Решение по делу № 2-1008/2015-Р ~ М-955/2015-Р от 22.06.2015

Дело № 2- 1008/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2015 года     г.Стерлитамак

    Стерлитамакский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи     Разяповой Л.М.,

при секретаре          Тимофеевой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску Акционерное Общество «АЛЬФА-БАНК» к Вахитову Тимуру Ильдаровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,    

встречному иску Вахитова Тимура Ильдаровича к АО «АЛЬФА-БАНК», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании условий договора недействительным, уменьшении размера задолженности, взыскании неустойки, компенсации морального вреда,

        УСТАНОВИЛ:

Акционерное Общество «АЛЬФА-БАНК» (далее - АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с Вахитова Т.И. пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № М0РРВ520S13111803902 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 576 282,48 руб., в том числе: 498 367,43 руб. – основной долг, 27 235,05 руб. – проценты, 50 680 руб. - начисленные неустойки, расходы по госпошлине 8 962,82 руб.

Свои требования обосновывая тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Вахитов Т.И. заключили Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер № М0РРВ520S13111803902. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 560 000 руб. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовалась денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. Вахитов Т.И. взятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом» установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Вахитов Т.И. обратился в суд со встречным исковым заявлением АО «АЛЬФА-БАНК», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в котором просит уменьшить размере задолженности: на 60 000 руб. за счет списанных страховых премий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков, на 8 318,75 руб. за счет уменьшения суммы процентов по кредиту в связи с уменьшением основного долга; признать недействительными условие кредитного соглашения № М0РРВ520S13111803902 от ДД.ММ.ГГГГ в части установления очередности списания недействительными и уменьшить размер задолженности на 50 680 руб., взыскать с АО «Альфа-Банк» компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., неустойку за нарушение сроков исполнения требований потребителя в размере 25 200 руб., штраф 50% от суммы, истребованной возврату, расходы на представителя в размере 15 000 руб.

Свои требования мотивирует тем, что не согласен с расчетом его задолженности перед банком, так при подаче анкеты-заявления о получении кредита, он был включен в программу «Страхование жизни и здоровья заемщиков Персональных кредитов», стоимость страховой премии составила 60 000 руб. После этого на его счет поступила сумма в размере 560 000 рублей. Таким образом, сумма страховой премии включена был включен в основной долг, полная сумма кредитного договора составила 560 000 рублей, вместо заявленной в анкете 500 000 руб.. Возможность заключения кредитного договора без условия заключения договора страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Персональных кредитов» ему предложена не была. Получение кредита было обусловлено обязательным приобретением услуги банка по заключению договора страхования с ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Персональных кредитов», при этом не было предоставлено права выбора страховой компании, кроме той, что указана в типовом бланке банка. Услуга банка по заключению договора страхования фактически была навязана банком. При данных обстоятельствах размер задолженности перед банком должен быть уменьшен на 60 000 руб.

Так как сумма основного долга уменьшена на 60 000 руб., подлежат пересмотру и проценты. Согласно п.2.11 общих условий предоставления кредита наличными, сумма процентов за период с 23.11.2013г. по 17.02.2015г. будет составлять 81 787,93 руб., в связи с чем размер задолженности должен быть уменьшен на 9 814,55 руб.

Сумма процентов за пользование банком чужими денежными средствами за период с 23.11.2013г. по 27.07.2015г. в соответствии со ст.395 ГК РФ составляет 8 318,75 руб., которую необходимо взыскать с банка, путем зачета в счет погашения задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ Вахитов Т.И. обращался в банк с претензий о возврате уплаченной суммы комиссии, требования потребителя не были удовлетворены. Считает, что ввиду нарушения ответчиком прав потребителя, Вахииов Т.И. имеет право на взыскание неустойки в размере 3% за период с 27.07.2015г. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 200 руб., кроме того, считает, что ей причинен моральный вред в размере 30 000 рублей, который просит взыскать с ответчика. Также просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей и штраф в размере 50 % от присужденного в пользу потребителя.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Со счета истца были списаны штрафы за просрочку платежей вперед погашения процентов и основного долга в размере 50 680 руб. Указанная сумма должна быть засчитана в счет погашения процентов и основного долга. Таким образом, размер задолженности перед банком должен быть уменьшен на 50 680 руб. При неудовлетворении иска в данной части, просит уменьшит размер неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ.

    Представитель истца АО «Альфа-Банк» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в представленном ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

    Ответчик Вахитов Т.И. на судебном заседании свой иск поддержал, суду пояснил, что не мог оплачивать кредит по семейным обстоятельствам, просит снизить размер неустойки и удовлетворить встречный иск.

    Суд, выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, определив возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом, считает иск АО «Альфа-БАНК», встречный иск Вахитова Т.И. подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что на основании поданного Вахитовым Т.И. анкеты – заявления на получение кредита на сумму в размере 500 000 рублей, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на открытия текущего кредитного счета. По данному соглашению АО «Альфа-Банк» Иванову И.В. были перечислены денежные средства в размере 560 000 рублей. Соглашением о кредитовании являются принятые банком предложения клиента, содержащиеся в заявлении-анкете и общих условиях предоставления кредита наличными, составляющие оферту клиента банку.

Вахитов Т.И. обязан возвратить банку полученную сумму кредита, предусмотренную договором, проценты на сумму займа. Сумма кредита должна быть возвращена через 60 месяца с уплатой процентов по ставке 16,99 % годовых. Данному Соглашению был присвоен номер № М0РРВ520S13111803902. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 128 400 руб. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования. Вахитов Т.И. взятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом» установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

     Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

    Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

    Вахитов Т.И. распорядился предоставленными ему банком кредитными средствами, а также произвел частичное погашение долга по кредиту.

    Разрешая возникший между сторонами спор, суд приходит к выводу о том, что письменная форма договора соблюдена, поскольку применяемый способ заключения договора является общепринятым, используемый в банковской сфере и соответствует требованиям, установленным действующим законодательством, ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом исполнены не были, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской из лицевого счета. Доказательств надлежащего исполнения о

Удовлетворяя частично исковые требования АО «Альфа-Банк» суд учитывает следующее.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). При этом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно анкеты – заявления на получение кредита Вахитов Т.И. имеет желание заключения договора страхования с ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными».

Договором страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенным между Вахитовым Т.И. и ООО «АльфаСтрахование- Жизнь», по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» подтверждается, что Вахитов Т.И. застрахован от риска смерти по любой причине в течение срока страхования и от установления инвалидности 1 группы по любой причине в течении срока страхования. При этом по страховому риску - смерть выгодоприобретателем является АО «Альфа-Банк».

Комиссия за подключение к программе страхования в размере 60 000 руб. была ДД.ММ.ГГГГ списана из фактической суммы кредита для ее перечисления в ООО «АльфаСтрахование- Жизнь», что подтверждается выпиской по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года

На основании ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие право потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителя, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. На основании вышеуказанных норм Закона, ДД.ММ.ГГГГ Вахитовым Т.И. в адрес Банка направлена претензия о неправомерности взыскания комиссий по вышеуказанному кредитному договору с требованием о возврате денежных средств и исключения из кредитного договора положений нарушающих его права.

Данная претензия получена представителем ОАО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Как следует из разъяснений, данных в абзаце 1 пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Исходя из вышеизложенных норм Закона, суд приходит к следующим выводам.

Условиями кредитного договора на Вахитова Т.И. возложена обязанность заключить договор личного страхования, при этом типовые условия договора, определенные банком в стандартной форме, не предусматривают возможность отказаться от услуги страхования и лишают истца возможности заключить кредитный договор иначе как путем присоединения к нему. Кроме того, заемщик, при согласии на страхование, лишен возможности выбора страховой компании, выгодоприобретателя, иных условий страхования.

Суд, изучив условия кредитного договора, приходит к выводу, что его положения сформулированы самим Банком таким образом, что кредит не подлежал выдаче, без заключения с Банком договора страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода», предусматривающего оплату потребителем комиссии за подключение к Программе страхования, что фактически обуславливает приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.

Бланк анкеты заявления составлен таким образом, что имеется возможность проставления отметки в чистой графе о согласии на подключение к программе страхования и после его подписания заявителем. Условия о предоставлении данной услуги включены в текст анкеты заявления. Сама услуга по подключению к Программе страхования значительно увеличивает сумму кредита, что является невыгодным для заемщика, поскольку установленная банком процентная ставка начисляется на всю сумму кредита (в т.ч. сумму комиссии), что увеличивает размер выплат по кредиту. Указанное страхование и кредитование на это страхование находятся за пределами интересов потребителя даже при наличии его формального согласия на страхование своей жизни и здоровья в интересах банка. Информация о стоимости услуги в рублях отсутствует.

Кроме того, Банком не представлено достаточных доказательств, подтверждающих то обстоятельство, что до заключения кредитного договора заемщику были в надлежащей форме доведены все условия и последствия подключения к программе страхования, в частности, данные о платности указанной услуги, размере комиссии по всем предлагаемым видам страхования. Ни в заявлении анкете заемщика, ни договоре страхования размеры комиссии и страховой премии не указаны.

В силу статьи 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Как установлено в статье 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Альфа-Банк» и Вахитовым Т.И. в части удержания комиссии за подключение к программе страхования в сумме 60 000 руб. применительно к положениям ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» подлежат признанию недействительными, как ущемляющее права потребителя, и необходимости применения последствий недействительности ничтожных условий договора в виде взыскания с ответчика в пользу истца неосновательно удержанных денежных средств.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с Вахитова Т.И. в пользу истца сумму основного долга в размере 498 367,43 руб. – 60 000 руб. = 438 367,43 руб.

Также необходимо исключить из задолженности сумму процентов, начисленную на сумму 60 000 руб. в размере 9 814,55 руб. согласно расчету Вахитова Т.И., который суд признает верным.

Таким образом, с Вахитова Т.И. в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 27 235,05 руб. – 9 814,55 руб. = 17 420,50 руб.

Далее по встречному иску, согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно выписке по счету произведенные Вахитовым Т.И. платежи, банк направлял на погашение основного долга и процентов, пени за просроченный кредит и пени на просроченные проценты не оплачивались

Таким образом, в удовлетворении встречного иска Вахитова Т.И. о признании недействительными условие кредитного соглашения № М0РРВ520S13111803902 от ДД.ММ.ГГГГ в части установления очередности списания недействительными и уменьшить размер задолженности на 50 680 руб. суд считает обоснованным отказать.

Оценивая размер начисленных пени в размере 50 680 руб., суд находит их несоразмерными последствиям нарушения обязательства ответчиком, учитывая конкретные обстоятельства и период просрочки в исполнении обязательства, в связи с чем, суд в соответствии со статьей 333 ГК РФ считает обоснованным снизить размер подлежащего взысканию начисленной неустойки до 10 000 руб.

Таким образом, общий размер задолженности составляет: (438 367,43 руб. + 17 420,50 руб. + 10 000 руб.) = 465 787,93 руб., данная сумма задолженности подлежит взысканию с Вахитова Т.И. в пользу АО «Альфа-Банк»

Далее удовлетворяя требование Вахитова Т.И. о взыскании неустойки (пени), суд руководствуется положениями ст. 28, 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» и исходит из того, что в установленные сроки требования истицы, изложенные в претензии, ответчиком выполнены не были, вследствие чего в пользу истицы с ответчика подлежит взысканию неустойка.

Согласно предоставленному расчетом неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ (день истечения 10-дневного срока со дня получения претензии) по ДД.ММ.ГГГГ (дата, определенная истцом в исковом заявлении), то есть за 14 дней просрочки, подлежащая взысканию с ОАО «Альфа-Банк» в пользу Вахитова Т.И. неустойка составляет 60 000 руб. х 3% х14 дн. = 25 200 руб.

Согласно сложившейся международной судебной практике, закрепленной Постановлением Европейского Суда по правам человека от ДД.ММ.ГГГГ по делу "Галич против Российской Федерации", в котором содержатся международные принципы и нормы отправления правосудия, суд не правомочен разрешать вопрос о снижении неустойки, если стороной ответчика соответствующее заявление о снижении размера неустойки не было сделано и мотивы, являющиеся основанием для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, не были приведены и доказаны.

Аналогичная правовая позиция изложена в п. 34 Постановления Пленума Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», согласно которому применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В ходе рассмотрения дела представителем ответчика АО «Альфа-Банк» просьба об уменьшении размера неустойки не заявлена.

В связи с вышеизложенным, суд считает необходимым взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу Вахитова Т.И. неустойку в размере 25 200 рублей.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку судом установлено, что нарушение прав истца-потребителя связано с виновным поведением ответчика по встречному иску, а компенсация морального вреда прямо предусмотрена законом и в случае нарушения прав потребителя предполагается, суд находит так же обоснованными и законными требования о компенсации морального вреда, при этом, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу Вахитова Т.И. размер компенсации 2 000 рублей.

Статьей 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, в пользу Вахитова Т.И. подлежит взысканию штраф в размере (60 000 руб. + 25 200 руб. + 2 000 руб.) : 2 = 43 600 руб.

Согласно ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Как разъяснено в абзаце втором пункта 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случае, когда суд возлагает на сторону обязанность возместить вред в деньгах, на стороне причинителя вреда возникает денежное обязательство по уплате определенных судом сумм. С момента, когда решение суда вступило в законную силу, если иной момент не указан в законе, на сумму, определенную в решении при просрочке ее уплаты должником, кредитор вправе начислить проценты на основании пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием возникновения гражданских прав и обязанностей является решение суда.

Таким образом, в удовлетворении встречного иска Вахитова Т.И. в части взыскания с АО «Альфа-Банк» процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ, суд считает необходимым отказать, поскольку проценты за пользование чужими денежными средствами могут взыскиваться с момента вступления решения суда в законную силу (обращения к немедленному исполнению), так как именно с этого момента должнику становится известно о том, что он должен возместить вышеназванную сумму. До принятия судом решения о взыскании доплаты страхового возмещения, оснований считать, что ответчик пользуется денежными средствами незаконно вследствие их неправомерного удержания, уклоняется от их возврата, не имеется.

В силу ст. 56 ГПК РФ стороны должны представлять доказательства в обоснование своих требований и возражений. Между тем, соответствующих доказательств сторонами суду не представлено, иных требований не заявлено /ст. 195, 196 ГПК РФ/.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика по первоначальному иску Вахитова Т.И. в пользу АО «Альфа-Банк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным сумам в сумме 7 857,88 руб.

В силу ст. 103 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины от уплаты, которой истец был освобожден в силу ст. 333.36 НК РФ и Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию с ответчика АО «Альфа-Банк» в доход государства пропорционально удовлетворенной части требований в размере 3 056 руб.

В удовлетворении требований Вахитова Т.И. о взыскании расходов на представителя в размере 15 000 руб., суд считает обоснованным отказать, т.к. не подтверждены надлежащими доказательствами, не представлен подлинник расписки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

     Исковое заявление Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к Вахитову Тимуру Ильдаровичу о взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить частично.

Взыскать с Вахитова Тимура Ильдаровича в пользу Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» сумму основного долга по соглашению о кредитовании № М0РРВ520S13111803902 от ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности в размере 465 787,93 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 7 857,88 рублей

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Встречное исковое заявление Вахитова Тимура Ильдаровича к АО «АЛЬФА-БАНК», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании условий договора недействительным, уменьшении размера задолженности, взыскании неустойки, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с АО «АЛЬФА-БАНК» в пользу Вахитова Тимура Ильдаровича неустойку в размере 25 200 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, штраф в размере 43 600 рублей.

В удовлетворении остальной части встречного иска отказать.

Взыскать с АО «АЛЬФА-БАНК» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 3 056 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного суда Республики Башкортостан через Стелитамакский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме

Председательствующий судья:      Л.М. Разяпова