Решение по делу № 2-1824/2015 ~ М-1791/2015 от 11.11.2015

Дело № 2-1824/2015

Заочное решение

Именем Российской Федерации

03 декабря 2015 года                                                                                г. Северобайкальск

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Атрашкевич В.В., при секретаре Березкиной К.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Пищулиной Е. Л. к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании факта смерти страховым случаем, взыскании страховой суммы, признании незаконным бездействия по отказу в перечислении страховой суммы, взыскании штрафа

УСТАНОВИЛ:

Пищулина Е.Л. обратилась в суд с данным иском, указывая в обоснование заявленных требований, что <дата> между С. и ООО «ХКФ Банк» заключен договор кредитования № на сумму <руб. коп.> на срок 48 месяцев с окончательной датой погашения кредита – <дата> В соответствии с условиями кредитования между С. и страховщиком ООО «СК «Реннесанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита и держателей кредита (полис) №, в соответствии с п. 7 которого в случае смерти застрахованного, выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного в соответствии с действующим законодательством. В связи с наступившей <дата> внезапной смертью С. она как наследница <дата> обратилась с страховщику с заявлением о выплате страховой суммы в связи с наступившим страховым случаем, также <дата> выслала по запросу страховщика заключение судебно-медицинского эксперта. В ответ на обращения страховщик не исполнил взятые на себя обязательства. На основании п. 1 ст. 927, п.1 ст. 934 ГК РФ, п. 2 ст.9 Закона РФ от <дата> № «Об организации страхового дела в РФ», положений Закона РФ от <дата> «О защите прав потребителей» «просит суд признать наступление смерти С. <дата> страховым случаем, признать незаконным бездействие ответчика по отказу в перечислении страховой суммы, взыскать с ООО СК «Реннесанс Жизнь» страховую сумму <руб. коп.>., штраф за нарушение прав потребителя.

В судебное заседание представитель ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», представитель третьего лица ООО «ХКФ Банк» не явились, будучи извещенными надлежащим образом, что подтверждается данными ФГУП «Почта России» о вручении заказных писем. Кроме того ответчик и третье лицо извещались путем направления в их адрес копии иска и извещения по электронной почте. Заявлений и ходатайств от представителей ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», третьего лица ООО «ХКФ Банк» представлено не было, сведения об уважительности причин неявки отсутствуют.

С учетом мнения истца Пищулиной Е.Л., представителя истца Карымовой Т.А. суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителей ответчика и третьего лица в порядке заочного судопроизводства.

В судебном заседании истец Пищулина Е.Л. исковые требования поддержала в полном объеме, суду пояснила, что является дочерью С., вступила в права наследства в установленном порядке. После смерти С. она в установленный срок направила все необходимые документы, заполнила бланк выданный сотрудником ООО «ХКФ Банк», однако в дальнейшем выяснилось, что ей выдали неправильную форму заявления. Она сама зашла на сайт страховой компании, нашла нужную форму, заполнила и со всеми необходимыми документами заверенными нотариусом, направила в адрес страховой компании <дата> В дальнейшем ею также было направлено медицинское свидетельство о смерти, выданное по её просьбе повторно, заверенное врачом. Копий документов и сопроводительных писем у неё не сохранилось, все было подготовлено в одном экземпляре, поскольку она не планировала обращаться в суд, полагала, что страховая сумма будет перечислена добровольно, однако до настоящего времени страховщик свои обязательства не выполнил.

Представитель истца по доверенности Карымова Т.А. в судебном заседании иск и изложенные в нам доводы поддержала, суду пояснила, что истец Пищулина Е.Л. в установленный законом срок выполнила обязательства по договору страхования, представила необходимые документы, однако до настоящего времени страховой компанией выплата страховой суммы не производится. В связи с тем, что права Пищулиной как потребителя нарушены просила также взыскать с ответчика в пользу истца сумму штрафа в соответствии с Законом «О защите прав потребителей»

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения. В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (п. 2 ст. 940 ГК РФ). На основании п.п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела <дата> между ООО «ХКФ Банк» и С. был заключен договор потребительского кредита на сумму <руб. коп.>., состоящей из суммы к выдаче в размере <руб. коп.>. и страхового взноса на личное страхование в размере <руб. коп.>.. Срок действия договора составил 48 месяцев, процентная ставка по кредиту- 34,90%. В тот же день С. заключила с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни заемщиков кредита (полис) № (далее - договор страхования), предметом которого являлось страхование жизни и здоровья застрахованного лица. Выгодоприобретателем по данному договору являлся застрахованный, а в случае его смерти наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством (п. 7.1 договора). Страховая сумма установлена договором в размере <руб. коп.>., размер выплаты по каждому страховому риску - 100 % от страховой суммы (п. 6 договора). Согласно п. 3 договора срок его действия установлен в 1440 дней, начиная с даты списания со счета страхователя в банке страхового взноса в полном объеме. Факт уплаты страховой премии по данному договору ответчик не оспаривал. Судом установлено, что С. умерла <дата> Причиной смерти явилась инородное тело в дыхательных путях, нескольких отделов.

В соответствии со ст.ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из материалов дела Пищулина Е.А. является дочерью умершей С., и после её смерти обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. <дата> Пищулиной Е.А. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону умершей С., состоящего из земельного участка, расположенного по адресу <адрес>

<дата> Пищулина Е.А. направила в адрес страховой компании ООО СК «Реннесанс Жизнь» заявление на страховую выплату и все документы, необходимые для перечисления страховой выплаты, перечисленные в п.9 договора страхования, а <дата> Пищулина Е.А. направила в адрес страховой компании медицинское свидетельство о смерти,    что подтверждается квитанциями о приемке почтовых отправлений и стороной ответчика не оспаривалось.

Таким образом, из материалов дела следует, что в предусмотренные договором страхования сроки страховая компания была уведомлена о событии, имеющем признаки страхового случая. Вместе с тем страховая компания заявление Пищулиной Е.А. не разрешила.

В силу п.п. 6.1, 6.2 договора страховым случаем является смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая. В соответствии со ст. 9 Федерального закона от <дата> № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Таким образом, страховой риск, как и страховой случай, являются событиями. Страховой риск - это предполагаемое событие, а страховой случай - свершившееся событие. По своему составу они совпадают. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Оснований, предусмотренных ст. 964, ст. 963 ГК РФ, освобождающих ответчика от выплаты страхового возмещения, судом не установлено

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о признании смерти заемщика С. страховым случаем.

В соответствии с п.п. 8,9 договора страхования выгодоприобретатель должен известить страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в течение 35 суток, начиная со дня, когда он узнал о наступлении события. Для получения страховой выплаты выгодоприобретатель обязан представить документы, подтверждающие, наступление страхового случая. Учитывая, что смерть С. наступила в период срока действия договора страхования, истец выполнил все условия по договору, уведомил страховую компанию о наступлении страхового случая, представил необходимые документы, оснований для отказа в выплате страхового возмещения у ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не имеется. Поскольку до настоящего времени вопрос о выплате истцу страхового возмещения не разрешен суд расценивает данные обстоятельства как отказ в выплате страхового возмещения, вместе с тем указанные действие (бездействие) страховщика являются незаконными.

В соответствии с п. 6.1 договора страхования размер страховой выплаты в случае смерти застрахованного по любой причине составляет 100% от страховой суммы, размер которой установлен в сумме <руб. коп.>. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Пищулиной Е.А. о взыскании в ее пользу с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страховой выплаты в размере <руб. коп.>.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», с учетом разъяснений данных в п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ от <дата> № «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с изложенными нормами права с ответчика в пользу ситца подлежит взысканию штраф в размере 50% от взысканной суммы в размере <руб. коп.>. Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и уменьшения суммы штрафы суд не находит.

В силу ст. 103 ГПК РФ, с ответчика ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» подлежит взысканию в доход муниципального образования госпошлина в размере <руб. коп.>. по каждому из требований, то есть всего в сумме <руб. коп.>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 234-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Пищулиной Е. Л.    удовлетворить.

Признать наступление смерти С. <дата> страховым случаем.

Признать незаконным бездействие ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» по отказу в перечислении страховой суммы выгодоприобретателю – наследнику С.- Пищулиной Е. Л..

Взыскать с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Пищулиной Е. Л. страховую сумму <руб. коп.>., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя <руб. коп.>., всего <руб. коп.>.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» госпошлину в доход местного бюджета в сумме <руб. коп.>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме 06 декабря 2015 года

Судья                                    В.В.Атрашкевич