил и Тарифов анкета-заявление, получена банковская карта, согласно расписке установлен лимит 182000,00 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.2.7. Положения ЦБ РФ « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть представлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст. 819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ № 266-П, п.3.10 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п.3.5. Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с « Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с отчетным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом составляют 19% годовых.

Исходя из представленных Правил заемщик обязан возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем представления кредита-погасить не менее 5% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом. Кроме этого, не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты, погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Таким образом, по указанному выше кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 213455 рублей 82 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения. Истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 430000 рублей на срок до 02.02.2016г со взиманием за пользование кредитом 18 процентов годовых, в ответчик обязался возвратить сумму кредита и проценты за пользование кредитом ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по кредитному говору составляет 497331 рубль 99 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен также кредитный договор в сумме 366200 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 17, 5 процентов годовых, а ответчик должен производить ежемесячно 18 числа каждого месяца возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредита. Ответчик по указанным выше кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ гожа выразил согласие выступать застрахованным лицом по программе коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, оформленное в виде отдельного заявления на включение в участники программы страхования, согласно которому заемщик был уведомлен о том, что указанная программа страхования представляется по желанию клиента и не является условием для получения кредита.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменений его условий не допускаются.

Истец исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику суммы, указанные в кредитных договорах. Однако, заемщик, со своей стороны, не выполнил условия договора в полном объеме, денежные средства им банку в полном объеме не возвращены.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч., случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Из представленного ответчиком письменного отзыва по иску следует, что Милавитская Н.В. ( она же Богданова до расторжения брака) признает исковые требования и в соответствии со ст. 198ч. 4 ГПК РФ суд данное признание принимает. Однако, ответчик просит снизить размер долга, принимая во внимание материальное положение и семейное положение, предоставив сведения о доходах справку о заработной плате форма №2-НДФЛ.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом, чем воспользовался истец, самостоятельно уменьшив размер штрафных санкций (задолженность по пени по процентам и задолженность по пени по просроченному основному долгу) до 10 %. Из расчета задолженности следует, что истцом самостоятельно снижен размер задолженности по пени до 10 % по каждому кредитному договору:

-№ пеня начислена 58426 рублей 43 коп. и снижена истцом до 5842 рубля 64 копейки.

-№ размер пени с 71354,93 рубля и 46855,78 руб. снижен соответственно до 7135,49 руб. и 4685,58 руб.

-№ размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 126996 рублей 23 копеек снижен до 12699 рублей 62 копейки и размер пени по просроченному долгу с 137260 рублей 19 копеек снижен до 13726 рублей 02 копейки.

Учитывая систематическое нарушение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, на основании ч. 2 ст. 118 ГК РФ, банк потребовал досрочно погасить всю сумму кредита, включая проценты и иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Из материалов дела следует, что требование направлено в адрес ответчика по каждому кредитному договору до обращения в суд, однако ответчиком мер по погашению задолженности не предпринято.

Статья 314 ГК РФ предусматривает, что обязательство подлежит исполнению в тот день или соответственно в любой момент в пределах периода, в течение которого оно должно быть исполнено, в случае, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени.

Согласно пункту 1.1. Устава, в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименования Банка изменены на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) ВТБ 24 (ПАО). Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) является правопреемником прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество).

На основании изложенного выше, суд считает, что исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме, в том числе подлежат удовлетворению требования в части взыскания расходов по оплате государственной пошлины, так как согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Оснований для снижения суммы долга в судебном заседании не установлено. В соответствии со ст. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Требования истца о взыскании процентов по договорам обоснованы и соответствуют требованиям ст. 808-811 ГК РФ. Ответчиком в судебное заседание не представлено доказательств, опровергающих расчет суммы начисленной задолженности. Кроме этого, из представленных документов и пояснений представителя истца следует, что банк снизил сумму пени и предъявил требования о взыскании начисленных сумм пени за просроченные платежи в размере 10 процентов от всей начисленной по условиям двух договоров суммы пени. В связи с изложенным выше, оснований для снижения суммы долга не установлено, поэтому ходатайство в этой части удовлетворению не подлежит. Не основано на законе ходатайство ответчика в части назначения выплаты по кредитным договорам в размере 25 процентов с вычетом из работной платы, поскольку вопрос о порядке исполнения вступившего в законную силу решения суда рассматривается в ном порядке.

Руководствуясь ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Милавитской Натальи Васильевны в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 213455 руб. 82 коп.

Взыскать с Милавитской Натальи Васильевны в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 497331 руб. 99 коп.

Взыскать с Милавитской Натальи Васильевны в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 300664 руб. 93 коп.

Взыскать с Милавитской Натальи Васильевны в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13257 руб. 26 коп.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой в апелляционном порядке через Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения

Судья: Л.С. Комарова

Дата изготовления мотивированного

Решения 22 марта 2016