Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4951/2013 ~ М-4301/2013 от 07.08.2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

дата Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                         Митиной Е.А.,

при секретаре                                     Викторовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по исковому заявлению Отрытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» к Ерофееву Дмитрию Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

НБ «ТРАСТ» (ОАО) обратилось в суд с исковым заявлением к Ерофееву Д.П., в котором указало, что дата между истцом и ответчиком на основании заявления о предоставлении кредита в размере 100 000 рублей на неотложные нужды был заключен договор на предоставление кредита, а также открыт банковский счет. Кредитные средства были предоставлены ответчику путем зачисления денежных средств на банковский счет. В соответствии с согласованным с ответчиком Графиком платежей погашение задолженности по кредиту должно было производиться равными платежами в сумме 3 824,03 рублей ежемесячно, для чего заемщик обязался обеспечить наличие на своем банковском счете денежных средств в размере не менее суммы указанной задолженности. Однако в нарушение принятых на себя обязательств ответчик указанные условия договора не выполнил. На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 61 853 рубля 25 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу (кредиту) в сумме 52 976 рублей 98 копеек; проценты за пользование кредитом в сумме 3 186 рублей 03 копейки; проценты на просроченный основной долг в сумме 740 рублей; комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 4 950 рублей.

В судебном заседании представитель истца Гугнин А.С., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Ерофеев Д.П. в судебном заседании с исковыми требованиями частично согласился, не возражал против взыскания с него задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, в остальной части исковые требования не признал, указав, что истцом незаконно взималась с него комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в нарушение Закона «О защите прав потребителей», в виду чего сумма задолженности ответчика перед истцом должна быть пересчитана с зачетом незаконно удержанной комиссии.

Суд, изучив материалы дела, заслушав мнение сторон, считает исковые требования подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

    Согласно п. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из материалов дела следует, что дата на основании заявления Ерофеева Д.П. о предоставлении кредита на неотложные нужды между истцом и ответчиком был заключен смешанный договор (далее - Договор), содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого клиенту (истцу) открывается текущий счет, номер которого указан в п. 2.15 договора; договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, в рамках которого клиенту открывается спецкартсчет и предоставляется в пользование банковская карта; кредитного договора, в рамках которого клиенту предоставляется кредит на условиях, указанных в заявлении на неотложные нужды. При этом клиент понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении указанного смешанного договора являются действия кредитора — ответчика по открытию ему текущего счета и спецкартсчета, ознакомлен и обязуется неукоснительно соблюдать «Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды» (раздел 1 договора).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что между Ерофеевым Д.П. и ОАО НБ «Траст» посредством направления ответчиком заявления о заключении Договора (оферты) и его принятия истцом (акцептом) заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Во исполнение условий указанного Договора ответчику банком были открыты: счет №... (п. 2.15 Договора) и спецкартсчет №... (п. 3.3. Договора).

В соответствии с предусмотренным Договором Графиком платежей, срок пользования кредитом составляет 48 месяцев. Клиент осуществляет ежемесячный платеж, включающий в себя: проценты за пользование кредитом, сумму основного долга, комиссию за расчетное обслуживание в сумме 3 824,03 рублей. Окончательный срок возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом установлен дата, полная стоимость кредита составляет 41,72 % годовых.

Факт подписания Договора и получения кредитных средств по нему ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1. ст. 810 ГК РФ, подлежащей применению к кредитным обязательствам, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 9.10 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее – Условия), кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в случае нарушения заемщиком своих обязательств по договору.

Возражая против исковых требований, ответчик указывает на неправомерность взимания банком ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, на основании чего считает подлежащей уменьшению сумму задолженности по кредитному договору на сумму уплаченной комиссии.

Между тем суд не может согласиться с указанными доводами ответчика.

Согласно ст. 30 Федерального закона от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

В силу ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 3 ст. 423 ГК РФ договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Из материалов дела следует, что стороны договора предусмотрели единовременную уплату банку комиссии за расчетное обслуживание в сумме *** рублей ежемесячно.

Таким образом, размер и порядок уплаты указанных вознаграждений банка за расчетное обслуживание по договору банковского счета определены сторонами самостоятельно. Указанная обязанность исполнялась ответчиком ежемесячно, что подтверждается выпиской с лицевого счета ответчика за период с дата по дата

Принимая во внимание, что недействительными, согласно п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», могут считаться лишь те условия договора, заключенного с потребителем, которые ущемляют его права по сравнению с установленными законом правилами, что в данном случае, судом не установлено, основания считать установление в договоре комиссии за расчетное обслуживание незаконным и, соответственно, необходимость для перерасчета суммы задолженности ответчика перед истцом отсутствуют.

Принимая во внимание, что обязательства по погашению кредита ответчиком надлежащим образом не исполняются (последний платеж по кредитному договору был уплачен дата) истец имеет право требовать с ответчика досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности, не оспоренным ответчиком, сумма задолженности ответчика по кредитному договору на дата составляет 61 853 рубля 25 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу (кредиту) в сумме 52 976 рублей 98 копеек; проценты за пользование кредитом в сумме 3 186 рублей 03 копейки; проценты на просроченный основной долг в сумме 740 рублей; комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 4 950 рублей.

На основании вышеизложенного, суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 61 853 рубля 25 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 2 055 рублей 60 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Отрытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» к Ерофееву Дмитрию Петровичу удовлетворить.

Взыскать с Ерофеева Дмитрия Петровича в пользу Отрытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» сумму задолженности по кредитному договору в размере 61 853 рубля 25 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу (кредиту) в сумме 52 976 рублей 98 копеек; проценты за пользование кредитом в сумме 3 186 рублей 03 копейки; проценты на просроченный основной долг в сумме 740 рублей; комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 4 950 рублей.

Взыскать с Ерофеева Дмитрия Петровича в пользу Отрытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» сумму госпошлины в размере 2 055 рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда принято дата

Судья                  Е.А. Митина