Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1602/2016 ~ М-1832/2016 от 11.05.2016

Дело № 2-1602/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02.06.2016 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Желтковской Я.В.

при секретаре Шкарубо К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске с участием ответчика Шереметьевой Г.А. гражданское дело № 2-1602/2016 по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Шереметьевой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Шереметьевой Г.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. В обснование исковых требований указал, что 27.08.2013 между ОАО «Альфа-Банк» и Шереметьевой Г.А. заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, во исполнение которого заемщику перечислены денежные средства в размере /________/. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере /________/ руб., проценты за пользование кредитом составили 19, 99 % годовых. Шереметьевой Г.А. обязательства не исполнялись, ежемесячные платежи по кредиту не вносились. Просил взыскать с ответчика задолженность в размере /________/ руб., в том числе, /________/. – сумму основного долга, /________/. – проценты на кредит, /________/. – неустойку, а также расходы по оплате госпошлины в размере /________/.

Истец АО «Альфа-Банк» представителя в судебное заседание не направил, просил о рассмотрении дела без его участия, суд согласно ч.5 ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в его отсутствие.

Ответчик Шереметьева Г.А. исковые требования в части взыскания основного долга в размере /________/. и начисленных процентов на кредит в размере /________/. признала, просила снизить размер неустойки, считая ее несоразмерной последствиям нарушения обязательства, указала на ухудшение финансового положения в связи с болезнью супруга.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в предусмотренные сроки, односторонний отказ от исполнения недопустим.

Как устанавливает п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной их сторон и принятия предложения (акцепта) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ (заем).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Судом установлено, что 27.08.2013 между ОАО «Альфа-Банк» и Шереметьевой Г.А. заключен смешанный договор № /________/, во исполнение условий которого банк предоставил заемщику кредит в сумме /________/ руб. (кредит с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями в размере /________/ руб.), процентная ставка 19, 99 % годовых, на срок до 29.08.2016, путем зачисления на текущий счет ответчика, что подтверждается п.3 заявления-оферты на получение кредита наличными, выпиской по счету.

Пунктом 2.5.3 Общих условий предоставления кредита наличными предусмотрена возможность не только выдачи и внесения наличных денежных средств на текущий кредитный счет, но и совершение операций по оплате услуг (товаров) в торгово-сервисных предприятиях с использованием карты, выпущенной по заявлению клиента к текущему кредитному счету.

Шереметьева Г.А. обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты, комиссию за обслуживание текущего счета равными частями в размере и сроки, указанные в заявлении-анкете и графике погашения (п.3.3 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями). Гашение кредита и уплата начисленных процентов должны производиться 27 числа каждого месяца путем внесения платежей в размере /________/ руб. Шереметьева Г.А. приняла обязательство возвратить кредит и уплатить все начисленные и неуплаченные проценты и комиссии в течение 36 месяцев.

Указанная в договоре сумма /________/ руб. получена ответчиком, что подтверждается выпиской по счету и мемориальным ордером от 27.08.2013. Следовательно, у заемщика возникла обязанность по возврату кредита в размере и сроки, установленные кредитным соглашением от 27.08.2013.

Исходя из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства по возврату заемных денежных средств Шереметьева Г.А. надлежащим образом не исполнила, начиная с 29.10.2013, обязательства ответчиком не исполнялись, что подтверждается выпиской по счету, вследствие чего, сумма основного долга по кредитному договору составила /________/ руб.

Расчет задолженности по основному долгу в размере /________/ руб. и процентам, исходя из ставки 19,99% годовых, за период с 29.10.2013 по 27.03.2014 в размере /________/ ответчик не оспорил, данный расчет проверен судом и признан правильным.

Согласно п.6.4 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение в случае нарушения заемщиком условий погашения задолженности по основному долгу и (или) уплаты начисленных процентов.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд считает правомерными требования истца о взыскании с Шереметьевой Г.А. задолженности по уплате основного долга в размере /________/ руб. и процентам за период с 29.10.2013 по 27.03.2014 в размере /________/ руб.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с заемщика неустойки в соответствии п.5.1-5.3 Общих условий предоставления персонального кредита в сумме /________/. за период с 29.10.2013 по 27.03.2014, из которых неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов – /________/ руб., неустойка за просрочку погашения основного долга /________/ руб.

При заключении договора (п.5.1-5.3 Общих условий предоставления персонального кредита) в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, в том числе основного долга, процентов, за обслуживание текущего счета, сторонами предусмотрена его ответственность за просрочку обязательства в виде неустойки за каждый день просрочки в размере 2 % от несвоевременно погашенной суммы; за просрочку уплаты процентов в размере 2% от суммы неуплаченных в срок процентов; за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание счета в размере 2% от суммы неуплаченной в срок комиссии (п.5 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями). Соглашение об ответственности заемщика за нарушение сроков внесения платежей соответствует требованиям закона и влечет за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы кредита, процентов, но и неустойки.

Оценивая правовую природу указанного обязательства, суд считает, что данное условие договора является соглашением о неустойке, поскольку в силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, данным Верховным Судом РФ в п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика, суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, то при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства. При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Принимая во внимание размер задолженности по кредиту, соотношение неустойки и суммы основного долга, размер процентной ставки, установленной ЦБ РФ на день вынесения решения суда 11 %, указанные ответчиком обстоятельства и представленные доказательства о болезни супруга, за которым Шереметьева Г.А. осуществляла уход (выписки из истории болезни, выданные /________/), суд считает возможным снизить процентную ставку 2% в два раза, в связи с несоразмерностью ее размера последствиям нарушения принятого на себя ответчиком обязательства.

При этом суд исходит из Положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев – дифференцированности, соразмерности, справедливости.

Таким образом, за период с 29.10.2013 по 27.03.2014 с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за несвоевременную уплату процентов – /________/ руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере /________/ руб.

Обстоятельств, исключающих ответственность Шереметьевой Г.А., предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено и ответчиком не заявлено.

Во исполнение требований Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 ч.1 Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99 – ФЗ от 05.05.2014 о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014 ОАО «Альфа –Банк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в пользу АО «Альфа – Банк».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Согласно разъяснениям, данным в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 163,14 руб., которые подтверждены платежным поручением № 62198 от 08.08.2014.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к Шереметьевой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Шереметьевой Г.А. в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору от 27.08.2013 в сумме /________/., из которых: задолженность по уплате основного долга в размере /________/ руб., проценты за пользование кредитом за период с 29.10.2013 по 27.03.2014 в размере /________/., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 29.10.2013 по 27.03.2014 в размере /________/., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 29.10.2013 по 27.03.2014 в размере /________/ руб.

Взыскать с Шереметьевой Г.А. в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме /________/ руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

/________/

/________/

Судья:     Желтковская Я.В.

Секретарь:     ФИО4