Решение по делу № 2-308/2015 ~ М-28/2015 от 14.01.2015

Дело № 2-308/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 марта 2015 года г. Хабаровск

Кировский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Т.В. Брязгуновой, при секретаре К.В. Довжик,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кобзева ФИО7 к ЗАО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов,

установил:

Кобзев С.В. обратился в Кировский районный суд <адрес> с иском к ЗАО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов, в обоснование иска указав, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор на выпуск карты № на имя истца (далее - договор). По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец, в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. 04.06.2014г. в банк была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно договора, приложения к договору и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика (истца). Ответ на данную претензию получен не был. Согласно ст.857 ГК РФ, п.4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, п.1-3 ст.10, п.4 ст.12, п.2, 3 ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей» просил обязать ЗАО «Банк русский стандарт» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Кобзева С.В., находящегося в ЗАО «Банк русский Стандарт».

Истец Кобзев С.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в просительной части своего иска просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика АО «Банк русский Стандарт» по доверенности Никифорова К.В. не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, предоставила возражения на исковое заявление, где указала, что в силу ст.161 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Ст.820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способом, установленным пунктом 2 ст.434 ГК РФ, а именно путем обмена документами. В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Между Банком и Кобзевым С.В., с согласованием всех существенных условий, заключен договор о карте № №. Договор заключен в порядке п.2 ст.434 ГК РФ путем обмена документами, а именно: банком Кобзеву С.В. были переданы банковская карта, Условия по выпуску и обслуживанию карты русский стандарт - Visa – FIFA, Тарифы по карам, а Кобзев С.В. со своей стороны переда Банку расписку в получении карты от 10.01.2013г. 21.12.2012г. Банк открыл на имя Клиента банковский счет № №, выпустил банковскую карту № №, заключил Договор о карте № и приступил к его исполнению. Таким образом, Договор о предоставлении и обслуживании карты Русский Стандарт Классик № заключен в письменной форме, в порядке прямо предусмотренным действующим законодательством. Согласно п.1, 2 ст.8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов РФ и родных языках народов РФ. В соответствии с п.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Согласно п.2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Вся необходимая и достоверная информация по оказанию Банком финансовых услуг Заемщику в рамках кредитного договора еще до заключения (до подписания) договора была предоставлена Заемщику для ознакомления. Своей подписью в расписке о получении карты от 10.01.2013г. Кобзев С.В. подтвердил, что с Условиями и тарифами ознакомлен, понимает и полностью согласен. Таким образом, доводы Истца о непредоставлении Банком информации об услуге, обязательность предоставления и момент предоставления которой предусмотрена ст.8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», являются не основанными на законе. Полагали, что иск подписан не Кобзевым С.В., что является основанием для оставления иска без рассмотрения. Кобзев СВ. проживает в <адрес> и, очевидно, не ездил в <адрес> для отправки с Почты России в адрес Банка претензии, иска. Очевидно, что и претензию, и иск подписало третье лицо, которое не представило в суд доверенности, подтверждающей такие полномочия. Во всех регионах России дистанционно из Казани работает ООО «Эскалат», которое рассылает по судам исковые заявления от имени Клиентов Банка, провоцируя тем самым бесперспективные судебные процедуры, которые никоим образом не повлияют на права и обязанности сторон кредитных договоров. При этом, указанные лица, действуя недобросовестно, вводят заемщиков в заблуждение относительно перспектив разрешения споров, результат рассмотрения которых якобы окупит не только возмездные услуги данных лиц, предварительно оплаченные заемщиками, но и позволит погасить долг перед банком. Банком до Истца была доведена вся необходимая и достоверная информация об услугах, которая обеспечила Истцу возможность их правильного выбора, стороны согласовали все существенные условия Договора о карте. В противном случае, Истец, действуя разумно и добросовестно, не стал бы подписывать Заявление до тех пор, пока не получил бы полной информации об услуге. Банк при доведении до сведения клиентов, граждан - потенциальных клиентов информации придерживается принципа открытости и доступности. Каких-либо специальных способов доведения информации до потребителей кредитными организациями ни Законами РФ, ни Постановлениями Правительства РФ не установлено. Вся необходимая и достоверная информация была изложена в тексте Заявления, Условий и Тарифов. Факт своего ознакомления и согласия с указанными документами Клиент подтвердил собственноручной подписью в Заявлении. В материалы дела представлены Анкета, Заявление, Тарифный план, все представленные документы подписаны собственноручно Кобзевым С.В. В соответствии с п.1 ст.1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Согласно ст.2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности. При этом при определении обоснованности заявленных требований необходимо учитывать, что действующее законодательство предусматривает право заинтересованного лица в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов (ч.1 ст.3 ГПК РФ, п.1 ст.1 ГК РФ, ст.2 ГПК РФ). Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Как следует из искового заявления и приложения к нему, доказательств, подтверждающих факт того, что Банк нарушил права Кобзева С.В., Истцом не представлено. Согласно ст.55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Копия Договора о карте, который просит предоставить Истец, имеется у последней, а нормами действующего законодательства не закреплена обязанность контрагента по договору предоставлять другой стороне копии данного договора по первому требованию. Кроме того, полагаем, что стороной Истца не представлено надлежащих доказательств направления в Банк претензии об истребовании документов, на которую ссылается Истец, данная претензия в адрес Банка не поступала. Однако принимая во внимание, что в своей деятельности Банк руководствуется политикой, направленной на обеспечение плодотворного сотрудничества со своими клиентами, исходя из принципа лояльности, обращения клиентов о предоставлении копий кредитных договоров рассматриваются положительно, что нашло свое отражение в настоящем споре. Таким образом, считаем, что в действиях Банка не усматриваются признаки нарушения ФЗ «О защите прав потребителей» в отношении Кобзева С.В. На основании вышесказанного, дополнительно обращаем внимание суда на то, что Банк, следуя императивным нормам законодательства РФ, гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте (п.1 ст.857 ГК РФ). Информация, связанная с заключенным договором, может быть передавлена исключительно Кобзеву С.В. лично, после идентификации ее личности на основании предъявления паспорта в отделении Банка в городе Хабаровске сотрудниками Банка. На основании вышеизложенного, просили в удовлетворении исковых требований Кобзева С.В. к АО «Банк Русский Стандарт» отказать в полном объеме.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца, представителя ответчика

Изучив материалы гражданского дела, судом установлено следующее.

На сновании ст.26, 30 Закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. № 395-1, кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. До заключения кредитного договора с заемщиком – физическим лицом кредитная организация обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

Согласно п.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что между Банком и Кобзевым ФИО8, с согласованием всех существенных условий, заключен договор банковского обслуживания № от 21.02.2012г. Договор заключен в порядке п.2 ст.434 ГК РФ - путем обмена документами, а именно: Банком Кобзеву С.В. были переданы банковская карта, Условия по выпуску и обслуживанию карты Русский Стандарт Классик, Тарифы по картам, а Кобзев С.В. со своей стороны передал Банку расписку в получении карты от 21.02.2012г.

21.02.2012г. Банк открыл на имя Клиента банковский счет № №, предоставил банковскую карту № №, заключил Договор о карте № и приступил к его исполнению.

04.06.2014г. истец направил в адрес ЗАО «Банк Русский Стандарт» претензию об истребовании кредитного дела, ответ на которую в адрес истца не поступил.

В соответствии со ст.857 ГК РФ, Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Вместе с тем, суд приходит к выводу, что не предоставление указанных документов не нарушает прав истца.

В силу ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что заключение кредитного договора с заемщиком - физическим лицом, кредитная организация обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

В соответствии с п.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно п.2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Договор о предоставлении и обслуживании карты № заключен в письменной форме, в порядке прямо предусмотренным действующим законодательством.

Вся необходимая и достоверная информация, в том числе требуемая истцом (копии документов по кредитному делу заемщика, кредитное дело, приложения к договору, график платежей) была ему предоставлена, в том числе и в тексте договора. Своей подписью в Расписке о получении карты от 10.01.2013г. Кобзев С.В. подтвердил, что с Условиями и Тарифами ознакомлен, понимает и полностью согласен.

Также судом принимается во внимание, что с момента заключение договора прошло более двух лет, истцом кредитные обязательства выполнялись, что свидетельствует о предоставленной ему достаточной информации по данной услуге.

Поскольку судом установлено, что вся необходимая информация была предоставлена истцу при его заключении, то есть своевременно и в полном объеме, у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку все документы, которые истец просит обязать ЗАО «Банк Русский Стандарт» выдать, истцу были выданы при заключении договора, доказательств получения претензии истца ответчиком в материалы дела не представлены, исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Кобзева ФИО9 к ЗАО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов по кредитному договору на выпуск карты № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 17.03.2015 года.

Судья Т.В. Брязгунова