Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-667/2021 (2-4735/2020;) ~ М-4826/2020 от 15.12.2020

№2-667/2021

26RS0002-01-2020-008224-52

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2021 года                                                          город Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя Ставропольского края

в составе: председательствующего судьи Даниловой Е.С.,

при секретаре Аванесян О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Сенякиной Г. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Сенякиной Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 197 458 руб. 91 коп., из которых: основной долг – 149 519 руб. 93 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 35 846 руб. 57 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 12 092 руб. 41 коп.; по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 372 263 руб. 11 коп., из которых: основной долг – 322 487 руб. 87 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 47 516 руб. 32 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 2 258 руб. 92 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 897 руб.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что <дата обезличена> Банк ВТБ (ПАО) и Сенякина Г.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Подписав и направив Банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта <номер обезличен>. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 70 000 руб. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24,00% годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на <дата обезличена> составляет 306 290 руб. 60 коп.

<дата обезличена> между ВТБ (ПАО) и Сенякиной Г.В. заключен кредитный договор <номер обезличен>, путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 449 367 руб. на срок по <дата обезличена> с уплатой процентов в размере 16,50% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив Сенякиной Г.В. сумму кредита в размере 449 367 руб. Ответчик исполнял обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита. По состоянию на <дата обезличена> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 392 593 руб. 41 коп.

В адрес ответчика Банком была направлена претензия с требованием уплаты образовавшейся задолженности, которая оставлена без удовлетворения.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО), извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Сенякина Г.В., извещенная надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела по адресу: 357000, <адрес обезличен>, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие не поступало.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть и разрешить дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Принимая во внимание, что кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав и направив Банку Анкеты-Заявления на получения международных банковских карт и получив банковские карты (что подтверждается Распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ заключил с Банком путем присоединения «Договора о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данных договоров определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкет-Заявлений и получения банковских карт.

Из материалов дела следует, что <дата обезличена> Банк ВТБ (ПАО) и Сенякина Г.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Подписав и направив Банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта <номер обезличен>. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 70 000 руб.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата обезличена> <номер обезличен>-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 Гражданского кодекса РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата обезличена> <номер обезличен>-П, п.3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24,00 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, у Сенякиной Г.В. образовалась задолженность, которая по состоянию на <дата обезличена> согласно предоставленному истцом расчету составляет 306 290 руб. 60 коп.

Пользуясь своим правом, истец снизил сумму штрафных санкций до 10 % от общей суммы штрафных санкций. С учетом снижения общая сумма требований составляет 197 458 руб. 91 коп., из которых: основной долг – 149 519 руб. 93 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 35 846 руб. 57 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 12 092 руб. 41 коп.

Расчет, представленный ВТБ (ПАО), судом проверен и признан правильным.

Сенякиной Г.В. было направлено требование о досрочном истребовании задолженности с сообщением об имеющейся задолженности на соответствующую дату, а также предложение погасить задолженность, однако, требование ответчиком оставлено без исполнения.

Поскольку обязательства по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> ответчиком не исполняются, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с Сенякиной Г.В. суммы задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в сумме 197 458 руб. 91 коп.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Принимая во внимание, что кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

Из материалов дела следует, что <дата обезличена> между ВТБ (ПАО) и Сенякиной Г.В. заключен кредитный договор <номер обезличен>, путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 449 367 руб. на срок по <дата обезличена> с уплатой процентов в размере 16,50% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк ВТБ (ПАО) свои обязательства, принятые по кредитному договору, выполнил, предоставив Сенякиной Г.В. сумму кредита по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 449 367 руб.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

В нарушение исполнения принятых на себя обязательств, Сенякина Г.В. обязательные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов осуществляет несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего, по состоянию на <дата обезличена> по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, сумма задолженности составляет 392 593 руб. 41 коп.

Пользуясь своим правом, истец снизил сумму штрафных санкций до 10 % от общей суммы штрафных санкций. С учетом снижения общая сумма требований составляет 372 263 руб. 11 коп., из которых: основной долг – 322 487 руб. 87 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 47 516 руб. 32 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 2 258 руб. 92 коп.

Расчет, представленный ВТБ (ПАО), судом проверен и признан правильным.

Сенякиной Г.В. было направлено требование о досрочном истребовании задолженности с сообщением об имеющейся задолженности на соответствующую дату, а также предложение погасить задолженность, однако, требование ответчиком оставлено без исполнения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, в сумме 372 263 руб. 11 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К судебным расходам, на основании части 1 ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Расходы истца по оплате государственной пошлины подтверждаются документально, следовательно, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 8 897 руб.

Руководствуясь ст. 193 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к Сенякиной Г. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Сенякиной Г. В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 197 458 руб. 91 коп., из которых: основной долг – 149 519 руб. 93 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 35 846 руб. 57 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 12 092 руб. 41 коп.

Взыскать с Сенякиной Г. В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 372 263 руб. 11 коп., из которых: основной долг – 322 487 руб. 87 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 47 516 руб. 32 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 2 258 руб. 92 коп.

Взыскать с Сенякиной Г. В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 897 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об

отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено <дата обезличена>.

Судья                                                                               Е.С. Данилова