Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1639/2015 ~ М-1695/2015 от 05.11.2015

Дело № 2-1639/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область                        16 декабря 2015 года

    Бобровский районный суд Воронежской области

в составе: председательствующего Половец Е.Р.,

при секретаре Меренковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Рашидова Т.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Рашидов Т.Р. обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» об истребовании документов (л.д. 3-5).

Согласно иску между истцом Рашидовым Т.Р. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен договор на выдачу кредитной карты посредством подписания Заявления о предоставлении персональной ссуды. По условиям данного договора ООО КБ «Ренессанс Кредит» открыл текущий счет <номер> в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. В связи с начислением незаконных платежей, истец, как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору, им подается исковое заявление, так как у него не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств. Выписка по лицевому счету <номер> необходима истцу для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со статьи 395 ГК РФ. Нормами гражданского законодательства, регулирующего заемные (кредитные) правоотношения, обязательной досудебной процедуры урегулирования спора не установлено. Истцом 20.06.2015 в ООО КБ «Ренессанс Кредит» направлена претензия об истребовании копий документов, по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у истца. Однако по состоянию на момент написания искового заявления ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получил, документы получены не были. Следовательно, из этого, можно отметить, что банком были нарушены положения статьи 26 ФЗ РФ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и Банковской деятельности», справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06. 2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, стоит применять положения Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей". Согласно пункту 1 статьи 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» - «Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ, указанная информация должна быть предоставлена Истцу бесплатно исходя из пункта 14 Информационного письма Высшего арбитражного суда РФ №146 от 13.09.2011года. Просит суд обязать ООО КБ «Ренессанс Кредит» предоставить истцу копии документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика Рашидова Т.Р., находящиеся в ООО КБ «Ренессанс Кредит», а именно, копию договора, копию приложения к договору, расширенную выписку по лицевому счету <номер> с момента заключения договора на выпуск кредитной карты по день подачи искового заявления в суд (л.д. 3-5).

Ответчиком ООО КБ «Ренессанс Кредит» представлено возражение на исковое заявление, согласно которому он полагает, что права и законные интересы истца, обратившегося за их защитой, не нарушены, он вправе был обратиться непосредственно в офис банка для получения копии документов, подписанных при заключении договора. кроме того, банк не получал претензию истца, на которую тот сослался в своем иске. Ответчик просит суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме (л.д. 17-22).

Истец, надлежаще извещенный о дате и времени слушания дела (л.д. 23-24), в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5).

    Ответчик ООО КБ «Ренессанс Кредит», будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания (л.д. 65), в судебное заседание своего представителя не направил, в поступившем в адрес суда возражении на исковое заявление ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д. 21).

Изучив представленные письменные доказательства, суд считает иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Согласно п. 4.2.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска кредитных карт физическим лицам, установленных ответчиком, договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета (л.д. 48).

    30.05.2012 между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), 06.06.2013 изменившим свое наименование на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д.66-67), и Рашидовым Т.Р. был заключен договор <номер> о предоставлении и обслуживании Карты. По договору банк выпускает клиенту карту платежной системы MASTER CARD с номером счета по карте <номер> Согласно п. 3.1.1, 3.1.2 договора о карте банк обязуется выпустить карту и передать ее клиенту, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте. Истец Рашидов Т.Р. согласно п. 3.2.3 договора обязался выполнять обязанности, предусмотренные договором о карте и являющиеся неотъемлемыми частями заключенного договора: «Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал», Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по картам (л.д. 30-32).

    Указанный кредитный договор заключен банком путем акцепта оферты Рашидова Т.Р. Банк акцептовал сделанную им как клиентом оферту в соответствии с п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершив действия, содержащиеся в оферте истца, а именно, выпустив на его имя карту, открыв истцу счет, и предоставив ему возможность совершения операций с использованием карты при отсутствии собственных денежных средств на счете (кредитование счета в порядке ст. 850 ГК РФ).

    Таким образом, банк полностью выполнил свои обязательства перед истцом по Договору о карте, а истец, в свою очередь, обязался уплачивать за пользование кредитом ответчику платежи по ставкам, установленным Тарифами по картам.     

    Факт заключения договора о предоставлении и обслуживании Карты между сторонами, как следует из искового заявления, истцом не оспаривается, и подтвержден ответчиком представленными указанными письменными доказательствами (л.д.26-32).

     В соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Кредитный лимит - максимально допустимая величина кредитной задолженности Клиента перед Банком по суммам предоставленных Банком кредитов. Таким образом, график погашения не может быть выдан Клиенту вместе с картой, так как Банку заранее не известно, какой суммой из предоставленного лимита воспользуется Клиент и какое количество раз.

    Согласно п. 1.4 Положения Центрального Банка РФ №266-П от 24.12.2004г. «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием на территории РФ» на территории РФ кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами (далее - держатели) операций с денежными средствами, находящимися у эмитента в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Положение Центрального Банка РФ от 24.12.2004г. №266-П устанавливает, что кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке.

    До активации карты и совершения первых операций по карте Банк не начисляет проценты, комиссии, платы. При соблюдении заемщиком условий о ежемесячном погашении платежей, к заемщику не применяются условия о штрафах и процентах за просроченный кредит. Решение об активации карты Истец принимал добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением.

     Кроме того, на официальном сайте Банка www.rencredit.ru размещены Общие условия предоставления кредитов, все Тарифы Банка и другая информация, необходимая для Клиентов. Таким образом, любой Клиент Банка в любое время может ознакомиться с вышеуказанными документами.

    Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которые она ссылается как на основание своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

     Согласно п.5 ст. 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставления обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

    В силу ст. 857 ГК РФ банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом, Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую <данные изъяты>, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

    Аналогичные положения содержатся в ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

    Таким образом, предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

    Согласно ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

     Из представленных истцом доказательств не усматривается, что права и законные интересы истца, обратившегося за их судебной защитой, были нарушены, поскольку он вправе был обратиться непосредственно в офис Банка для получения копии документов, подписанных при заключении кредитного договора, и иных необходимых ему, тем более, что согласно договору <номер> о предоставлении и обслуживании Карты фактически истец проживает по адресу: <адрес>

    Истцом не представлены доказательства того, что при его личном обращении или обращении его представителя в отделение банка с заявлением о предоставлении копий договора и приложений к нему и иных требуемых документов Банк уклонялся от их предоставления.

    Доказательства получения Банком претензии истца в суд истцом также не представлены.

Представленная истцом претензия от 20.06.2015 и список почтовых отправлений от 23.06.2015 ООО «Эскалат» (л.д.6-9), такими доказательствами являться не могут, поскольку истец не представил документ, подтверждающий получение его претензии ответчиком, а представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в отзыве на исковое заявление отрицал получение претензии банком.     

    Кроме того, суд считает, что истцом запрашивается у банка не информация, предусмотренная ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», обеспечивающая возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору, а истец требует предоставления копий документов, часть которых имелась у него в наличии, а часть – касалась не выбора услуги, а ее исполнения. Учитывая, что кредитный договор уже заключен и исполняется, следовательно, выбор потребителем услуги произведен, поэтому ссылка истца на ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» несостоятельна.

     Таким образом, при таких обстоятельствах, со стороны банка при заключении вышеуказанного договора нарушений прав истца, как потребителя услуг, предусмотренных положениями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», не допущено.

     В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.     

     В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод, законных интересов. Исходя из данной нормы процессуального права и ст. 11 ГК РФ, защите подлежит лишь нарушенное право.

    Таким образом, в суде может быть оспорено не любое действие или бездействие, а лишь то, которое нарушает конкретные права и законные интересы лица, обратившегося за их защитой.

    Поскольку истцом Рашидовым Т.Р. суду не представлены доказательства, подтверждающие нарушение банком его прав и законных интересов на предоставление ему документов, суд считает необходимым отказать в удовлетворении его исковых требований к ООО КБ «Ренессанс Кредит» об истребовании документов - копии договора, копии приложения к договору, расширенной выписки по лицевому счету <номер> с момента заключения договора на выпуск кредитной карты по день подачи искового заявления в суд.

    Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

     Отказать Рашидову Т.Р. в удовлетворении его иска к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) об истребовании документов - копии договора, копии приложения к договору, расширенной выписки по лицевому счету <номер> с момента заключения договора на выпуск кредитной карты по день подачи искового заявления в суд.

    Мотивированное решение будет составлено 18.12.2015.

Копию решения суда направить в пятидневный срок, со дня принятия решения суда в окончательной форме, в адрес не присутствовавших в судебном заседании участников процесса.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд Воронежской области.

    Председательствующий судья                  Е.Р. Половец