Решение по делу № 2-2885/2018 от 25.09.2018

Дело № 2-2885/2018                                       КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники                                                                                                  12 октября 2018 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Бурдиной И.А.,

при секретаре Плотниковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Сусловой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие») обратился в суд с иском к ответчику Сусловой А.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что ..... между ОАО Банк «Открытие» и Сусловой А.В. был заключен договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме ..... руб. с ежемесячной уплатой процентов за пользование возобновляемой кредитной линией по ставке .....% годовых. Денежные средства в сумме ..... руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выписками со ссудного банковского счета ответчика. Согласно договору ответчик обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем кредитор воспользовался правом, предоставленным ему Договором и потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы предоставленного кредита, известив об этом ответчика, направив ему Уведомление с требованием о возврате всей задолженности по Договору. Требование кредитора о погашении задолженности по Договору в установленный в Уведомлении срок было оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения. ОАО Банк «Открытие» прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие». Мировым судьей судебного участка № Березниковского судебного района Пермского края был вынесен судебный приказ №, в связи с поступившими возражениями от ответчика судебный приказ отменен ..... Задолженность по кредитному договору составила ..... руб., в том числе: задолженность по кредиту – ..... руб., задолженность по процентам – ..... руб., неустойка за просрочку оплаты очередного платежа в сумме ..... руб., задолженность по комиссиям за предоставление кредита/ежемесячной комиссии – ..... руб. Истец просит взыскать с Сусловой А.В. задолженность в сумме 178 077,01 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4 761,54 руб.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» – Дерий Н.А., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя, на заявленных исковых требованиях настаивает в полном объеме, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Суслова А.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявила, возражений по иску не представила.

Суд признает причину неявки ответчика Сусловой А.В. неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ..... между истцом и ответчиком был заключен договор № о предоставлении кредитной карты MasterCard Unembossed, согласно которому истец (Кредитор) предоставил ответчику (Заемщику) кредит в размере .....00 руб. с начислением процентов за пользование кредитом .....% годовых.

В соответствии с п.2.2. Правил предоставления и использования банковских расчетных карт ОАО Банк «Открытие» для физических лиц (далее - Правила), настоящий договор является смешанным договором в соответствии ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку содержит в себе условия договора банковского счета, договора о выдаче и использовании банковской карты и договора о предоставлении кредита.

Договор заключается путем акцепта Банком изложенного в Заявлении-анкете предложения (оферты) Клиента о заключении Договора в порядке, предусмотренном ст.438 ГК РФ. Акцептом Банка предложения (оферт) о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и использовании Карты являются действия оп открытию Клиенту СКС в течение 10 рабочих дней с даты подачи заявления-анкеты, действия по установлению лимита, о чем Банк сообщает Клиенту путем направления SMS-сообщения на номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявлении-анкете Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента (л.д.7-8).

..... ответчиком было подписано заявление-анкета на получение банковской расчетной карты ОАО Банк «Открытие» (л.д. 4-6).

На основании заявления ответчика от ....., Банк открыл ссудный счет № и выдал кредитную карту MasterCard Unembossed № от ..... с кредитным лимитом ..... рублей.

Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Ответчик Суслова А.В. была ознакомлена с тарифами и Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт в ОАО Банк «Открытие», что подтверждается ее заявлением на открытие счета и распиской в получении карты (л.д. 7).

Согласно разделу 3 заявления размер минимального ежемесячного платежа по карте составляет 5% от суммы основного долга, определенной по состоянию на конец последнего дня соответствующего расчетного периода и проценты за пользование кредитом, начисленные за соответствующий расчетный период. Расчетный период определен с 5 числа месяца по 4 число следующего месяца (обе даты включительно). Льготный период кредитования до 28 числа (включительно) месяца, следующего за расчетным периодом (включительно). Платежный период с 5 числа месяца, следующего за датой окончания расчетного периода, по 4 число следующего месяца (обе даты включительно).

В соответствии с п. 1.14. Правил, карта – международная банковская расчетная карта, выпускаемая банком в качестве средства для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате, осуществления операций по СКС (СКС – текущий счет в валюте, указанной в заявлении, открытый банком на имя клиента и предназначенный для проведения расчетов с использованием карты или ее реквизитов) и получения информации по СКС. Карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной банком суммы денежных средств, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств держателя, находящихся на СКС, и (или) кредита, предоставляемого банком клиенту в соответствии с договором при недостаточности или отсутствия на СКС денежных средств.

В соответствии с п.6.7. Правил за пользование кредитом, предоставленным в рамках договора, Клиент уплачивает банку проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга (за исключением просроченного основного долга) в валюте кредита по процентной ставке, установленной Тарифами и указанной в заявлении-анкете (л.д. 22).

Разделом 8 Правил установлены обязанности держателя карты. В соответствии с п.п. 8.3.- 8.18. держатель карты обязан обеспечить размещение на СКС суммы, достаточной для погашения минимального ежемесячного платежа по карте за 2 рабочих дня до даты окончания платежного периода. Уплачивать банку комиссии, платы и иные платежи, причитающиеся банку, в размере и порядке, предусмотренном договором и тарифами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Поскольку обязательства ответчиком не выполнены в соответствии с условиями договора, требования истца о взыскании задолженности по основной сумме долга подлежат удовлетворению.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для регулирования правоотношений, вытекающих из договора займа.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме. Ответчик нарушил условия договора, допустив нарушение сроков платежей, предусмотренных договором. Сумма общей задолженности по договору в соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ..... составляет ..... руб., в том числе: основной долг – ..... руб., просроченные проценты – ..... руб., пени на просроченную ссудную задолженность – ..... руб., пени на просроченные проценты – ..... руб., штраф за просрочку МОП – ..... руб., тариф за обслуживание карты – ..... руб. (л.д. 33-35).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 6.20. Правил, банк вправе потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в следующих случаях: неисполнения либо ненадлежащего исполнения любого из обязательств, указанных в договоре, в том числе хотя бы однократного нарушения сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся просроченной задолженности.

В соответствии с п. 8.4. Правил держатель карты обязан исполнить требование банка о досрочном исполнении обязательств по договору в порядке и сроки, установленные в требовании.

Таким образом, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п.6.20 Правил имеется право требования досрочного возврата заемных средств.

..... истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... в общей сумме ..... руб. в срок не позднее ..... (л.д. 68). Указанное требование ответчиком исполнено не было.

Исковые требования подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору № от ...... (л.д. 33-35), выписками из лицевого счета (л.д. 36-43). Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется. Иных расчетов ответчиком не представлено.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется. Иных расчетов ответчиком не представлено.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчиком не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Условиями договора предусмотрено начисление штрафа за неоплату/неполную оплату Минимального ежемесячного платежа по карте в размере: 1 раз – ..... руб., 2-оуй раз – ..... руб., 3-й раз – ..... руб.; а также пени, начисляемые на сумму, превышающую Платежный лимит, в размере 0,3% от суммы, превышающей Платежный лимит за каждый день; неустойки за нарушение сроков исполнения обязательства перед Банком в размере 0,3% от непогашенной в срок суммы обязательства за каждый день просрочки.

Истцом законно и обоснованно заявлено требование о взыскании с ответчика штрафных санкций, предусмотренных Договором.

Вместе с тем, суд считает возможным применить положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ, в соответствии с которым, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений, изложенных в Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Суд считает возможным снизить размер штрафных санкций, начисленных в связи с нарушением срока возврата кредита, до ..... руб. Данная сумма не ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Снижая размер неустойки, суд учитывает, что её взыскание в полном размере явно несоразмерно последствиям нарушения обязательств, также принимая во внимание требования разумности и справедливости, конкретные обстоятельства дела, длительность неисполнения обязательств. Кроме этого, суд учитывает, что проценты по займу, продолжая начисляться на сумму долга и после начала просрочки, во многом покрывают те потери, для погашения которых вводится неустойка.

Доказательств необоснованности исковых требований заявленных истцом к ответчику, последним не представлено.

Требование заявлены Публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» правомерно, поскольку ОАО Банк «Открытие» был реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

Таким образом, исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о взыскании с ответчика Сусловой А.В. задолженности по кредитному договору в общей сумме ..... руб., подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере ..... руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ,

р е ш и л:

Взыскать с Сусловой А.В., ..... года рождения, уроженки ....., в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» по кредитному договору № от ..... задолженность в размере 123 497,26 руб. из которых: основной долг – 79 954,98 руб., просроченные проценты – 19 842,28 руб., пени на просроченную ссудную задолженность, просроченные проценты – 20 000 руб., штраф за просрочку МОП – 2 900 руб., тариф за обслуживание карты – 800 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 761,54 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» - отказать.

Ответчиком может быть подано заявление об отмене заочного решения в Березниковский городской суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца, по истечении срока, предоставленного ответчику для подачи заявления об отмене заочного решения.

Судья                       (подпись)                И.А. Бурдина

Копия верна. Судья